財管新革命系列5一金融業轉型進行式「沒有退路的產業革新」，換腦升級為全盤財富規畫顧問

林芷圓、李瑞瑾、林心怡、林怡妏、梁任瑋

金融

陽信銀行提供

2025-11-20 12:00

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高雄金融專區揭牌至今，已有三十七家金融業者進駐，意味著金融業進入全新賽局。政策鬆綁讓另類基金商品、融資新工具上場，業者不再只是放錢的窗口，而是轉型成為高資產客群專屬顧問。誰能率先整合服務、掌握趨勢，就能贏得客戶信任。

從片面建議走向全盤規畫

扎實理解客戶需求拓展服務範圍

一趟財管革命，讓公股業者開始對標民營業者的活力，而尚未進駐高雄專區的金融業者，其實也已摩拳擦掌。

陽信銀行表示，過去一年的財富管理業務推動重點，除了「數位服務普惠化」，另一要務就是「高端服務專業化」，這代表對高端客戶的服務領域不再僅限於投資規畫，而是擴及信託、保險、稅務諮詢等，服務範圍也從個人拓展至家族財富管理。

安泰銀行則指出，「目前我們正處於轉型階段，從原本的資產管理，轉向涵蓋稅務與傳承的財富管理『匯流』階段。」安泰銀行個人金融總處長陳哲淵坦言，雖然目前並非所有理專都具備全面的財富規畫能力，「但我們正在選拔具潛力與專業的理專做為種子，加強訓練，務必要盡速跟上高資產財富管理的新里程碑。」

至於官股券商華南永昌證券的高資產財管大計，則從「KYC」（Know Your Customer，了解你的客戶）打樁。「這個過程是很扎實的。」華南永昌證券通路事業本部資深副總經理葉麗蓁解釋，實際運作中，對每位高資產客戶的需求盤點，都是匯集二十人以上進行「個案討論」，除了分析客戶職業、背景、家庭成員與投資習慣等，「甚至連他喜歡什麼運動都會關心。」

葉麗蓁記憶深刻，在一次為某高端客戶盤點需求的會議中，看到KYC資料寫到「每周都打高爾夫球」，出席會議的集團產險成員就提出「投保一桿進洞險」建議，「讓客戶感受到我們不只是單向建議，而是動用整個集團資源為高資產客戶服務。」

沒有退路的產業革新

人員培訓、思惟轉變勢必重整

至於被定位為區域型行庫的高雄銀行，面對國內這一波高資產財富管理浪潮，不僅展現強烈企圖心，且這份企圖心的背後，也藏著某種「危機感」。

預計在明年第二季，這家規模不大的區域型銀行也將進軍高雄專區。但在高雄銀行代理董事長、同時也是高雄市財政局局長的陳勇勝眼裡，還有許多準備工作未完成。「高雄銀行的起步比別人慢，但我勉勵同仁要有企圖心，第一年，這塊業務就要損益兩平。」陳勇勝開出的功課表，包括要求團隊學習其他大型行庫的經驗，以及鞏固高雄在地的高資產客戶，「不能等到明年才去找高資產客戶，現在就要找、現在就要去服務。」

「說不擔心是騙人的，因為我們目前只是一家小銀行，」在這趟由高資產財富管理引發的產業質變下，陳勇勝並不避諱談論「危機感」，他說，在產業變革中，「我們其實沒有退路；但，沒有退路是好事，只能往前衝。」

大型金融業者正在全力出擊，老牌公股銀行正在換腦革新，眼前看似與富人財管商機有些距離的中小型金融業者，也正在急起直追……，「我們雖是小銀行，但，做的事要跟其他銀行一樣強。」陳勇勝的結論說明，一套亞洲資產管理中心大計、一方解開政策限制的金融專區，後續發展不只攸關富人理財，或許，也正引發台灣財富管理業的升級革命。