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「這種保單」上半年超夯成長500% 7成是40歲以下年輕族群購買 專家提醒買前得先注意這些事

「這種保單」上半年超夯成長500% 7成是40歲以下年輕族群購買 專家提醒買前得先注意這些事

黃健誠

保險

達志

2021-08-27 16:51

在COVID-19疫情影響下,今年整體保險市場業績也受到一度程度的衝擊,不過,近1、2年來,「外溢保單」卻在市場上異軍突起,成為熱門的保險商品之一。

據金管會日前所公布統計外溢保單的整體銷售情形的資料,今年1到6月新契約件數為323,950件,相較去年同期成長高達507%;今年上半年初年度保費收入則為30億8502萬,也比去年同期多了21億之多,成長261%,顯見民眾對於外溢保單的接受度越來越高。

什麼是外溢保單?

 

近年來,受到COVID-19疫情的影響,也喚起民眾對於自身健康的重視,因此也讓以運動習慣、體況數值等方式,做為回饋減免保費或增加保額的「外溢保單」格外吸引不少人的目光。

 

所謂的「外溢保單」指的是,具有外溢效果的保險商品。其著重的是預防疾病發生的概念,若是保戶透過如健走、健檢等方式,透過上傳步數或讓體況數值維持一定標準,保險公司就可以給予保戶在保費上折扣、增加保額,或是提供其他服務作為回饋。

 

這樣的方式不同於過去的傳統保險功能是在事後發揮保障理賠功能,外溢保單重視的是預防疾病發生的概念,讓保戶有動力維持規律運動習慣或定時檢視自身健康狀況,達到預先防範風險的效果,並同時減少醫療成本,對於保險公司或保戶來說,都有其外溢效果。

 

另外,根據南山人壽內部統計顯示,年輕族群對於外溢保單商品的接受程度越來越高,據統計,保戶有高達7成為40歲以下的年輕族群,近半為30歲以下;女性投保比率高於男性。購買外溢保單的保戶多認為可以幫助自己養成每年定期健檢的習慣,更了解自身的體況,未來持續繳費不僅持續擁有保障,隨著保費增加回饋金也會持續累積提升。

 

外溢保單不需主約 保費較便宜

 

外溢保單近年來大幅成長,公勝保經億誠事業部經理廖奕丞表示,現代人越來越早開始重視養生或運動,像是不少年輕人都會選擇上健身房一樣,外溢保單也確實吸引不少年輕族群的目光;而對於第一線業務人員來說,比起傳統保單,外溢保單更容易成為話題,也感受到年輕人對於其保障內容或保費折扣方式都有一定興趣。

 

若從保單內容觀察,廖奕丞表示,傳統保單一般還會分為主約、附約等,若想購買定期失能險或日額型給付等商品,必須要掛壽險主約,因此保費較高。不過,不少外溢保單商品可以用較便宜的價格作為主約,對於預算有限的年輕族群有一定的吸引力。

 

外溢保單多為10到20年期定期險為主,但比起傳統保單,保費是否比較便宜?廖奕丞對此提到,某些外溢保單的商品確實比起相同保障的定期險來得便宜,像以某家保險公司的產品來說,30歲女性購買日額型保額1000元的商品,大約年繳1600元,但是對比市面上相同保障內容的產品則需要1800至2000元。

 

購買外溢保單 先考量能否規律運動健檢、保單需定期檢視

 

雖然外溢型保單確實在保費上可能較為便宜,不過,廖奕丞提醒,有部分外溢保單商品在40歲以上,保費會跳漲至較高費率,因此在購買前就需要特別留意此細節。

 

另外,觀察市面上的相關商品,若保戶達標,最多約可享有10%的折扣,但也要注意到,約在40歲以上,保戶仍持有外溢保單,但未達保險公司的標準,保費可能就會比其他相同保障內容的保費來得高。

 

因此購買外溢保單前,民眾最好先檢視自己的生活習慣,像是否有規律運動、健檢數字是否能持續維持等,其次,考量到費率問題,外溢保單也需要大約每5到10年的定期檢視,了解其商品內容是否還適合現在的自己。

 

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