通常在幫客戶規劃保單的時候，會協助客戶計算對所愛的人的責任，責任如何計算？這件事好像很抽象，但其實就是把自己所需貢獻的經濟價值，用預估的方式計算出來，(之前有人估算過養一個小孩到大學畢業要花一千萬)。
舉例來說，若現在有一個兩歲的兒子，預計照顧他到大學畢業的教育費、生活費、甚至是娛樂的費用，就是對這個兒子的責任，所以你因為愛你的兒子，要對你的兒子盡責任，你就投保一千萬的壽險和意外險。
愛和責任的對等價值，我稱之為愛的對價。保險公司在事故中扮演的角色就是金錢的提供者，所以要用保險展現愛的對價，也只能用金錢來計算，在人無法提供愛的其他表現的時候，就以金錢作為唯一可以表現的方式。所以投保高額壽險的丈夫算是有責任感的丈夫，因為他貼心設想萬一自己身後無法照顧妻兒，用高額的保險展現出高額的愛。
通常估算保險金額的方式，除了對所愛的人的責任外，還有以自己目前經濟實力來計算，若自己現階段可以提供給對方的是每個月6萬元的金錢，那麼若自己身故了，原本可以再提供20年，就是以每年72萬元乘以20年等於1420萬元為投保的金額。
不論用「對方所需」或「自己所能」來計算愛的對價，都是很有自信的方式，相信自己若活著，對所愛的人可以提供的是正向的經濟價值，而且有持續並增加的價值，但是其實活著有時才是比死亡帶給對方經濟上更大負擔。
舉例來說，重症重殘或慢性病，這些狀況在經濟、精神、體能上，都摧殘折磨照顧者，而被照顧者也常因沒有足夠的資源或金錢而非常煎熬，所以如果發生事故不拖累所愛的人，其實是比在自己消失在這世界後，給予所愛的人金錢的支持來得更加重要。
台灣的老年人口和慢性或重症病患越來越多，這表示有越來越多的人不一定需要醫療，但是需要看護照顧，然而現在的健保是沒有顧到這一塊的，所以萬一家中有這樣的人口時，就會需要至少一個人耗盡心力的看顧，若是聘請他人照顧，全天的看護一個月至少要六萬元，醫療進步的結果，的確讓不少人恢復健康，但也同時延長了重症患者的壽命，病人可以躺在床上無神智二十年才離開人世，這中間病人的靈魂大概在身體裡找不到出口，而家人耗盡心力和金錢也可能造成更大的悲劇。
商業保險在重症和失能看護這方面保單的設計方式，大都結合終身壽險，保費明明很高，但是重症或看護保險金卻很少，因為保費負擔一大部分都花在身故的危險保費上，因此看護保險要保到足夠的額度，保費是一般上班族絶對負擔不起的。
還有看護的範圍和條款規定太過嚴苛，要符合可以領保險金的條件太難，明明已經非需要看護不可，但是看護保險金卻無法領到，難道家屬要祈禱趕快讓病患再嚴重一點，以達到可以領保險金的程度?
考量計算自己生存卻失去生活能力後的保障，比考量自己失去生命後的保障，是來得更重要的，投保失能或重疾看護保險更是愛的對價的展現。但台灣過去很多保戶是「萬一沒發生事情，保費拿不回來」的焦慮，大過於「萬一發生事情，沒有保障」的擔心，因為壽險保障至少身故可以領，但是單純的失能或重疾看護保險若沒有用到，身故了保費也拿不回來，所以才有壽險結合失能或看護保險的方式。
然而時代和客戶需求在改變，保險公司要提供價格合理和條款合宜的保單設計，需要更符合客戶的需求才行，要不然我幫你計算出愛的對價了，卻發現沒有適合的保單可以滿足，那麼一切愛的表現，仍然只是說嘴空談或浪費子彈。
