很多人在買保單時，都有這樣的經驗， 不是買到不合適的保單，就是買了之後發現內容跟業務員當初說的不一樣，造成極大的困擾。尤其現在買保單的管道，已經從跟業務員安排時間面對面說明，發展到隨時手機一接，都有可能接到推銷保單的電話。所以在面對業務員時，究竟該如何判斷他是否夠專業？是否真的站在保戶立場著想，而不是只把你當成保險肥羊？儼然是現代人買保險的必修學分。
專業的業務員會做的6件事
在了解這些問題前，你一定要先知道專業的業務員有哪些基本動作。威盛保經業務經理、認證理財規畫顧問（CFP）葉俊佑表示，專業的業務人員在提供服務時，一定會做 6件事：
1. 確認保戶投保需求：會仔細問清楚保戶買保單的目的，例如你買這張保單是為了幫子女準備教育基金、或是為了自己退休後有固定收入。
2. 確認保戶預算金額：像是詢問保戶買醫療險，準備一年花多少錢？
3. 解說保單重要條款：例如住院或手術時會理賠的項目、哪種情況無法獲得理賠等。
4. 提供書面資料，解說保單特性：例如這張年金保單是屬於變額型或利率變動型，為保戶說明產品最大的特色。
5. 事先替保戶考量未來情況：像是剛結婚或小孩剛出生，可能會造成哪些生活型態與財務的改變。
6. 給予保戶考慮的時間：不強迫購買，留給保戶至少 3 天的考慮期。
換句話說，專業的業務員會針對 每個人的情況量身打造保險，協助保戶把錢花在刀口上，建立完整且足夠的保障。不過，不是每個業務員都願意犧牲眼前的佣金利益，或能承擔公司的業績壓力，所以經常發生業務員只求銷售，而忽略保戶真正的保險需求。若要判斷所接觸的業務員是不是夠專業，是不是能站在保戶的立場。接下來，可透過 2 個方法來檢視：
跟購物台買保單 留意是否跟保單條款相符
現在購物台也在賣保單，跟購物台買保單好嗎？葉俊佑表示，保戶跟購物台買保單，其實和電話 行銷人員買保單是一樣的。當打到購物台買保單時，電話服務就是轉到保險公司的電銷人員，但要 留意的是，購物台主持人為了刺激銷售，有時候會過於誇大這一張保險產品，容易誤導消費者。
因此跟購物台買保單，最好的方法是先了解自己的需求，再打電話給客服人員，進一步了解商品 內容與繳費方式，並留意廣告用語是否有模糊地帶，更要確認保單條款是否符合廣告上的說明，才 能投保。
而電話銷售保單的過程，其實會全程錄音，對消費者也是一種保障，當消費者覺得這張保單不符 合需求，就可以把握3天審閱期與10天猶豫期，向保險公司申請撤銷契約。
一位專業的業務員會針 對每個人的情況量身打 造保險規畫
_20260929161039.jpg_280x210.jpg)