對於多數受薪族與小資族而言，如何讓躺在銀行裡的現金不被通膨吃掉，「高利活存」成為了理財的第一步。2026年台灣各大數位銀行延續高利競爭的態勢，特別是針對新開戶提供快閃高利，而舊戶則多需透過達成特定任務（如跨轉、行動支付綁定等）來維持優利。
除此之外，各家銀行活存利率以數位帳戶最高，如聯邦銀行、樂天銀行、王道銀行O-Bank等，新戶專案可達10%以上（有期限與額度限制），一般牌告利率數位帳戶，如永豐大戶有1.5% (30萬額度)；傳統銀行如郵局牌告利率約0.83%。
然而，面對琳瑯滿目的傳統活儲與數位帳戶，究竟該如何挑選？《今周刊》整理活儲與數位帳戶的不同之處，剖析兩者的差別，並整理2026年最新的各大銀行高利排行榜，幫助民眾在低利率時代選擇最大化資產收益。
目錄
台幣活存是什麼，利率多少
台幣活存（活期存款）是一種隨時能存、隨時能領的彈性存款方式，沒有固定期限，利率通常比定存低（近期約0.6%~0.875%），適合日常資金周轉，並會產生利息。主要有「活期存款」（一般大眾/公司可開）和「活期儲蓄存款」（限個人）兩種，後者利率通常較高，而數位帳戶常提供更高利率的活儲方案。
什麼是數位帳戶？
數位帳戶與一般帳戶最大的差異為：沒有實體存摺、不需臨櫃、可直接網路雙證件申辦；數位帳戶由於方便性高，而且提供的服務基本和銀行的一般帳戶沒有區別，再加上不時祭出存款利率、換匯等優惠，成為國人開戶首選。
如何獲得高利活存
許多銀行提供數位帳戶，提供比傳統帳戶高出許多的活存利率，部分方案甚至短期利率可達10%以上。至於高利活存專案，通常是銀行針對新開戶或特定期間推出階梯式高利活儲，給予前幾萬或幾十萬額度的高利率優惠。
高利活存 vs 數位帳戶 利息翻倍祕訣
許多人習慣在薪轉銀行或是傳統大行（如台灣銀行、土地銀行）開戶，認為實體存摺拿在手上比較安心。但在利率表現上，傳統帳戶與數位帳戶有著巨大的天壤之別。
1. 利率水平的差異
傳統活儲利率通常緊貼央行公告的牌告利率，2026 年目前普遍落在 0.7% 至 0.8% 之間，這意味著如果存 10 萬元，一年利息僅約 800 元。
相比之下，數位帳戶由於節省了實體店面的租金與人事成本，銀行願意將省下的經費回饋給客戶。2026 年許多數位帳戶的「基本利率」就從 1.5% 起跳，針對新戶的專案利率更可能衝上 8.8% 甚至更高。
2. 計息方式與起息點
傳統帳戶： 通常有較高的「起息點」（如 1 萬元才開始算利息），且多為半年結息一次。
數位帳戶： 多數強調「1 元起息」，且採「每月領息」，讓您每個月都能看到存款增加，享受複利效應。
3. 使用便利性
傳統帳戶： 跨行轉帳、提款的手續費是一筆隱形成本（單次約 5-15 元）。
數位帳戶： 幾乎都提供每月 5 次至 99 次不等的「免費跨轉/跨提」優惠，長期下來省下的手續費相當可觀。
2026全台各大數位帳戶利率排行榜
為吸引新開戶者，銀行也祭出小額且短期高利優惠方案，其中聯邦銀行、樂天銀行祭出台幣活存年利率最高15%，樂天銀為10天期；王道銀行則推2個月期台幣階梯活儲年利率最高8.8%。
2026年台幣活儲高利優惠比較表 (Q1)
| 銀行/帳戶名稱 | 年利率 (最高) | 額度上限 | 對象與主要條件 |
|---|---|---|---|
| 聯邦 New New Bank | 15% | 10 萬元 | 新戶 首月享 15%，次月依任務最高 4% |
| 樂天銀行 | 15% | 5 萬元 | 新戶 限定 10 天快閃優利 |
| 王道銀行 O-Bank | 8.8% | 10 萬元 | 新戶 享 2 個月優利；10-20 萬享 2.1% |
| 台北富邦 | 5% | 10 萬元 | 新戶 達成指定任務 (如自動扣繳) |
| 台新 Richart | 3.5% | 10 萬元 | 新戶 存入優利子帳戶即可 |
| 華南 SnY 數位帳戶 | 2.3% | 10 萬元 | 需任務 任務 4 選 1 (如綁定行動支付) |
| 上海商銀 Cloud Bank | 2.085% | 20 萬元 | 新舊戶同享，扣繳卡費可加碼至 30 萬 |
| 臺灣銀行 數位帳戶 | 2.075% | 10 萬元 | 新舊戶同享，免任務且享 99 次跨轉 |
| 第一銀行 iLEO | 2% | 12 萬元 | 新舊戶同享，長期穩定優選 |
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2026銀行活儲具體方案詳細說明
| 銀行與類別 | 具體利率 | 存款限額 | 詳細條件說明 |
|---|---|---|---|
| 新戶首選 聯邦 New New Bank |
15% | 10 萬元 | 2026 年新開戶享「首月」優利。次月起若達成指定任務（如綁定 LINE Pay 或是設定代扣繳），可續享 4% 優惠。 |
| 新戶限定 王道銀行 O-Bank |
8.8% | 10 萬元 | 新戶成功開戶後，次月起算 2 個月內享高利。若存款金額在 10-20 萬之間，該區間適用 2.1% 利率。 |
| 需解任務 台新 Richart |
3.5% | 10 萬元 | 新戶直接適用 3.5%；舊戶需達成「好朋友任務」：如外幣活存餘額達 2,000 美元或透過 Richart Pay 消費。 |
| 新舊戶同享 臺灣銀行 數位帳戶 |
2.075% | 10 萬元 | 公股銀行最優。不分新舊戶、無須達成任何任務，存款即享優利。提供每月 99 次免費跨轉/跨提。 |
| 高額度 上海商銀 Cloud Bank |
2.085% | 20 萬元 | 基本額度 20 萬，若設定以數位帳戶扣繳信用卡費，優惠額度可提升至 30 萬元。 |
| 穩定之選 第一銀行 iLEO |
2% | 12 萬元 | 不分新舊戶皆享 2%。計算至 12 萬元的額度在數位帳戶中屬於中間偏高，適合小資族長期存放。 |
| 需解任務 華南 SnY 帳戶 |
2.3% | 10 萬元 | 需完成「任務四選一」（如：綁定街口支付消費、使用 SnY App 轉帳等）始可觸發加碼利率。 |
可左右滑動表格
如何挑選最適合自己的銀行帳戶？
面對這麼多選擇，不要只看「利率最高」的那一個，而要看「你拿不拿得到」。
策略 A：無腦存放型（適合忙碌族）
推薦 台灣銀行數位帳戶 或 第一銀行 iLEO。 這類帳戶的特色是「門檻低」，不需要每個月刷卡或轉帳，只要錢存進去，利率就生效。適合不喜歡燒腦解任務的人。
策略 B：極致利息型（適合理財達人）
推薦聯邦NewNewBank或王道銀行。 利用新戶開戶的前幾個月高利期，將資金在不同帳戶間「搬家」。例如先在王道領完 8.8%，再轉往聯邦領高利。雖然麻煩，但利息收入可能是傳統帳戶的 10 倍以上。
策略 C：生活應用型（適合消費大戶）
推薦 台企銀 Hokii 或 將來銀行。 這類數位帳戶通常與「支付」或「信用卡」深度綁定。如果你本身就會用到台灣 Pay 或該行信用卡，透過日常消費就能輕鬆解鎖更高階的加碼利率（如從 2.1% 升至 3.0%）。
（台企銀 Hokii2.1% ~ 3.0%；15萬完成指定任務如台灣 Pay 消費可加碼至3%。）
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2026年數位帳戶常見QA
Q1：數位帳戶沒實體存摺，錢會不見嗎？
不會。數位帳戶同樣受中央存款保險公司保障（每人每家銀行 300 萬元限額）。只要您妥善管理網路銀行密碼並開啟雙重驗證（OTP），安全性與傳統帳戶無異。
Q2：為什麼優惠額度都設有上限（如 10 萬或 15 萬）？
這是銀行的行銷成本控管。高利率是為了吸引新客戶使用其生態系（App、信用卡、保險）。如果您的資金超過限額，建議將超額部分分散到第二家數位帳戶，或是轉往定存。
Q3：開太多帳戶會影響信用嗎？
短期內（如三個月內）頻繁開立 3 家以上帳戶，可能會因為「聯徵次數過多」而被銀行暫時婉拒。建議每兩個月開一家，步調穩健最安全。
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