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詐團新招!租「入金機」洗錢,贓款變營收手法公開,金管會要查了...入金機與存款機有什麼不同?

詐團新招!租「入金機」洗錢,贓款變營收手法公開,金管會要查了...入金機與存款機有什麼不同?

工商時報 魏喬怡、戴瑞瑤

金融

工商時報資料照

2024-04-17 14:50

詐團洗錢爆新招「入金機」金管會要查。近期爆出有人向保全公司租用「入金機」,以每台每月2萬多元租金租用,每台可存入800萬元現鈔,保全公司再將現鈔轉存入銀行來洗錢。銀行局副局長林志吉16日表示,金管會將追查這台入金機是否來自銀行,還是保全公司提供的「出租保險箱」。

 

近期媒體爆出有人收到詐團詐欺贓款後,將贓款存入「入金機」,銀行再將錢轉入其申請的公司帳戶,再將該公司帳戶內贓款,換成虛擬貨幣後轉出以完成洗錢鏈,由於「入金機」一般都在商場或大型公司使用,詐團竟想出在自家住宅放入金機,也讓警方大開眼界。

 

林志吉指出,銀行提供的「入金機」通常是放在現金流較大的客戶那裡,像百貨公司、賣場、醫院,必須要做相關的客戶審查像是營業規模、設置必要性,客戶端有權存入現金的人要有特定授權,且要辨識身份後才能存,這是相關的管理。

 

入金機分為「即時入帳」與「非即時入帳」。「即時入帳型」的入金機就比照一般存款機,包括限額規範、管理規範都要比照自動化服務設備管理規範,「非即時入帳」的入金機要比照「無卡存款」規範,也就是每日存款限額為3萬元,除外情況有三種,包括:約定的帳戶、繳納信用卡款、繳貸款可超過3萬元。

 

因此非即時入帳管理會比即時入帳管理強度較低。但銀行設的入金機才可能即時入帳,可以遠端查詢金額,保全公司租借的無法做到即時入帳。

 

假設醫院那端有設置入金機,會由保全去收取現金後再由保全匯入醫院帳戶,若金額達到大額通報門檻時(像是新台幣50萬元)時就要做洗防通報。

 

林志吉指出,入金機與存款機不一樣,入金機比較像是一個可存現金的「保管箱」,沒有直接存入帳戶的可能性。此案有可能不是銀行提供的入金機,而是保全公司提供的一個保險箱。

 

據金管會多年前的調查,國內只有5、6家銀行有提供入金機,且客戶都是賣場、醫院、百貨公司。銀行首先要評估賣場需求,有實際需要才能設置。

 

林志吉指出,保全收現金後拿去銀行存也是有相關管理機制,防制洗錢,若是大額就要通報。

 

※本文授權自工商時報,原文見此

 

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