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臨危授命的四官股銀行命運大不同 P.78

臨危授命的四官股銀行命運大不同 P.78

深陷高逾放深淵的台企團隊最辛苦,規模較小的華票、僑銀逐漸擺脫虧損陰影,開始獲利;接任初期「雜音」最多的交銀,則一躍進入大型金控之林,如此天差地別的境遇,這群官派經營團隊,也只能慨嘆人生境遇的多變。

去年七月開始,國內金融界動盪不安,幾家官股銀行的董事長、總經理先後被撤換,換上一批新臉孔,其中以第一家異動的交通銀行最受矚目,董事長由梁成金換成長榮集團總裁張榮發女婿鄭深池,鄭深池以企業界人士及曾任誠泰銀行、富邦銀行董事的身分當上交銀董事長,一度引來金融界、媒體側目。

接下來則是華僑銀行,原董事長兼總經理戴立寧換上中小企業信用保證基金總經理、也是僑銀董事張鈞,同時找來中國商銀總稽核林文隆擔任總經理;過了一個周休二日,中華票券高層也換人,幅度更大,從董事長薛維忠、總經理蔡高明、副總經理黃金堆三大巨頭悉數更換,由一銀前總經理曾建成、大眾票券李基存、開發基金副組長涂國城接任上述三個位子。


交銀市值成長兩倍 台企少一成多 僑銀及華票多兩成

前面三家官股銀行人事大地震後,大約相隔一個月,台灣中小企銀也在財政部主導下,一口氣換掉六位高層主管,不止董事長蕭介仁、總經理呂和義被換下來,連三位副總經理、總稽核也換人,是所有官股銀行裡面,高層人事更迭幅度最大的一家。

這四家由前財政部長顏慶章主導的官股銀行高層人事異動,截至目前已歷時一年多,這段時間以來這群官股銀行的「新血」做了什麼事?幾家遭到大幅改組的銀行是否起死回生?又交出什麼樣的成績單?

從市值來看,成長幅度最驚人的要算是交銀,僑銀、華票則成長兩成,台灣中小企銀則減少一成多,從市值的變化,也多少嗅出最近一年來這些經營團隊的經營狀況。

在鄭深池強力主導下,交銀不止成立金控,資本額從兩百七十多億元,成長到一千零七十億元(併入中國國際商銀後),市值也從去年七月二十日的五百一十億元,成長為一千五百六十二億元,成長幅度高達兩倍,最近更決定更名為兆豐金控,短短一年的時間,交銀從一家官股色彩濃厚的投資銀行,轉變成國內專家頗為看好的前五大金控之一,鄭深池在府院勢力的支撐下,交出一張不錯的成績單。

不過,交銀的逾放比及獲利能力,並未隨著兆豐金控的聲勢而好轉,去年八月逾放比還在三%以下,今年八月逾放比則攀升到四.四二%,至於獲利能力,以上半年每股稅後純益( EPS )一.一元來看,和去年同期相差不多; 對缺乏商業銀行以及體質較佳金控團隊的兆豐金控來說,合併中銀後,使金控組合更被看好。


不捨賣股票 交銀逾放攀高

針對逾放比上升一事,交銀副總經理黃豐一指出,逾放比會增加的原因是今年股市不好,原本寄望透過賣股票轉銷呆帳的策略修正,由於股票賣得少,轉銷呆帳的速度緩慢, 使得逾放增加, 不過,九月賣了一筆不良債權給資產管理公司(AMC ),未來逾放比應該會下降一點。

以逾放比來看,下降速度最快的要算是華票了,華票新經營團隊上任後沒有多久,立刻大幅轉銷呆帳,造成當年每股虧損三.二元,董事長曾建成的魄力一度引起金融圈震撼,去年八月華票逾放比高達七.三%,該公司預計年底前可望下降至五%。

比較受注意的是,華票今年一到八月的每股純益為一.○三元,年底目標是一.六元,由於最近賣掉一批不良債權給 AMC,其中有一部分是已轉銷的呆帳,此部分沖回後,對年底的每股純益將有貢獻,該公司副總經理涂國城保守地說,今年每股純益應該會超過一.六元。

至於逾放比下降速度頗多的僑銀,從去年六月的一七.六五%,降到今年八月的一五.三%,董事長張鈞率領的新團隊也花了不少精神。尤其他主動把董事長薪水從四十八萬元月薪降為三十萬元,把多出來的薪水、特支費、車馬費當成員工工作獎金,而這筆多出來的獎勵金,便成為這支新團隊的實質糧草;各項改革看到成績之後,張鈞也開始接受媒體採訪,雖然上半年仍然虧損,但是,他很有信心地說:「今年能夠轉虧為盈。」


台企逾放「野火燒不盡、春風吹又生」

四家經營團隊大換血的銀行中,壓力最大的要算是台企了。台企從去年九月逾放比躍升到兩位數,達到一○.五%之後,雖然大舉提列兩百億元呆帳準備,造成去年稅前虧損一百六十多億元,該行的逾放比仍持續攀升,今年八月拉高到一二.四二%,讓經營團隊苦不堪言。

台企副總經理李俊昇指出,新團隊進駐之後,員工士氣確實較過去提升不少,但是,由於景氣實在太壞,台企數十年來幾乎以中小企業授信為主要業務,每次企業出事,授信銀行中台企絕對榜上有名,以致逾期放款「野火燒不盡、春風吹又生」,加上目前授信推展不易,逾放比的分母(總授信金額)沒有辦法增加,在分子(逾放金額)持續成長、分母增加不易的情況下,逾放比自然走高。

由於每個月賺的錢都貢獻給逾期放款,使得台企今年一至八月的每股純益僅○.○四元,今年獲利預算也只有兩億元而已。對台企四千多名員工來說,民營化後用退休金認購的股票,如果沒有適時處分掉,目前每股市價不到五元,相對當初每股四十多元的認購價,多年來增資配股每股成本也還在二十元水準,員工套牢慘況可見一斑。

四家銀行都有優退方案 華票比例高、台企人數多

已在台企工作三十多年的李俊昇說,董事長(王榮周)來了以後,第一件事就是打破過去人事權由少數人主導的方式,經理級以上主管的調動由董事長、總經理、三位副總經理、總稽核、人事部門主管一起開會討論,以求客觀公正,透過較公開的人事制度,讓內部升遷管道公平化。至於未來的計畫,「除了打銷逾放還是打銷逾放」。

在人事組織方面,為了讓組織年輕化,這四家銀行分別做了優惠退休方案,以幅度來看,華票優退了三十多位員工,占總員工數一六%,是人員精簡最多的一家;而員工人數最多的台企,也優退了兩百三十人,占總員工數四.七%;交銀優退將近一百位員工,占七.二%;至於僑銀,並沒有辦優退,而是自動離職、退休了兩百名員工。

經過一年時間,四家官股銀行的命運大不同,深陷高逾放深淵的台企團隊最辛苦。規模較小的華票、僑銀逐漸擺脫虧損陰影,開始獲利。至於接任初期「雜音」最多的交銀,卻一躍進入大型金控之林,如此天差地別的境遇,讓這群官派經營者,也只能感嘆人生境遇的多變了。

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