打造退休樂活人生 大師特訓班 合庫講堂名師獻策

退休是人生的新起點，想活出精采黃金歲月一定要事前規劃。合作金庫長期關注國內步入高齡化社會議題，建議國人退休樂活安養要做好「三多準備」，包括多元幣別、多重資產、多重保障。

合作金庫致力打造樂活安養第一品牌，領先同業推出以房養老、安養信託等服務，並積極舉辦合庫講堂推廣退休理財知識。二○二三合庫講堂「樂活安養‧大師特訓班」安排退休生活最需要的身心靈三大門功課，分別邀請理財專家夏韻芬主講《聰明理財課》、國內復健科權威簡文仁主講《健康教育課》，前衛生署署長葉金川主講《學習快樂課》。

二○二三合庫講堂從七月的台北場第一場開始，八月台中場，最近一次是十月二十七日高雄場，還沒參加的民眾可以把握年度最後一場，趕緊報名十二月八日的台北場第二場。

值得留意的是，合庫講堂持續精進規劃，今年度特別歡迎子女與銀髮族共同參與合庫講堂，不僅能維繫兩代情誼，還能藉由「共伴、共學、共好」，參與學習提早規畫與善用多元配置，共同預約富裕的退休生活。

退休金準備
託付可靠金融機構最好

夏韻芬在《聰明理財課》中，提醒民眾進入退休生活會遇到的第一個問題，就是「錢」；想要擁有財富自由的退休人生，必須事先準備退休金，才能降低生活的不安全感。而準備退休金的第一步是先計算退休需要多少錢，可先透過想像退休所需日常生活費用、年長時可能需要多少醫療開銷、需要多少休閒旅遊預算、日後若行動不便時的照護安養費用等。

退休金準備第二步是確定退休金財務來源，建議事先計算有多少勞保、勞退金，而勞保、勞退金不足的部分必須由儲蓄投資補足，例如存款、股票、共同基金等。

她特別提醒，早期的人都說養兒防老，現在的人要「養老防兒」，錢一定要花在對自己好的事情上，避免辛苦準備的退休金被晚輩借走，而且「人的壽命有長短，最好將錢交給（合法可靠的金融）機構。」

理財專家夏韻芬

健康靠運動　醫療靠保險

簡文仁在《健康教育課》中，以自身退休後生活為例，分享如何在平凡生活中保持身心愉悅，方法就是保持規律的生活，一定要腦動、身動、互動，因此他每天晨起讀報、爬四獸山，並維持人際互動，以喜悅的心面對周遭人事物。

簡文仁還以自身專長，現場即興帶著民眾一起做肩胛骨放鬆操、手指靈動操、椅子運動等，現場將近五百人一起熱力十足地跟著簡老師做運動的景象，可說是理財講座難得一見盛況。

透過持續的運動，已經退休的簡文仁身體依然軟Ｑ，現場多次輕鬆一躍跳上將近一個人高的演講台。不過，他也提醒，「多運動可以避免肌少骨鬆，但有時人生最大殺手是意外。」，因他曾在某次騎腳踏車上武嶺，下坡時，卻因天雨路滑而「犁田」送醫，「所以醫療險很重要」。

國內復健科權威簡文仁

常保喜樂　活出精采人生

人生難免有起伏，想要安享退休生活時，有可能出現一些意料之外的挑戰。前衛生署署長葉金川在《學習快樂課》中分享他退休後二度面臨淋巴癌的威脅，依然活出精采人生之道。

他五十二歲便從中央健康保險局首任總經理一職退休，但活力像勁量電池的他，旋即到大學任教，又陸續出任董氏基金會執行長、台北市副市長、總統府副秘書長、衛生署長等。

離開公職後的第二度退休生活，卻診斷出罹患淋巴癌。「退休，就是要做一些瘋狂的事；生活，就是追求和欣賞生命的每一個美麗。」樂觀的葉金川並未受到影響，列出九十九個想完成的夢想清單，一路追夢，陸續攀登台灣百岳、高空跳傘、花二十九天開車三千公里橫跨美國黃石公園、每年跑一次馬拉松、鐵人三項。「即便還沒退休，也可以安排感動自己的活動。」

前衛生署署長葉金川

分散資產風險　善用基金、保險

在綜合座談會時，合作金庫人壽業務部資深經理陳慧娟分享，每個人處在不同人生階段時，都有不同的理財目標，關鍵是「我要用什麼工具、方法達成目標。」

陳慧娟認為，退休理財一定要有穩健的投資工具、一定要為資產組合分散風險、一定要找穩健可靠的金融機構。以合庫金控來說，旗下有歷史悠久的合作金庫銀行、合作金庫人壽、合作金庫證券等子公司，可以提供多元金融商品，協助民眾最好退休規劃。

投資理財首重風險，考量不要將雞蛋放在同一個籃子，陳慧娟進一步提醒，退休理財規劃要有「三多」，可善用多元幣別、多重資產、多重保障等三要點規劃。

在多元幣別、多重資產方面，合作金庫銀行提供外幣存款、共同基金等，合作金庫人壽提供外幣儲蓄險、投資型保單等商品。共同基金依商品設計不同，可投資股票、債券、實質資產等多元商品，往往還有新臺幣以外的美元、歐元等外幣級別，可為民眾資產分散幣別、投資組合的風險，且共同基金還有小額投資、專家代為投資管理等優點，讓小資族也能輕鬆踏入理財領域，有利及早開始退休規劃。

近幾年風行的存股也是累積退休金的好方法之一，合作金庫證券特別為客戶精選定期定額投資標的，現有一百四十四檔個股及六十八檔ETF，每筆約定投資金額最低只要五百元起跳。

多重保障的意義是透過金融保險商品事先移轉風險，例如健康險可以補貼晚年醫療需求增加時的支出、意外險可以補貼意外事故發生時的經濟損失，「年紀大的人可投保的保險商品將愈來愈受侷限，建議大家及早檢視保單，是否還有需要補充之處，例如合作金庫人壽官網就可以買意外險，是相當便利的方法。」

合作金庫人壽業務部資深經理陳慧娟

防詐防錢亂花　信託確保資金用途

若是財富累積有成，希望未來將資產傳承給下一代，卻怕錢被騙走，或是擔心太早給子女被隨意揮霍，可善用銀行的信託產品，例如遺囑信託、保險金信託等，由可信任的銀行擔任受託人，依契約約定內容管理，除避免財產被他人詐騙或挪用外，還可透過信託監察人機制監督受託人是否善盡責任。

例如有位劉老太太膝下有兩位重度身心障礙兒子，已入住養護機構，劉老太太雖預立遺囑分配財產，仍擔心兒子名下的財產遭挪用，在合作金庫銀行分行同仁建議後，劉老太太在遺囑內寫明將分配給兒子的財產交付信託，約定僅能支付每月固定數萬元的養護機構費用及不定期的醫療款項，並由劉老太太的女兒擔任信託監察人，審核各項費用的支出，直到兒子身故。

在建立多元幣別、多重資產、多重保障之外，陳慧娟同時分享一個生活好康，就是合作金庫銀行專門為樂齡族設計的「合庫樂活卡」 ，不僅結合悠遊卡功能，捷運公車、高鐵都可以通，刷高鐵回饋五％，另在精選有機餐飲、醫材藥局、台鐵高鐵等三大通路也有五％現金回饋；有機餐飲包含聖德科斯、里仁、棉花田、馬可先生等；醫材藥局則有杏一、維康及丁丁藥局。

經過專業講師群的分享、剖析後，很多聽講民眾都覺得參加合庫講堂「樂活安養‧大師特訓班」值回票價，可以瞭解善用理財工具，提早幫自己打造樂活安養的退休人生。