洪太太與先生之間，因為不能為外人說的理由、發生嚴重爭執之後，動起了離婚的念頭。但她聽理專說，假設她提出離婚要求，先生依法擁有「夫妻剩餘財產差額分配請求權」。
雖然她們一家現在住的房子，是太太婚前父親所贈與，並不用計入太太的「婚後財產」。以洪太太為要保人的十多張保單（全都是儲蓄險），由於保價金屬於要保人所有，所以將會列入太太的「婚後財產」，而有可能被先生主張「夫妻剩餘財產差額分配請求權」。
洪太太心有不甘地表示，這些保單（價值約千萬元）都是她過去工作時，非常辛苦存下來的，她不想因為離婚而被先生分走。所以，她就在衝動之下，糊里糊塗地聽從理專的建議，把以她為要保人的十多張儲蓄險「通通解約」。
然後，先用其中一部分的錢，改以兩位兒子的名義，買了數張儲蓄險（要保人及受益人是兒子，被保險人是自己）。且為了想省下保險金信託的信託管理費，只進行了「保險金分期給付」的「批註」。
所謂「家家有本難唸的經」，洪太太的兩個兒子，從小到大都沒讓她「省心」過。老大是時下流行的「躺平族」兼「啃老族」，不出門工作也就算了，還時不時要老媽把保單解約，以便讓他在家裡當「專職股票投資人」。至於老二，從小就是身心障礙者。這也是這位太太，努力存錢、投保了十多張儲蓄險的原因。
專家指出，民眾投保時若沒有同步規劃好保險金信託，恐怕無法完整運用這筆保險理賠金，因為保險理賠金只是解決「錢」的問題，而信託規劃則能處理金錢以外（如人事時地物）的完整問題。
然而，由於銀行理專的「完全不專業」，不僅沒有幫這位太太解決問題，還可能衍生出新的問題。總的來說，理專給這位太太的建議，有以下5大錯誤（不當），值得有心做好理財規劃的民眾參考及警惕：
首先，假設洪太太在保單解約之後的5年內，提出離婚申請，又不能證明投保的錢是「婚前財產」，或是「因繼承、受贈而取得的財產」，洪先生依舊能夠對這十多張，已解約的儲蓄險保單保價金，主張「夫妻剩餘財產差額分配請求權」。
其次，如果想保障身心障礙的二兒子，這位太太應該投保純保障型的保單（低保費、高保障），才能夠用最低的保費，在自己身故後，提供二兒子最高理賠金額的保障，而不是保障金額非常低的儲蓄險（高保費、低保障）。
儘管「保險金分期給付」，看來能幫當事人「省下一筆信託管理費」，但是對於洪太太來說，現在最該擔心的，就是當自己不在之後，誰來照顧這位身心障礙者的老二？且不用擔心保險金，被被其他人（例如他的哥哥）挪用。
而保險金信託的最大優點就是：可以在信託中設立信託監察人，協助確認每一筆給付，都有真正運用在沒有行為能力的受益人身上（優、缺點請見下表）。
第四，由於要保人完全擁有解約的權利，所以，以老大的名義投保（為要保人），不但無助於幫這位太太分憂解勞，反而等於是把錢的控制權，直接轉給不事生產的大兒子。就算理專建議這位太太，將這筆保單進行「保險金分期給付」的批註，也並沒有100%解決問題（因為要保人可以隨時將保單解約）。
最後，洪太太將原保單解約，再以兒子為要保人購買保單，還會有贈與稅的問題。沒有補申報贈與稅，一旦被國稅局查核到，除了補稅外還會被處罰鍰。
