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元大寶來證 要做財管市場中的7-11

元大寶來證 要做財管市場中的7-11
元大寶來證券以專業投資團隊,打造低門檻的財富管理服務。

歐陽善玲

聰明理財

攝影/吳東岳

919期

2014-07-31 12:56

經營財富管理業務才四年,元大寶來證一舉拿下「最佳財富管理證券」大獎,顯示公司最初策略奏效。未來,公司以財管市場中的7-ELEVEn為目標,將為市場帶來何種新樣貌,值得拭目以待。

「做證券營業員十五年,看過台股大漲大跌,我可以說,真正能在股市賺錢的人不多,大部分客戶都在賠錢,這一點始終讓我耿耿於懷。」元大寶來中壢分公司理專營業員李淑美,有近千名客戶;由於待人誠懇親切,深得客戶信賴,不少人都會大方幫她介紹親友做業績,也因為這樣,老是看著有一定交情的客戶投資虧損,內心常感到不安。
 
股票獲利要安穩落袋,放入銀行定存是一項選擇;但銀行利率低得可憐,股票族根本看不上眼。「客戶在股市獲利了結後,資金應該有更好的去處,才能保存戰果。」李淑美說,當時公司正在推動財富管理業務,若能從傳統證券營業員的角色,轉型成為以資產配置為主的理專營業員,或許就能幫助客戶規避股市風險。
 
「我先徵詢客戶意見,他們相當支持;而跨足財管業務至今滿半年,最明顯差異,是心裡感到踏實許多;而原先營業員因為對基金、保險商品不熟悉而產生的消極、抗拒心態,也在實際接觸後發現,這些商品比想像中更容易上手。」
 
李淑美說,股票投資今天賺、明天賠,像在洗三溫暖。「現在我會建議客戶,將股市獲利轉入保守型基金,並以定期定額、分散時間風險方式投入,客戶資產虧損情況,果然改善許多。另外,對營業員來說,技術分析是基本功,以線形判斷其他地區股市或商品表現,也一體適用,這部分絕對會比銀行理專更出色。」


善用券商專長:投資

 

「以前股市開盤,早上就是作戰時間,到下午我就扮演輔導老師角色,安慰投資受傷的客戶;現在不同了,早上一樣作戰,下午就可針對各種客戶,給予不同資產配置建議。」李淑美認為,能夠轉型成功,除了有一股「不想讓客戶賠錢」的使命外,元大寶來證提供的教育訓練,及豐富的集團資源也是一大關鍵。
 
比方說,元大投顧能即時提供深入的產業研究分析,並多次獲得《亞元》雜誌(Asiamoney)「台灣最佳本地券商研究團隊」的肯定。另外,公司長期贊助的「元大寶華綜合經濟研究院」,更是長期針對總體經濟、雙率、財政與貨幣政策,提出精闢、獨到的見解。相較銀行,可能只是一個小組或單位,負責蒐集投資市場情報;元大寶來證則是以龐大的集團研究資源,作為理專營業員的強硬後盾。
 
「簡單說,銀行定位在商業銀行,專長在借貸、融通,而證券公司的專長,就是有價證券投資;理財投資這件事,當然是券商比較在行。像元大金控旗下也有銀行,但遇到投資方面的問題,還是會向證券詢問。」元大寶來證券董事長賀鳴珩展現券商龍頭的霸氣,直言客戶要借貸就去找銀行;要投資,不論是保守型或積極型投資人,都應該找券商。
 
元大寶來證經營財管業務四年,這次拿下「最佳財富管理證券」大獎,顯示當初以「全員參與」方式執行財管業務,以「人才建構」、「產品發展」、「客戶關係管理CRM」及「資訊系統」為軸心所架構的營運模式奏效。儘管相較營運具一定規模的銀行,算是財管「新鮮人」,但實力仍不容小覷。


保守型債券商品也是券商強項

 
「這是先來後到的問題,銀行先做了,券商只能尊重;但隨著法令開放,券商能做的項目愈來愈多,時間久了客戶就會知道,什麼是專業,什麼只是銷售。」賀鳴珩認為,財富管理發展到後面,銀行存款會有很高的替代性。亦即過去銀行最大優勢,在掌握客戶金流,未來券商加入戰局後,恐怕將改寫金融生態;「如果券商能設計出風險等級低、報酬率又比銀行高的產品,客戶為何還會想把錢放在銀行?」
 
賀鳴珩指出,市場刻板印象認為,券商只會做風險性投資產品,忽略了債券也是券商商品強項,元大寶來證絕對有能力管理保守性資產。「財富管理,基本上都是產品問題,只是銀行、券商起跑點有時間差,不論基金、保險、債券,都是未來產品配置的重點。」
 
而當財管銀行紛紛著眼金字塔頂端客戶,元大寶來證卻將眼光放在中階客群及零售市場。「我們要讓財富管理入門變得更簡單,客戶可能三、五萬元,就能享受到法人級服務,方便、門檻低是主要訴求。簡單說,就是做財管市場中的7-ELEVEn。」
 
堅持「不把調子拉太高」,元大寶來證加入戰局後,未來一般客戶選擇更多元;財富管理新樣貌誕生,或許小額投資人也有機會成為大贏家。
 

元大

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