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造全方位完整的保障 鞏固您一輩子的財富金三角

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保險稅務

2015-11-05 11:33

年紀大了,可以靠什麼呢?退休金、定存或全民勞健保都可能是您財富的依靠。這些長期累積的財富,或許用於「計畫性」的支出還可以,但面臨突發狀況,往往緩不濟急。

醫療、退休、節稅
保障必須對症下藥

傳統理財習慣往往將資產集合運用,認為只要「存得夠多」,就能滿足各種目標與需求,但往往發生突發事件時,才意識到累積的資本不斷流失,不足支應突發的需求;因此近年透過保險進行「分散風險」的理財觀念,逐漸讓國人接受,但在險種、保障額度或條款並不十分清楚的情況下,仍無法針對使用者的需求「對症下藥」,即便多樣化的保險服務,仍然無法解決問題。

活/留/存
保險規劃也是財富金三角


中國信託指出,保險需求或有不同,並沒有一張完美保單滿足所有條件,保險規劃師(Insurance Planner)應運而生,了解客戶需求,檢視現有的保單,評估未來的變數,提出最適合的保險規劃以達到風險轉嫁,解決客戶擔憂。

保險規劃師從基本的個人醫療、退休,到家庭責任等層面一併進行規劃,不以銷售商品為導向,而是為個人或家族間提供效益最大化的全方位顧問。中國信託表示,大部分民眾在投保保單時,往往不清楚保障內容、投保目的及投保額度;直到發生意外或疾病住院時,才發現當初保險規劃無法發揮效用,且達不到預期風險轉嫁效果。

以中國信託高雄區客戶王先生夫婦為例,夫婦倆均在醫院工作,透過定期定額投資或儲蓄險累積資產,認為現階段的規劃應能應付未來退休需求。直到家中長輩罹患癌症,治療與照護費用近四百萬後,才驚覺年長後須負擔的醫療費用相當可觀,一場疾病花費大半輩子的積蓄,原先已安排的「妥善規劃」,似乎沒有想像中的妥善。



提供專屬最適規劃
打造全方位保障

中國信託專家團隊將王先生夫婦的退休規劃,透過保險規劃師利用財富金三角區分為「活、留、存」三大構面,並依照「必要」、「需要」與「想要」三大目的協助客戶建立最適合的退休理財規劃,以預防突發事件影響規劃。夫婦倆大筆醫療費用主要屬於「讓生活過得好」的醫療準備,在保險規劃師瞭解客戶的保障缺口後,透過癌症、重大疾病等醫療保險轉嫁風險,為王先生夫婦建構完整保險防護;擔心經濟支柱離開影響到家庭生活,屬於「預留身後家庭支出」的責任,透過足夠醫療、壽險保障,為家人準備,以因應未來能力所及各式生活開銷,包括:日常生活、房貸、教育費用等支出,可說是最「客製化」的規劃模式。

好的保險規劃師就像「專科醫師」一般,針對客戶的需求與現況分析,提供專屬的顧問服務。中國信託保險規劃師在業界資歷皆超過七年,對於客戶不清楚建置了哪些類型保險,或是過去保單設定的錯誤,皆能透過完整保單檢視來提供諮詢,並針對需求提供解決方案。依過去經驗,保險規劃師發現最常出現的問題,多是因保單「規畫不周」所產生的稅負成本,或是要保人、被保險人、受益人設定不當所衍生贈與稅問題,都是常發生的問題。

中國信託保險規劃師以「財富金三角─活、留、存」的觀點,做出最適合的研判與規劃;利用保單的維護檢視與理賠相關建議提供「保險售後服務」,以專業的協助為客戶建構完整的防護罩,毋須擔心任何的突發事件,或臨時大筆支出來侵蝕辛苦累積的老本,讓您的規劃達到最適切的效益。


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