近年理專監守自盜事件頻傳，如何加強銀行內控、重塑誠信文化，進而建立客戶的信任與安全感，成為各家銀行財富管理業者重要的課題。
罰錢有用！這或許會是金管會官員對防止財富管理弊案發生的解讀之一。
回顧過去幾年，金管會針對理財專員弊案所開出的罰單金額，可用「連下重手之後終見改善」來形容，從二○一八年對兩件弊案開罰一千萬元、一九年對八件弊案開罰五一○○萬元，到了二○年來到高峰，當年金管會開出六張罰單的數字雖然少於前一年，但裁罰金額高達七二○○萬元之多。
總算，去年一整年金管會針對銀行財富管理業者的罰單件數降至四件，罰金總額也終於有所降低，來到五千萬元。至於今年以來，截至八月底，因「行員挪用客戶存款」相關事件遭到金管會裁罰的件數共有四件，裁罰總金額為三千萬元。
這麼看來，「理專弊案」這個屢屢讓客戶對財富管理業者信心驟失的地雷，爆發的機率確實有望持續改善。然而，這方的引信逐漸拆除之際，那方又有新的問題產生，近年來，金融詐騙事件頻傳，而銀行「臨櫃第一線」行員儼然成為客戶的最後把關防線，銀行如何在此環節為客戶御守財富，又是考驗。
善用「Clean Desk」機制
兆豐銀抽查文件，防款項遭挪用
對內防弊、對外防詐，都是攸關民眾財富、財管業者必須持續努力的課題，事實上，不少業者也在這兩大課題持續精進。先以防弊來看，過往曾經爆發相關弊案的兆豐銀行，就不吝分享了財管部門「嚴格卻日常」的積極改善作法。
「理專五點下班後，公司會臨時宣布，隔天一早進行為期兩天的研訓課程，這兩天，理專們必須到外部上課。而留在辦公室的主管，則有另一項重要任務。」兆豐銀行財富管理處處長李淑芬說：「第一天，主管們會抽查理專抽屜內的物品文件：第二天，再抽查客戶資料。」
這套大規模的抽查作法，兆豐銀稱為「Clean Desk（清查座位）」，該行財富管理總處每年會不定期抽查兩次，而分行的頻率更高，每個月就會抽查一次，為的是落實「理專二十一誡」管控機制。
