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妳家的保險真的保險嗎?陳敏莉:保險重點在風險分散和高倍數保障!

妳家的保險真的保險嗎?陳敏莉:保險重點在風險分散和高倍數保障!
女性買保險最大誤區:幫先生買太多或買太少⋯⋯

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保險

今周刊

2023-04-03 20:49

陳敏莉觀察,台灣部分已婚女性可能因為風險意識比先生高,但無法與先生取得投保共識,因此,為自己買了許多保險,卻疏於讓身為主要收入來源的先生把風險保障規畫做足;另一個常見的極端則是,過度把保險預算重心放在配偶或子女身上,疏於照顧自己的風險保障⋯⋯

「錯把保險當儲蓄、要求保險一定要保本才划算,還有過度聚焦商品利益,以及欠缺全生涯觀,這些都是女性在規劃保險時常見的迷思,其實不只女性,有時男性也會有這樣的錯誤觀念。」國際認證高級理財規劃顧問CFP陳敏莉這樣分享台灣人常見的幾項迷思。

 

在沒有釐清上述幾項迷思的情況下,保戶就容易忽略保險彌補損失的功能,讓所買的保險失去風險分散、高倍數保障功能,「如果不夠了解自己真實保障與財務需求,或沒有做保險、儲蓄、投資的整合預算配置,就容易做出錯誤的決策。」陳敏莉這樣提醒大家。

 

此外,根據她的觀察,台灣部分已婚女性可能因為風險意識比先生高,但無法與先生取得投保共識,因此,為自己買了許多保險,卻疏於讓身為主要收入來源的先生把風險保障規畫做足;另一個常見的極端則是,過度把保險預算重心放在配偶或子女身上,疏於照顧自己的風險保障。

 

「女性與男性還有一個最大的差異,就是懷孕生子增加的風險,以及因為壽命更長,長壽風險挑戰更為嚴峻;除此之外,對於風險保障規畫要思考的重點,其實與性別無關,還是要回到考慮個人生活尊嚴、家庭責任輕重,來決定個人保險如何規劃。」

 

陳敏莉也分享:「買保險不是有買就可以心安,應該要買到財務安全才能真安心,我會建議透過系統化的規劃方式,透過關係、需求、保額、預算四要素來進行保險的選擇與規劃。」對於相關的注意事項或應變調整方法,她都會在課程中搭配生活化的案例來傳授。<延伸學習:從全生涯角度切入,跟陳敏莉從4要素7步驟富活學保險,不怕保險買不夠或買不對>

 

還有一個女性買保險很容易踩雷的誤區,幫先生買了很多保單,也是她在繳費,但是一開始不知道,或者是貪圖方便,要保人仍然是先生,受益人才寫自己,以為哪一天出事了,這張保單的受益人就是自己......但真實的世界常常是,有朝一日夫妻感情不好走上離婚一途,或是先生外遇,要保人是可以隨時把受益人更改成其他人,所以買了保單後,如何設定關係人,其實是很重要但常被忽略的事!

 

至於經常有人問到:「保險的目的在保障,不是投資,但對不會投資的女性來說,會建議用保險來存錢賺錢嗎?」陳敏莉表示: 「台灣的保險商品的確不只有風險管理的保障功能,也涵蓋儲蓄或投資功能的保險商品設計。」她會在課程中分析市售保險商品的功能,但她也用聖經中的一句話來回應這個問題: 「凡事皆可行,但不都有益處」,她認為應該透過全生涯理財規劃的角度來進行全面性的規劃和安排,善用保障型、儲蓄型、投資型保險的關鍵功能,才能做好一生資源的分配與管理。

 

談到「富樂生活」的定義,陳敏莉分析,就字面上的解釋來看,是富裕快樂生活的意思,很多人認為錢愈多就代表愈富裕,愈富裕就會生活得愈快樂,「但,實則不然,我認為攸關富裕、快樂、生活的關鍵因素,不在於外在的物質,而是回歸到自我的內心,人唯有過著符合自己價值觀的生活,才會感覺到真正的幸福快樂」。

 

透過合宜的風險保障規劃,面對風險得以無憂,透過合宜的儲蓄投資規劃,面對退休得享富足,陳敏莉期許協助所有參加課程者,在釐清觀念後都能享有「富足而不憂慮」的幸福人生。

女性常見保險迷思
迷思 說明
錯把保險當儲蓄 沒有正用保險彌補損失功能
要求保本當划算 失去風險分散、高倍數保障功能
過度聚焦商品利益 不夠了解自己真實保障與財務需求
欠缺全生涯觀 沒有做保險、儲蓄、投資的整合預算配置

資料來源:整理自陳敏莉訪談

 

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