回想一下，人生中，你買的第一張保單是什麼？在台灣，有不少父母會幫剛出生的寶寶買保險，從醫療險、意外險到重疾癌症險，一應俱全；出社會後，有經濟能力為自己買保險時，一般人首選壽險、儲蓄險或投資型保單。但，法國巴黎保險國際市場首席營運官那赫雪(Jean-Bertrand Laroche)買的第一張保單，卻是在國內滲透率僅有15%的房貸壽險。
在國外連失業都能賠 房貸保險是家庭標配
那赫雪曾任法巴保險亞洲、拉丁美洲、東歐、中南歐區域及新興市場部總經理，保險資歷不但超過二十年，管理經驗更遍及全球市場。在台首度接受媒體專訪的他，談到個人保險規劃時坦言，年輕時為自己買的第一張保單，就是房貸壽險，「我買房子時，必須確保『這個家』的所有權屬於我，為規避一切可能的風險，理所當然的就買了房貸壽險。」他說，在德國、義大利、智利及哥倫比亞，房貸壽險幾乎是每個家庭的基本配備。
簡單講，在台灣，每100位購屋者當中，就有95位必須繳納房屋貸款；房貸可說是一般民眾肩上最沉重的負荷。所謂房貸壽險，即是為了這筆債務所做的保險，當家庭經濟支柱發生重大事故，無法再扛起重擔時，便可透過保險，清償房屋貸款，等於保住房子的同時，也避免日後由家人辛苦的背負房貸。
那赫雪舉例，國外房貸保險的理賠種類相當多元，除了身故、失能外，收入斷炊或失業也可理賠。「如此一來，便可確保房子能安心傳承給家人；再來，公司也為我投保了意外險及壽險，這樣規劃目的，主要都是為了保障家人的生活不受影響。」
保險規劃 老外傾向專款專用 國人看中分配的彈性
國外房貸保險理賠範圍廣，相較下，目前國內銷售的房貸壽險仍以身故、完全殘廢及重大燒燙傷為主；以法巴人壽為例，初次罹患癌症確診，也能依保單契約內容、區分「侵襲性」及「低侵襲性」而獲得不同理賠。例如，原位癌(俗稱零期癌)可給付低侵襲性癌症保險金額千分之五；胃癌為侵襲性癌症，可給付保險金百分之五。
進一步看，老外的保險規劃傾向「專款專用」，在台灣，一般人卻更青睞「分配的彈性」，不會特別規劃房貸壽險，畢竟在保險有效期間、也就是漫長的還房貸過程中，若不幸發生事故，保險金將優先理賠給銀行，償還房貸，剩餘理賠金才會給付指定受益人。換言之，因為理賠金已具備「指定用途」，缺乏應用彈性，與其投保房貸壽險，不如拉高壽險保障金額，將房貸也規劃在其中。
那赫雪認為，台灣人特色之一，在善於累積財富，儲蓄金額在亞洲數一數二，透過銀行通路，將保險商品與財富規劃充分結合，更能將保障效益發揮至極，從傳統人身保險、到家庭財務保險，完整涵蓋各面向。也因為掌握到了台灣人「胃口」，充分理解東、西方保險觀念差異，並以銀行保險商業模式，持續提供對的產品，台灣才能成為法巴人壽最重要的海外據點，貢獻亞洲市場超過一半以上的保費收入，深耕二十年仍屹立不搖。
