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先買後付高利放貸?立委點名3大租賃業「有牌地下錢莊」…金管會:將查4家內控「做財報實審」

先買後付高利放貸?立委點名3大租賃業「有牌地下錢莊」…金管會:將查4家內控「做財報實審」

數位內容部、中央社記者謝方娪

金融

今周刊攝影團隊

2024-03-25 16:58

立委王世堅在立院質詢時,點名大型租賃公司利用低利息向38家銀行借錢,再轉做BNPL(先買後付)高利放貸,且相關資訊不透明、未詳細揭露資訊,導致很多年輕人、理財小白剛工作就欠了很多錢。

甚至近期出現打騷擾電話向民眾詢問貸款需求,卻對利率、罰息等重要資訊含糊其辭,藉著檢討來真推銷,這根本就是「類詐騙高利貸」。

金管會主委黃天牧週一(3/25)出席財委會時表示,無法替業者回籲是行銷還是為了遵循法規,但金管會要求借貸要明示利率及違約規定,他並向年輕人喊話,維持銀行信用是最重要的資產,希望在跟任何機構往來時,要評估還款以及借款目的。

王世堅:低利率向銀行融資,再放款高利率資金給民眾「變相圖利租賃公司」

 

立委王世堅在立院質詢時表示,台灣3大租賃公司已經成為「有牌的地下錢莊」,業者以低利率向銀行融資後,再放款高利率資金給民眾,有變相圖利租賃公司問題。

 

立委賴惠員也質疑,有租賃公司竟以高利貸形式向建設公司貸款,還將貸款與老闆私人生醫產品綑綁銷售,「這種雙重剝削,讓人不寒而慄」!

 

賴惠員:藉著檢討真推銷,根本「類詐騙高利貸」

 

賴惠員說,近期業者竟打著「開始要管制貸款金額」的幌子,鼓勵民眾借款,甚至打騷擾電話向民眾詢問貸款需求,卻對利率、罰息等重要資訊含糊其辭,藉著檢討來真推銷,這根本就是「類詐騙高利貸」。

 

黃天牧說,無法替他們回籲是行銷還是為了遵循法規,但金管會要求借貸要明示利率及違約規定。

 

金管會在去年1月就跟租賃公司承作BNPL建議,由於租賃業者股東結構沒有金融業背景,屬經濟部管轄,金管會只能從洗錢防制、不動產兩方面管轄,租賃公會也增列BNPL自律規範,經濟部與金管會也都有採取同步措施、會強化監理。

 

隱藏不合理利息是否涉「重利罪」?法務部:要看犯罪事實

 

至於財政部長莊翠雲則是表示,目前8大公股行庫貸放款租賃業餘額約1246億元,會請公股行庫全盤了解資金用途,國庫署長陳柏誠補充說明,行庫都會做好貸後管理,並檢視是否符合ESG標準。

 

賴惠員也質疑業者隱藏不合理利息,是否涉及「重利罪」?法務部則是表示,這涉及個案認定問題,無法就通案進行討論,要看犯罪事實,個案來認定,但民法有約定利率上限16%的規範,若超過法定利率是無效,民法上是沒有請求權。

 

多家大型行庫出手,要新增借款必須簽承諾書「不可用於先買後付」

 

根據聯合新聞網報導,多家大型行庫將對3大租賃公司採取3大行動,未來若要向行庫新增借款,必須簽署承諾書,保證相關借款未用於先買後付等消費貸款業務上,否則行庫將提前收回借款。

 

避免租賃業風控不當引風暴,陸續強化風險控管

 

(中央社記者謝方娪台北25日電)為避免租賃業風控不當引風暴,金管會主委黃天牧今天表示,請證交所及櫃買中心今年第4季對4家上市櫃租賃業啟動內控查核,時程會盡量提前,並將進行財報實審。

 

黃天牧及行政院主計總處主計長朱澤民今天赴立法院財政委員會,針對「新世代打擊詐欺策略行動綱領1.5版」預算執行情形及成效進行專題報告,並備質詢。對於租賃業承作BNPL(先買後付)等業務,是否對青年過度授信,引發立委疑慮。

 

黃天牧答詢時表示,租賃業承作借貸業務,本來即應明示利率、違約規定等,2023年初金管會訂定BNPL建議,要求租賃公會提到會議討論通過、供業者遵循,金管會後續也陸續採取措施,強化租賃業風險控管。

 

第4季由證交所、櫃買中心查核上市櫃租賃業內控

 

黃天牧指出,金融業受金管會高度監理,但授信借款並非金融業專屬業務,非金融業並非不能做,但為強化風險控管,近年在執行穩定房價政策時,金管會間接透過金融機構對租賃業授信提出節制要求,2023年初進一步提出BNPL建議原則,供租賃業參考遵循。

 

黃天牧表示,除了銀行外,票券公司也是租賃業的資金提供者,金管會也透過票券公司間接監管租賃業風險。因應近期外界關注,金管會已請上市櫃租賃業訂定強化內控準則,並將在今年第4季由證交所及櫃買中心查核上市櫃租賃業內控。

 

民進黨立委賴惠員認為,預定第4季查核時程過慢,黃天牧允諾,會盡量提前,且會執行財報實審。黃天牧也提到,近期經濟部及金管會均有同步採取措施,相信可對租賃業達到強化監理效果。

 

金管會、經濟部分工合作,未來會強化合作

 

對於租賃業風險控管,黃天牧今天在財委會前接受媒體聯訪時表示,金管會和經濟部一向攜手合作,自2017年起金管會擔任租賃事業洗錢防制主管機關,近年陸續採取強化監理措施,第1,執行穩定房價政策時,間接透過票券公司向租賃業表達授信總額希望不超過淨值3倍。

 

其次,2022年底BNPL業務引起外界討論是否可能重演雙卡風暴時,金管會雙管齊下,一方面約談金管會轄下有轉投資BNPL的金融業,另一方面參考銀行授信實務,訂定BNPL應注意原則給租賃公會,請租賃公會提到會議通過、供租賃業遵循。


第3,日前銀行局進一步約談數家租賃業者,針對外界關注現象進行討論;第4,租賃公會正在擬定業務自律規範,金管會也要求上市櫃租賃業訂定內控準則,今年將由證交所及櫃買中心對4家上市櫃租賃業啟動內控查核。

 

黃天牧表示,金管會和經濟部一向分工合作,未來也會強化合作,希望租賃業透過業務面調整,符合外界期待。他呼籲,年輕人初入社會,金融機構信用是一生最重要資產,與任何機構往來時,應注意自身還款能力及借款目的,審慎評估任何交易及未來可能產生的影響。

 

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