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月繳2500元套餐 拉高意外險萬事足

月繳2500元套餐 拉高意外險萬事足

年齡20~30歲 特質 薪水不高,在外工作時數長,意外風險偏高
目前需求 保障自身因工作而產生的意外,避免拖垮家人的經濟。
長期需求 隨著年紀增長,組成家庭後責任加重,保額需要拉高。
保險規畫建議 以低保費、高保障來規畫,首重意外險與醫療險。在醫療 險部分,可採取以定期壽險或終身壽險為主約,再搭定期 醫療險附約,如「實支實付型醫療險」、「住院日額」、 「手術醫療險」等,來提高醫療保障。

剛從大學企管系畢業、初踏入社會的李 先生,第一份工作是3C產品的業務專員,每天例行工作是外出拜訪客戶,薪水約在28,000元,拿到第一份薪水後,有意購買人生的第一份保單,不僅是為了保障自
己,若不幸發生意外,也不會因此拖垮家人的經濟。

如同李先生一樣,正值 20 ~ 30 歲,擁有第一份收入的社會新鮮人,是購買保險意願最高的族群。根據保險事業發展中心以及壽險業者的調查發現,社會新鮮人擁有第一份工作後,有意購買保險的比例占 4 成以上;此外,今年 1 月份公布的「全國消費者壽險購買調查」統計顯示,20 歲以上的成年人,約 7 成 7 已有第一張保單,其中 68.8%的受訪者表示未來會再投保,其中又以 20 至 29歲的年輕保戶,再次投保的意願比例最高,顯示年輕族群越來越重視自我保險的規劃。

留意 3要點輕鬆投保

社會新鮮人拿到薪水後,有意撥出部分比例規劃保險,錠嵂保險經紀人公司台北營業處余婉琴經理建議留意 3 要點:

健診保單檢視保障缺口:先詢問父母是否曾為自己投保,透過保單健診確認需求及保險缺口。另外,新鮮人也可以確認公司是否有團保福利,再與自身所規劃的保險項目加以比較,視需求決定是否調整。

保費支出量力而為:支出最好不超過年收入的 1/12。余婉琴解釋,一般坊間會以「雙十原則」作為投保基準,但根據勞委會6 月份最新調查,去年畢業的大學生起薪約26,000 元,在面對物價不斷高漲的時代,社會新鮮人可支配的薪水實在有限,加上年輕人轉換工作機率高或繼續進修,使得收入不穩定或中斷。因此建議新鮮人第一份保單支出以不超過年收入的 1/12 為基準,並以年薪的 10 倍為保障基本額度。

確認5到10年內的人生計畫:余婉琴解釋,由於新鮮人初入職場,對於工作屬性仍在摸索,有可能暫時離開職場而選擇進修,或者工作幾年後,有成家立業的打算,建議新鮮人在人生不同階段後,應檢視保單的保障範圍及保障金額是否足夠。

意外險便宜 趁年輕拉高保障

余婉琴表示,新鮮人投保的險種,必須以意外險為第一順位。余婉琴解釋,剛畢業的新鮮人充滿幹勁,有較多比例的人,會以業務拜訪為第一份工作,在外活動時間長,面臨的風險相對高,同時也要依工作屬性與風險程度來加重意外險。而投保意外險的途徑有壽險與產險公司,保費並不昂貴,新鮮人可以趁著年輕拉高保障,用較低的預算處理突臨意外的風險。 

第二順位是醫療險。由於醫療險可分為終身醫療與定期醫療,前者保費較為昂貴,對新鮮人的負擔較大,余婉琴建議,可買定期醫療險,在尚未投保終身醫療險前,作為一個基礎的醫療保障。但由於定期醫療險是附約,建議可採取以定期壽險或終身壽險為主約,搭配如「實支實付型醫療險」、「住院日額」、「手術醫療險」、「一次性給付型醫療險」等定期醫療險附約,以補足健保無法給付的部分,提高醫療保障。 

余婉琴提醒,投保定期醫療險有 3 個注意事項:

1. 定期醫療險採一年一期,必須記得每年要繳費,才不會讓保障有空窗期。

2. 由於醫療險年紀越大,保費越貴,在購買前,不能只看當初購買時年齡的保費,更要留意40歲以後的保費調整幅度是否過大,以免繳到中年時,發現保費負擔過重。

3. 注意是否有「保證續保」,才不會因保險期間申請理賠後,當要續保時被拒保。舉例來說,若在投保定期醫療險的第 3 年曾經罹患重病,已申請到理賠補助,當第 4 年要再續保時,若沒有保證續保,保險公司會因被保險人身體狀況不佳而不給予續保。 

打破迷思 月繳不見得省錢

在繳納保費方面,一般可以選擇「月繳、季繳、半年繳或年繳」,多數的新鮮人會避開年繳,而選擇月繳的方式來減輕壓力。多數新鮮人會認為,保費每個月繳一點、繳一點可以減輕負擔,但結算下來月繳的保費最貴。

余婉琴解釋,保險公司計算各種分期費率時,大多以年繳保費為計算基礎,半年繳的每期保費是年繳保費乘以0.52;季繳是年繳乘以 0.262;月繳是年繳乘以 0.088。舉例來說,年繳保費是 3 萬元,月繳保費就是2,640 元,而非 2,500 元;若以 20 年繳費來計算,年繳保費總繳金額60萬元,若採月繳保費,卻必須要付 63.36 萬元,整整比年繳多出 3 萬多。

從年輕開始買保險,好處是越年輕投保,保費越便宜,也不需要經過複雜的體檢與核保程序。新鮮人購買第一份保單,首要就是準備好基本醫療及保障,並善用獎金補足保障,等有餘裕時,再進一步拉高保額以防範人生未知的風險。







     



















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