當國內金融業仍在兆豐案的陰霾中，台新銀行已出征日本，這一役有多關鍵？除了搶食大餅，更是打贏亞洲盃重要的拼圖。
三年內接連在新加坡、日本成立分行、在緬甸仰光設辦事處；接下來還有澳洲布里斯本分行、越南隆安分行等著加入營運，對金管會祭出「亞洲盃」後，率先呼應、在海外市場積極尋找出路的台新銀行，打的是什麼如意算盤？
台新金控總經理饒世湛說：「亞太地區現階段還是全球經濟動能的火車頭，如果能夠建立跨國金融平台，串連起來並互通有無，絕對會是未來的成長引擎。」
兩大盤算 當進軍中國跳板、分散風險
這正是進軍日本的第一個理由，有了東京分行，台新銀行就能順利克服赴中國設點的經濟合作暨發展組織（OECD）限制條款，最快在二○二二年，正式踏上中國市場。
即使近期經濟成長放緩，甚至去年國銀在中國的整體獲利相較於前年，衰退超過四成，但是去年中國仍有六．九％的經濟成長率，是國銀在海外布局不可或缺的市場。
一直以來，台資銀行要到中國設點、參股，皆受限於OECD條款，必須在OECD國家經營業務達五年，才可申設分行；也就是說，到中國設點條件未鬆綁前，台資銀行大都循此路徑西進中國，或以購併中國銀行方式，擴展中國版圖。
此外，根據銀行局統計，去年台資銀行海外分行含OBU（國際金融業務分行）業務，稅前淨利為一○三○億元（含大陸地區），占全體台資銀行總淨利的三二．二％；換句話說，海外市場是國銀獲利的重要支柱，占三分之一強。但台新銀行去年海外分行稅前淨利若含OBU業務約為三十二億元，占整體稅前淨利二七％，略低於平均值，顯示未來仍有成長空間，因此廣設海外分行，是台新銀行盤算的第二個理由。
儘管前進東京是一條非走不可的路，但選在此時站上東瀛戰場，台新銀行也將面臨不少挑戰。
兩大挑戰 利潤薄、難打入中小企業
首先，日本央行在今年實施負利率，進一步壓抑對銀行業的利差。也在東京設海外分行的台資銀行高層坦言：「日本的利潤，一向較辛苦。」「尤其你要做台商生意，和香港、美國市場比起來，日本地區業務量不但較少，利潤又薄。」短期要對獲利有明顯貢獻，難度較高。
其次，中信金控前年購併在全日本逾三十家分行的區域型銀行──東京之星，也直指要拚日本中小企業融資，及財富管理市場；去年東京之星獲利五十二億元，成為國銀日本市場的獲利引擎來源，台新銀行要想分食這塊大餅，非得要正面迎戰。
最後，台資銀行要打亞洲盃，最大困境還是人才問題。一名資深外資分析師直言：「台資銀行在日本的分行，行員都還在練日文、考日語檢定，這樣怎麼生存？」凸顯招募精通日本語言能力，又具專業金融經驗的從業人員，明顯不足。
不過，饒世湛認為台新銀行有其優勢，尤其在兆豐銀誤踩美國法規之後，台新銀行此次在東京聘請三位日籍高階主管，皆是在日本金融產業資歷逾三十年的金融人才，對當地業務很熟悉。
具體經營策略，包括初期以法金、貿易融資及外匯為主，而台灣投資人赴日買房地產的業務量增加，不動產貸款業務也是機會。
再者，要真正打入中小企業，也是台新銀此次借重日籍行長小森道雄的原因，期望能率國銀之先，打進日本本地市場。曾在日本擔任銀行行長的小森道雄表示，未來將針對其他同業未觸及的市場及商品採取利基戰略。台新金控發言人林維俊也說：「目標是三年內，達成損益兩平。」
整體來看，前進東京是拓展台新銀亞洲海外版圖的一大步。接下來玉山銀行、台企銀相繼要到東京開業，台新銀如何邁大步，領先同業開出紅盤，市場等著看。
▲點擊圖片放大
