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國人瘋存股 元大首推「存股概念」投資型保單 最大特色是取消「此限制」

國人瘋存股 元大首推「存股概念」投資型保單 最大特色是取消「此限制」
元大人壽今推出存股概念的投資型保單,左2為元大人壽總經理林則棻,右2為元大投信董事長劉宗聖。

黃健誠

保險

蕭芃凱 攝影

2021-03-22 17:00

台股近一年來漲勢超過八成,屢創歷史新高,台灣經濟後市也持續看好,吸引不少年輕人進入台股市場投資,「存股」更成為新的投資顯學。

金融業者趕上這股風潮,推出國內首張「存股概念」的投資型保單,甚至以不同以往投資型保單的配置,改採「不設股債比限制」,以靈活操作為最大特色。

 

元大人壽今(22)日推出「存股概念」投資型保單,主打委由國內基金龍頭元大投信運用操作,為市場首見以投資優質台股基金為主,且對於股票及債券基金投資比例並不設限。

該全權委託投資帳戶年化撥回率機制,有機會達到6.5%,提供保戶在主流投資型保險多以境外債券基金為投資標的外,有「住台灣」、「用台幣」、「投資台股」的新選擇。

 

對於元大人壽委託元大投信代操的投資帳戶,是著重「優質台股基金」且「不設股債比限制」的操作策略,元大投信董事長劉宗聖表示,台股投資不再是「正當性」而是有其「必要性」,過去投資人常為了「眺望天邊的彩霞,而踩壞眼前的玫瑰」,但現在不需要捨近求遠,投資台股就能獲得很好收益。

 

 

劉宗聖表示,過去民眾購買投資型保單時,在投資帳戶中,都會有股債的配置比例限制,因為總覺得股票波動較大,因此部分標的投入債市,會讓收益比較安穩。

 

但這幾年台股主流發展已確定,加上投資傳統高收益債券,會面臨違約、匯率、時差等風險,因此高收益不再是民眾投資的良好標的,所以更該由債轉股,回到台股的主場優勢。

 

他也分析,原本投資型保單所連結的投資帳戶中,會設計股債上限,目的是希望能降低波動,通常股債配置的比例都以5:5、6:4、4:6的方式,但如此設計卻讓投資人在股市行情大好時,少了不少報酬。

 

 

元大投信執行副總經理鄭宗祺提到,過去台灣投資人常追求海外高收益債所帶來的高報酬,卻忘記高收益債是因為信用評級不高、國家評級不夠好,所以才得付出利率5%以上的成本,吸引投資人。

 

但投資高收益債的風險也相對較高,有些公司就算拿到錢,營業額也沒有好轉,這些都讓投資高收益債的民眾曝露在風險之中;

 

再者,2020年台幣升值5~6%,投資人若買入高收益債,除了負擔企業評級的風險,還要冒匯率風險,最後得到的結果可能為零,這也是為什麼此投資帳戶排除高收益債的原因。

 

鄭宗祺也說明,本投資帳戶「不設股債比限制」的機制,重點在靈活操作。當股市行情好時,可拉高股市部位;遇到空頭行情時,專業團隊也會拉低持股,甚至在股市震盪時也可用反向避險工具,以在控制風險的情況下,追求最大報酬率。

 

本投資型保單兼顧投資與保障 最低門檻10萬元

 

元大人壽總經理林則棻表示,投資型保單兼顧投資與保障,此次推出「存股概念」投資型保單,最低門檻10萬元,就能享受備企業級專業服務,且為鼓勵保戶長期投資,持有保單第6年起,每年依條款約定可享有額外0.5%的加值給付,非常適合想以投資帳戶創造收益,為自己加薪的民眾。

 

另外對想退休的民眾,由於投資帳戶標的涵蓋優質台股基金,用機構級代操服務協助投資參與台股市場,有效率的獲取資本利得,且帳戶為新台幣計價,避開直接匯率風險。

 

若考慮到傳承問題,此保單也相當適合用來預留稅源,利用壽險保障指定受益人,讓家人擁有保障,同時協助自己傳承資產。

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