保費融資是什麼？銀行幫你出一半保費？月付2萬利息，如何能「瞬間動用1000萬元融資」，新模式曝光

面對台灣財管市場「非常、非常競爭」的現況，胡醒賢指出，滙豐在美國、英國、歐洲及亞洲多地皆有據點，是目前台灣外商銀行中，「全球化最徹底的一家銀行」。對於高資產客戶最核心的需求，在於無論到世界上哪個地方，都能獲得同樣的服務品質，這正是滙豐的強項。

針對未來發展，胡醒賢提出五大關鍵領域，包括財務成長、客群成長、提升體驗、強化人才與強化營運。胡醒賢指出，這套策略已初見成效，滙豐台灣26家分行在今年第一季的表現強勁，無論是資產管理規模（AUM）、財管收入，或是卓越理財尊尚（Premier Elite）的客戶數，「第一季年增率都超過雙位數」，展現積極搶佔高資產市場的決心。

搭上AI浪潮   未來3年台灣億萬富翁可望突破15萬人

滙豐（台灣）商業銀行財富管理及金融服務方案部負責人李勝凱則分享，根據報告預估：「全球未來數十年，傳承的財富金額可能高達百兆美元以上」，而在台灣，因為受惠於全球AI需求及台灣強勁的供應鏈背景，近年創造了許多新興富裕階級，他引述BCG（波士頓顧問公司）報告指出：「台灣億元以上的高資產客戶，未來3年資產規模會到60兆新台幣，億萬富翁人數會到15.5萬人」。

圖為滙豐（台灣）商業銀行財富管理及金融服務方案部負責人李勝凱。（攝影：林韋伶）

值得注意的是，在這些億萬富翁中，有超過五成是企業主，且「有超過7成已經超過60歲，所以接下來的功課就是傳承」。李勝凱觀察到，雖然64%的台灣企業家希望企業留在家族手中，但也逐漸接受「家族持有、專業經理人經營」的新觀念。

為何滙豐（台灣）這波鎖定提供保險工具新服務？李勝凱分析，由於人壽保險「作為指定受益人的傳承工具，是其它所有投資產品沒有辦法做到的」。為了協助這群客戶順利將財富移交給已進入接班梯隊的二代、三代，滙豐強調其「全球化主體」的優勢，透過結合私銀服務與商業銀行功能，致力於成為客戶在「傳富」過程中最重要的戰略夥伴。

滙豐（台灣）商業銀行消費金融管理部負責人黃至弘補充說明，台灣人愛買保險已是全球知名，根據保發中心統計，台灣人平均一年花費11萬元購買人身保險，且數字逐年穩定成長。然而，在政府積極推動的「亞洲資產管理中心」架構下，高資產客戶的樣貌與一般大眾有著巨大鴻溝。黃至弘指出，亞資中心定義保險業的高資產客戶，其「年繳保費最低要500萬以上」。
 

面對高達一般平均值50倍的保費門檻，這群頂端客戶關心的不僅是保障，更是資產負債的精準配置。為此，滙豐銀行正式推出「保費融資」服務，旨在協助客戶在龐大的保費支出與流動性之間取得平衡。

什麼是「保費融資」？銀行幫你出一半保費

黃至弘用簡單的邏輯解釋這項服務，客戶在購買保險時，不必一次從口袋掏出全額保費，而是由客戶支付一部分，剩下的金額由銀行提供融資，直接繳交給保險公司，從而完成保險契約。在保險契約成立後，客戶只需每個月「定期支付利息就好」。

圖為滙豐（台灣）商業銀行消費金融管理部負責人黃至弘。（攝影：林韋伶）

黃至弘強調，這項服務具備三大核心優勢：降低一次性資金負擔、提升資金配置效率、完成保險保障規劃。這讓高資產客戶在帳面上能更自由、靈活地運用資金，而非將大筆現金鎖死在保單中。

舉例來說，若有一位高資產客戶買一張躉繳型、年費1600萬元的保單，在銀行評估後，可能只要自備600萬元就能買到，剩下的1000萬元由銀行融資。

在此方案下，客戶同樣能獲得1600萬元的保障，但省下來的1000萬元現金可以投入其他投資標的；黃至弘進一步分析，以貸款1000萬元為例，「平均來講一個月只要付息2萬塊錢」，一年利息支出約在20萬至30萬元不等。

保費融資示意圖。（擷取自渣打銀行網站）

對高資產客戶而言，每個月支付2萬元利息，卻能「瞬間動1000萬元的融資」進行其他配置，這種財務槓桿具有極大的吸引力，黃至弘表示自該服務上線以來，市場反應極其熱烈，保費金額超出原先預期。

黃至弘總結，滙豐將憑藉國際經驗與本地洞察，持續深耕高資產財管市場，推出符合政策方向且具備高度專業感的金融商品，協助台灣企業主與富裕階層更聰明地管理資產。

事實上，目前除了滙豐銀行以外，也有許多銀行已推出保費融資服務，包括：渣打銀行、玉山銀行、凱基銀行、中信銀、彰化銀…等。
 

其中，渣打銀行為台灣市場上第一家提供此服務的業者，在去（2025）年已推出保費融資服務，以專屬保單商品提供高資產客戶所需的保障並優化資金配置彈性與效率選擇。此外，渣打也推出金融資產組合融資提供多種金融資產質押做為擔保，釋放長期資產價值。渣打銀行更於5月初宣布，進一步將服務延伸至保單融資，補齊地方資產管理專區融資服務的最後一塊關鍵拼圖，進一步打造更完整的資金運用與流動性管理解決方案。

圖為渣打銀行總部。（照片來源：渣打銀行提供）

隨著該項服務的上線，渣打銀行成為目前台灣市場中，唯一一家外商銀行於地方資產專區同時提供保單融資、保費融資（Premium Financing）以及金融資產組合融資（Lombard Lending）等完整融資服務的銀行，並同時宣布與凱雷集團合作追加第二檔「未具證券投資信託基金性質」基金（Alternative Funds），進一步鞏固在高資產客戶與財富管理領域的市場領先地位。

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