在當前全球政經局勢快速變動、市場波動加劇的環境下，民眾更需要專業團隊助攻財富管理。兆豐銀行副總經理陳文信強調，兆豐銀行深刻體認高資產客戶面臨的多元課題，不僅在於資產增值，更必須兼顧韌性與前瞻視角，建構整體財富佈局。為協助客戶穩健佈局資產，兆豐銀行於五月廿六日舉辦「二○二六年兆豐財富管理論壇」，從全球政經局勢與傳承守富策略開講，攜手客戶強化財富韌性，讓資產代代相傳。
在動盪時代中，財富保全與家族治理必須納入全新思維！資誠家族辦公室主持會計師洪連盛提醒高資產客群，必須盡早做好財富傳承規劃，才能在身後圓滿傳承。
讀懂民法規定 繼承才能照著心願安排
在台灣的法律中，並沒有「傳承」字眼，僅有「繼承」規範。民法規定，當一個人過世後，配偶是當然繼承人，若有子女，繼承的第一順位是子女與配偶，若無子女，父母、兄弟姊妹、祖父母依序為第二三四順位，若以上皆無，財產將收歸國庫。
據內政部統計資料指出，台灣每年有五萬對夫妻離異，為了避免離婚後的爭產風波，可以在結婚時向法院聲明婚前協議與「分別財產制」，但僅有不到一％的台灣夫妻有這樣做。因此，離婚時便必須遵守「法定財產制」，如果雙方皆無婚前財產與債務，婚後財產較少的一方可以進行「夫妻剩餘財產差額分配」的請求，例如先生婚後財產比太太婚後財產高出兩千萬，離婚後太太可以獲得兩千萬的一半，也就是一千萬。
遺囑是一種財富傳承的工具，可以破除民法對於繼承對象的限制，為財產做好傳承對象的分配。遺囑種類中，較常見的包括自書、公證、密封、代筆遺囑。遺囑屬於法律文件，必須符合民法中規定的法律要件，只要其中一個要件不成立，遺囑就無效。例如自書遺囑必須自行「從第一個字寫到最後一個字」，並簽名蓋章，才具備法律效力。
善用分年贈與 不動產留到繼承
如何在財富累積過程與傳承規劃時，替自己省下稅負是重要課題，可善用每年二四四萬元贈與稅免稅額。若一對夫妻每年分別贈予孩子二四四萬，就享有共四八八萬免稅贈與額度，透過時間複利「長年累積」財富。
在遺產稅方面，必須先了解在各式資產種類中，現金課稅最重。以一億現金為例，就以一億課稅，遺產稅率為十五％；市值一億的豪宅則按照「土地公告現值」加上「房屋評定標準價格」計算，以台北精華區物件計算也僅有數千萬，稅基較低。
保險對於家族財富傳承意義重大，具備照顧家庭、預留遺產稅稅源、稅負減免、資產保全、保有控制權等功能。
傳承方式究竟是生前贈與或未來傳承較佳，並沒有標準答案。資誠家族辦公室洪連盛主持會計師表示，「生前分年贈與不動產以外的資產，不動產則留到身後繼承，以達到擁有財產掌控權與稅負等效益。」
全民理財盛行 台股市值飆升
台股在五月廿六日成交量一．四七兆元，僅次於月初的一．五兆元，寫下史上第二大量。今周刊董事長謝金河首先剖析，從巴菲特指標（Buffett Indicator）觀察，超過兩百％屬於高估，台股目前處在五百％高點。但是台灣人努力賺錢，關心經濟、認真做功課，很多人都知道先進封裝技術CoWoS，全民理財觀念深植人心，造就高成交量，滾動股市龐大市值，首度超車印度、登上世界第五！
台股市值頻創新高，帶動兆元企業家數歷史上最多，而市值越高的企業股價更是水漲船高。目前台灣已經有十九家公司市值突破一兆，前三名的台積電、聯發科、台達電更是超越五兆！近年來外資不斷賣超台股，台股中的優質企業股價仍能持續上揚，就是因為主動與被動式基金及ETF大量買盤，而分析這些資金買進的重點標的，正是市值上兆的企業。
接軌AI盛世 技術力就是競爭力
謝金河預告，未來世界發展必定與AI相關，而台灣扮演著AI供應鏈關鍵角色。「現在是技術的時代，企業必須掌握關鍵技術，投資理財也是一樣的道理，要找到對的方向，才能累積財富。」買股票就要買有競爭力的，選擇具備創新能力、技術本位的經營者，且市值越大的企業越厲害！
台灣市值前十大的企業大多為科技業，未來發展不可限量，而受惠於AI浪潮，許多傳產業者已打進AI供應鏈。謝金河點名AI ASIC、HVDC（高壓直流）電源散熱系統、高階銅箔、載板、IC測試分類機、鑽石碟、半導體研磨墊、矽光子、PI 薄膜……等領域，強調台灣企業具備世界級競爭力，正站在全球大舞台與國際企業平起平坐。
台灣人勤奮打拼，征戰全球商場，累積數十年財富，也更加重視資產的穩健傳承。兆豐銀行將持續以穩健為核心，陪伴客戶安心佈局未來，成為值得信賴的財富夥伴。
兆豐銀行副總經理陳文信強調，穩健是財富韌性最重要的指標，也是兆豐銀行秉持的核心理念！
今周刊董事長謝金河指出，台灣全民理財造就高成交量，滾動股市龐大市值，登上世界第五！
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