根據《財訊》報導，受惠全球升息循環，彰化銀行今年獲利繳出好成績；不只如此，財政部與台新金控的訴訟案也在今年正式完結，展望彰銀未來，董事長凌忠嫄有信心漸入佳境。
「董事長每次都一定會把他的客人帶下來開戶，幫我們衝業績！」彰化銀行總行的營業大廳熱鬧非凡，一群彰銀員工一邊向熱切張羅的董事長凌忠嫄連聲道謝，一邊向正在填寫開戶申請表的《財訊》採訪團隊，說著凌忠嫄有趣的事蹟。
來到百年公股行庫彰銀3年多，凌忠嫄今年度過了別具意義的1年：受惠美國持續升息，銀行利差擴大，彰銀獲利持續向上，又逢財政部與台新金控糾葛17年的訴訟案終於在8月畫下句點。凌忠嫄多次爽朗大笑，未來的彰銀，終於讓外界可以更聚焦本業的經營。
策略 螞蟻雄兵戰術奏效
根據《財訊》報導，彰銀今年前9月累計合併稅後盈餘85億元，年增25%，相較眾多上市櫃金融股獲利不若去年，彰銀今年可是逆勢而行。凌忠嫄分析，利差擴大、海內外存放款量能增長、財務投資獲利增加，是彰銀表現持續向上的主要原因。
衝刺存款量能一直都是銀行的重中之重，如此才能規畫更多元的業務布局。今年上半年，彰銀台幣與外幣的存款量同步成長，來到2.2兆元，年增11%；放款量在企金、個金、海外3大事業體也全數成長，總計放款量1.6兆元，年增7%。
《財訊》報導指出，能有這樣的成績，除了運用利率誘因吸引客戶積極存款外，凌忠嫄也把眼光投向了支付市場。拓展小額支付、簽下更多「台灣Pay」特約店，成為彰銀積沙成塔的螞蟻雄兵策略；他強調：「簽下特約店，就等於收單行是彰銀，金流就會進到彰銀的資金池，這對我們活期存款有很大的幫助。」
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存款成功增加後，放款的量能就更有彈性。「一般銀行當然會喜歡大企業的授信案，因為發展程度好、信用風險較低；然而台灣中小企業眾多，較不易取得資金，公股銀行更應有政策性使命，讓中小企業有取得資金的管道。」彰銀搭配了中小企業信保基金，積極開發授信業務，今年上半年中小企業的放款成長率達11%，是所有國內貸款成長最多的業務。
此外，《財訊》分析，彰銀去年就意識到美元今年的升息走勢，凌忠嫄督促七個海外分行，在風險可控的情況下，擴大海外放款的規模，如此一來才有機會賺到這波美元升息財。凌忠嫄表示：「在全球的升息循環中，銀行的利息收入本來就會增加，再加上存放款規模擴大，又進一步讓息收增加，彰銀今年光是利息收入就增加了21%。」
但彰銀未來的挑戰也是不少。凌忠嫄不諱言，今年彰銀的投資部位也因為股匯劇烈動盪而有評價損失，甚至侵蝕部分收益；不過，危機也是轉機，彰銀已經逐步將過去買入利息較低的債券適度調整賣出，新買進利率較高的債券，配置在AC（攤銷後成本衡量）和FVOCI（透過其他綜合損益按公允價值衡量）項下，前者可以賺取穩定的債息，後者則可以等待利率反轉，債券價格彈升之後出脫獲利。
應變 適時轉換債券配置
《財訊》分析，且隨著央行調高存款準備率、金管會調整放款風險權數，都讓銀行可貸放資金變得緊俏，利率較高的土建融業務，做得多就有可能影響到銀行的資本適足率及海外據點的申設，所以未來會更加慎選客戶。另外，財富管理業務也受經濟動盪影響，手續費收入今年有明顯減少。
但無論情勢如何，凌忠嫄始終堅守「有良心地幫客戶理財」的初衷，不能為了衝刺手續費收入而承接會侵害客戶權益的理財商品，延續了他職涯一路來追求公平正義的原則。
根據《財訊》報導，凌忠嫄回憶，他在財政部擔任賦稅署組長時，察覺所得稅稅收竟沒有隨著所得和物價穩定成長，「第1年少了50億元，第2年又少了100億元，我覺得沒有道理啊！」於是，凌忠嫄便調閱資料，發現高所得者時常利用「捐地節稅」，甚至不必繳稅。他趕緊向上級反映，剛開始被長官澆了冷水，說要改變不是那麼容易；但他仍然不放棄，最後財政部花了1年多的時間，透過行政命令、法規修改，成功圍堵漏洞。「我覺得做公務員薪水雖然不高，但可以做很多有利於大眾的事情！」
當然，最讓外界關心的，還是財政部和台新金纏訟多年的彰銀經營權之爭，鏖戰17年，今年台新金終於決定撤銷告訴，未來只會以第2大股東的身分做彰銀的純財務投資人，不再介入經營權。
焦點 經營權難題終化解
《財訊》報導指出，凌忠嫄十分清楚事情的關鍵始末，他擔任國庫署署長時就曾代表財政部在彰銀股東會會場上舉牌爭取股東支持；擔任彰銀董事長之後，更創造兩大股東溝通協調的平台，讓10多年來最難解的議題終於在今年落幕。1位財政部高層私下表示，這真的不是1件可以輕易達成的事。
根據《財訊》報導，就連特定外資過去因為彰銀的經營權之爭，出具不看好彰銀的報告，「我覺得我們沒那麼差！所以我來到彰銀的第1件事情，就是飛到新加坡去跟外資溝通！」其後，外資對彰銀的態度也開始出現改變。如今，凌忠嫄仍然會定期跟外資視訊，跟緊國際公司治理的潮流。
隨著雙方逐漸達成共識，這1年來彰銀都在調整自我定位，積極進行流程效率的提升、數位化、更換核心系統的內部改造。「我們現在董事會很和諧，大家努力創造收益，讓股東滿意；同仁也感受得到事情暫告一段落，當然會更有向心力。」凌忠嫄語意深長地說：「所有麻煩的案子到我手上，我都希望可以在我的任內解決。」
話鋒一轉，凌忠嫄又提高聲量衝業績：「來來來！你們開戶沒？還沒，那等等留下來開戶！」思緒敏捷、侃侃而談的凌忠嫄，散發一股豪爽的俠氣，也許這正是他能一邊帶領彰銀營運漸入佳境，一邊平息各項棘手戰役的關鍵。…（本文出自《財訊》雙週刊672期）
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