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銀行篇 揪輪調制度、對帳單漏洞 直面理專弊案痛點 內部防弊機制大改造 挽回客戶的信任感

銀行篇 揪輪調制度、對帳單漏洞  直面理專弊案痛點 內部防弊機制大改造  挽回客戶的信任感
玉山銀行透過輪調機制嚴禁理專服務原單位客戶,並於內部推動「自提自改文化」,強化流程管理。

梁任瑋

金融

攝影/ 吳東岳

1290期

2021-09-08 14:43

財富管理最重要的價值,是與客戶建立深厚的信任與安全感,近年不法理專事件卻頻傳,如何防止弊案發生,已然成為銀行界的當務之急。

理專弊案可以說是這一年來,銀行經營財富管理業務最大的痛,金管會光是二○二○年,就祭出六件裁罰案,金額高達七千二百萬元,今年以來也開出一件高達三千萬元的罰單……。如何堅定客戶信心、維持信任感,儼然成為財管市場當務之急。

 

根據金管會統計,自一七年以來,涉及理專監守自盜的重大裁罰案共有二十一件,遭到開罰的金額總計高達一.八二億元。值得注意的是,在這二十一件裁罰案中,卻只有十七家銀行遭受裁罰;換句話說,這段期間有四家銀行遭罰不只一次。

 

若單看年度統計,則會發現裁罰金額在最近兩年「快速成長」的現象。在一七年,四件弊案的裁罰金額合計約一千九百萬元;隔年情況有所改善,兩件、金管會合計開罰一千萬元;然而到了一九年,案件數增至八件,裁罰金額超過五千萬元;二○年的開罰案件雖然降到六件,但裁罰金額卻「更上層樓」達到七千二百萬元。

 

玉山 加強內控機制

嚴禁理專輪調後   仍服務原單位客戶

 

也就是在二○年,玉山銀行爆發嚴重的理專內控事件並遭金管會裁罰,重創好不容易建立起的財富管理品牌形象,「身為銀行負責人,我的責任最大,當下我真的非常痛心。」玉山銀行董事長黃男州在出席《今周刊》財富管理評鑑決選時,以沉重的口氣坦言。

 

雖然沉重,卻也代表玉山銀行毫不迴避、選擇直面問題的決心。事實上,理專事件促使玉山銀行在二一年,進行成立二十九年來最大規模的組織改造,設立大個金、大法金事業處;其中,「個人金融事業總處」是將原本分立的存匯、貸款、財管、信用卡產品線,整合為一個事業單位,以顧客分層分群經營的模式,並在個金總處下正式成立個金「風管處」,「集中管理」業務風險、定期檢視內部規範。

 

為了挽回客戶的信任,玉山銀行從五大面向重新盤點財管的風險管理,包括請資誠、麥肯錫及勤業眾信等國際級顧問,進行為期九個月的體檢,對標香港、新加坡風控實務及行為風險管理趨勢,協助玉山進行弱點改善。

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