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金控資訊長要讓銀行跑得更快 P.100

金控資訊長要讓銀行跑得更快 P.100

龐大的金控想跑得快的祕訣,就是要有一顆夠強壯的心臟,而IT系統就是這顆心臟。為了建構強壯的心臟,國內金控都需要一套「新核心系統」進行換「心」手術,而幕後掌握這項手術的資訊長,便成了這場銀行競爭角力的關鍵角色。

以「新核心系統」(Core Banking System)完成e化目標的中信金控,成為國內第一家延長營業時間至夜晚的銀行,打破客戶必須趕三點半的既定印象,不僅贏得客戶好評,新系統也讓銀行撙節不少作業時間與龐大的行政成本。

中信金「換心成功」的典範,吸引台新金、誠泰銀在○四年相繼跟進啟用「新核心系統」。如今,誠泰銀在美麗華商圈裡的分行,便可配合商場作息來延展營業時間,抓住龐大人潮帶來的商機。

在「換心」的過程中,金控公司的資訊長,正是肩負成敗重責的關鍵要角。這些資訊長不只是修電腦、抓程式臭蟲的資深工程師,而是參與金控大戰略的頭號軍師,因為「新核心系統」的成敗,足以左右金控公司未來的市場競爭力。

以日本為例,帶領「新生銀行」(前身為倒閉的日本長期信用銀行)浴火重生的董事長八城政基,接下拯救銀行的重任時,第一位找來的大將,就是來自印度的資訊長。

在金控時代,不是比「拼裝」的規模,而是「整合」的戰力。因此,惟有整合良好的資訊系統,能讓金控公司發揮F1賽車般風馳電掣的戰力,而資訊長這位駕駛的地位自然舉足輕重。例如,IBM出身的洪國超,就被誠泰銀董事長林誠一拔擢為總經理,而台新金的何博仁、中信金的張汝恬,也都成為老闆身邊的左右手,個個身價不凡。

中信金張汝恬/國內首位新核心系統資訊長

八年前,還在中國嘉通技術支援部任職的張汝恬,在中信銀董事長辜仲諒一句:「你就過來中信銀幫忙吧!」的邀請之下,從此,張汝恬便因緣際會地成為國內第一家「新核心系統」上線的金控資訊長。

在美國求學生活了十年,再加上從小被父母教育要獨立,張汝恬的個性顯得有點大剌剌,工作衝勁比男性還強,在中信金的同仁,常私底下稱呼她是「7-ELEVEn」,全天候處於工作備戰狀態。

時間拉回二○○○年七月二日,中信銀資訊部門進入全面備戰狀態,那時整個資訊部員工月休僅二天,而接任中信金資訊長的張汝恬,更是得常常披星戴月地加班,只有趁周日上午,藉著上教會的時間喘口氣。

○一年二月,系統終於正式上線,這個改變不僅影響了五百多萬名客戶,同時也改變五千多名行員的操作。線上立刻結帳的新系統,讓行員不須在三點半關門後再慢慢對帳,所有的櫃台動作能立即進入資訊庫,也使得中信金推出領先同業的延後關門的策略。

中信金勇於改造IT流程可從預算看出,過去IT支出只占中信金銀行營業費用一.七%,現在則高達一○%,而IT部門人員,也從九八年的九十六位增加至目前陣容龐大的五百位之多。

中信金願意如此大手筆投資IT部門,與董事長辜濂松長年周遊列國很有關係,他看到IT的影響力,也很早就開始推動中信金的全面IT化策略,而在張汝恬的說服下,辜仲諒更在九九年時,帶領大隊人馬,包括總經理、副總等十多人浩浩蕩蕩前往美國開始為時三周的參訪,參觀美國銀行、HP、微軟及英特爾等高科技公司的資訊部門,「當時,整個中信銀可以說是沒有大人在家……」張汝恬回憶這段往事。

中信銀第一筆資訊化的投資金額就高達四億多元,當時外界不少人把它當成笑話,其中大部分資金花在硬體及人力,軟體部分僅占四分之一,那時國內多家銀行大多採用日本系統,張汝恬卻建議一定要採用較開放的美國系統,且極力說服辜仲諒:「日本銀行是被保護、沒有競爭力、沒有創新,而我待過美國,了解這個體系。」不過,當時外界對張汝恬的堅持給予諸多評批,但張汝恬卻很有自信地認為,「他們都錯了!」

當資訊系統建構完成,果不其然地讓中信金的效率全面翻揚,例如在購併了萬通銀之後,僅花了四個半月,就整合了雙方的資訊,讓不少同業羨慕不已。

不過,張汝恬的挑戰仍未結束,她表示,中信金在資訊部分仍有不足的地方,像是未來因應巴塞爾公約,要讓這套系統變成可以回頭分析舊資料,就像是銀行的情治系統,而這部分,中信金還有待加強。

中信金不放棄追求第一的目標,但要如何保持最好的狀態,對此,張汝恬信心十足地說,「除非我變笨、變懶,否則中信金的資訊系統不可能被人趕上!」

台新金何博仁/讓吳東亮變臉的整併高手


通過層層關卡以及厚重的鐵門後,迎面的超大電腦螢幕上,記載著每個銀行分行的交易紀錄,只要一有異狀,資訊人員就會立刻通知分行,主動解決疑難雜症,杜絕各種狀況。

這裡是台新金控的聯管監控中心,不開放參觀,不能拍照,是台新金的最重要、也最神祕的心臟地區。

約莫三十幾個人在中心埋頭苦幹,裡頭超大型的電腦螢幕,就像號子裡的看板,各分行的交易情形,甚至ATM的每筆交易,彷彿股票的股價跳動一目了然。

「這個螢幕似乎是很好的秀場……」指著螢幕的台新金資訊長何博仁開玩地說,「每回長官們巡視,都是利用這個螢幕解說整個分行的運作情形。」

每回在會議室作簡報時,何博仁會打開他的筆記型電腦,再用密碼鎖解碼,接著,敲一下他的鍵盤說,「來,我們來看看各分行現在的交易情形,目前有多少筆交易量……。」螢幕上立刻秀出的所有分行的交易情形,加上何博仁的口才,總是能把老闆們唬得一愣一愣的。

「我的目標,就是要讓老闆的表情改變,也就是讓他們『變臉』,露出一副很讚賞的感覺。」何博仁笑著說,由於資料詳細,科技先進,每每都能「唬」得董事們心甘情願地掏錢出來升級IT。

不過,何博仁不單靠「唬」功,台新金上線後,當機情形不復見,以前也許一天平均會當機一兩次,上線之後卻一次都沒有發生;而且結帳時間縮短,顧客服務延長至二十四小時,任何一個據點,如果三十分鐘內完全沒有交易,就會出現「警報」;另外,文件的規格化,讓IT與業務人員不再雞同鴨講,最重要的是併再多的據點也不會有任何的衝突。

就像大安銀行在進入台新後,兩家的客戶資料很快地就整併成功。難怪何博仁自豪地說:「我是整併專家。」

何博仁的桌上非常乾淨,只有一台筆記型電腦,而他隨身攜帶的密碼鎖,讓他不論在員工休息室、會議室或是甚至在家裡,都可以透過電腦,完全掌控台新金的狀況,運籌於帷幄之中。

五年前,台新金董事長吳東亮,透過友人邀請當時還任職於IBM高階主管的何博仁到辦公室來談談,何博仁當天感覺備受尊崇,吳東亮當時還誠懇地說,「IT就像火車鋪軌道一樣,鋪好了業務人員才能開出去。」

這句話,展現吳東亮對資訊提升的重視,也深深打動何博仁的心。

何博仁從空軍機械學校畢業後到IBM做事,而今卻落腳在完全不同領域的金融圈。不過,他的選擇是對的,吳東亮對資訊部門的重視令他窩心,在今年初新系統上線的當天,吳東亮還特別舉辦慶祝晚會,犒賞所有員工。

剛到台新時,IT部門不到一百人,如今台新金的IT部門已發展至三百多人,何博仁說,如果追求高薪、舒適的工作環境,在台新是找不到的,但在這裡卻意外追求到一份成就感,「現在我對未來,愈來愈有膽識去挑戰。」

沒錯,四十多歲換跑道,何博仁挑戰了自己的職業生涯,也成功地踏出這一步,更有信心迎接下一個挑戰的來臨。

誠泰銀洪國超/打通銀行任督二脈的生力軍


偏日式作風的誠泰銀行向來給人穩扎穩打的印象,但近來的發展腳步卻愈來愈快,繼中信金、台新金之後,誠泰銀成為第三家採用「新核心系統」的銀行。

誠泰銀行一向崇尚日式管理,但董事長林誠一卻找來IBM業務出身、受美式管理薰陶,而又不懂得金融的洪國超擔任總經理,這項決策乍看之下似乎荒謬,但林誠一卻是胸有成竹。

果然,林誠一沒有看走眼,洪國超上任後,與前IBM同事柯明川連手推動的新資訊核心系統銀行,一上線就讓誠泰銀行每日節省八十小時的人力,估計一年至少可幫誠泰撙節五千萬元的人事支出。

迥異於一般金融從業人員的拘謹印象,業務出身的洪國超不但談吐大方、毫不造作,還多添了幾分幽默。不過,洪國超深受林誠一賞識的可不是那張能言善道的嘴,而是深知新資訊架構是銀行未來競爭力的重要關鍵。

林誠一對電腦了解不多,但心裡卻十分明白,銀行要向上衝,不止單靠產品、業務能力,更重要的是建構能串連所有部門的「IT」系統,才能有效整合前台與後台的資源,發揮整體戰力。為此,林誠一早在二○○○年底,就計畫以二十五個月的時間,讓全行換上新核心系統,擺脫過去的舊包袱,向前邁進。

但萬萬沒想到,決策背後缺乏好的舵手,讓誠泰繳了昂貴學費。在白白花了六億元,耗費了三十個月都還無法突破之後,林誠一無計可施,只好向外求援。

這時,出身IBM的兩位IT高手——洪國超與柯明川,就成了林誠一倚重的生力軍,兩人在去年中期加入誠泰銀,連手「收拾殘局」,只花了十二個月,就幫誠泰銀行打通資訊系統的任督二脈,完成任務。

「未來金融業要有好的競爭力,一定要善用電腦,」洪國超強調,在殺戮激烈的金融戰場上,IT就如同糧草,「大軍未至,糧草先行」,糧草未先備妥,這場硬仗恐怕打不下去。

IT大軍新核心系統上線後,確實讓誠泰銀產生很大的改變,除了分行的營運時間延長、營運成本降低,新商品的開發速度也較以往快了二個月左右,另外,招募人才也變得容易,因為員工不再需要像過去「手工業時代」需要挑燈夜戰地加班。

「我不是金融本科系,但每個人都可以給意見,一起討論、溝通,」洪國超說。「消金部的人常會說『總經理,銀行不是這樣做的啦!』這些話都可以盡量說,這是意見,對我而言也是一種提升。」洪國超毫不避諱,坦率地道出各部門對總經理大剌剌的指正。

雖然是金融業的「外行」領導「內行」,但誠泰銀的新核心系統,「從上線至今,從沒有當過機。」這對洪國超,甚至是誠泰銀,都是莫大的驕傲。

/小檔案/
張汝恬 Profile 
現職:中信金資訊長
經歷:美語老師、
嘉通技術支援部
家庭狀況:已婚,
老公是美國人
何博仁 Profile 
出生:民國37年
學歷:空軍機械學校
經歷:IBM
現職:台新金總經理
資訊副總
洪國超 Profile 
出生:民國53年
學歷:台大機械系
現職:誠泰銀總經理
經歷:IBM協經理、
BMC台灣區總經理、
華新麗華旗下的
育成研究中心

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