贏領金融論壇／養兒防老變「養老防兒」？沒錢長壽是悲劇，專家們教戰月存不用1萬、退休坐擁3000萬

當超高齡社會來臨，政府與金融業如何攜手破局？金管會副主委莊琇媛週一出席論壇時指出，政府近期不斷思考各項政策，不論是具租稅優惠的TISA、兒少帳戶，或是租金補貼，「在在都說明這是台灣面臨超高齡社會，必須解決的問題」。

金管會副主委莊琇媛。
 

打造長者友善環境  金管會積極引導資金進駐相關產業

她強調，希望最後能達到像《禮運大同篇》一樣，實現「老有所終、幼有所長」的社會願景。莊琇媛表示，金管會積極鼓勵金融機構打造年長者友善環境、設計符合需求的金融商品，並期盼在推銷複雜商品時，務必將風險告知清楚，甚至透過錄音、錄影「保護客戶的財產安全」，其中關鍵就在於防範詐騙，避免民眾退休金被騙引發社會問題。

此外，金管會已將「以房養老」、長照險與TISA納入普惠金融指標，並將金融機構投入長照、養老等社會福利事業的風險係數調降至1.28%，以引導資金進駐相關產業。

莊琇媛亦期許保險業將服務「往前移」，例如將失智險與信託結合以達風險預防。她提醒，金融機構除了主管機關發的執照，更擁有一張社會大眾給的「社會信任執照」，唯有在信任基礎下運用創新工具，才能與社會共榮共好。

安養不能靠政府  商業保險可補缺口

對於台灣高齡化與少子化危機進逼，退休後的財務保障成為能否活得快樂的關鍵。台灣人壽董事長許舒博在論壇上直言，時代觀念必須改變，過去大眾常說「養兒防老」，但「現在要改成『養老防兒』，因為怕年輕人會回來拿錢」。

台灣人壽董事長許舒博。

他強調，雖然錢不能給予完整的快樂，但當人老了，錢絕對是必須擁有的東西，許舒博以身邊朋友的真實故事為例，一位企業家早早將財產全部分給小孩，某天身體不舒服想請兒子陪同看醫生，卻被兒子以要上班為由拒絕，要他自己搭計程車；隨後他找到有空的孫子陪他去就醫後，給了孫子10萬元零用金，「下個月，另外一個孫子就主動打電話關心爺爺，何時要看去醫生？」故事的結局讓現場哄堂大笑。

然而，這個故事反應的卻是人生事實，若沒有基本財務保障，空有長命百歲也不會幸福。面對人口結構失衡，許舒博更表達深切憂心，他指出，過去的時代一年能生40萬人，現在一年生不到10萬人，若台灣不解決少子化與老人化問題，「2070年的時候，台灣0到14歲的小孩佔人口比例是6.5％，65歲以上的老人是46.5％，出去每碰到2個人就有一個是老人」。

他憂心表示，這樣的老年與青少年人數比，將導致台灣社會變得非常不健康、失去動力。因此，安養與長照需求不能完全仰賴政府支撐，必須透過合適的金融產品與商業保險來因應時代變遷，補足未來防老與安養的風險缺口，「台灣人壽也會遵照監管單位的要求，一定要善盡社會責任，一起朝健康的台灣來努力」。

8.4年不健康餘命成警訊  政大用研究協助產業設計好產品

「高齡化在台灣特別嚴重，的確也是一個國安問題。」政治大學校長李蔡彥指出，台灣全國平均壽命約84歲，但其中約有8.4年處於不健康狀態。他強調，活幾年不是重點，餘年能否健康、快樂且有尊嚴地安享晚年，才是核心。政大與台灣人壽產學合作已邁入第7年，長期關注高齡化指標，今年更發展出全新的「高齡素養指標」，檢視民眾走進老年所需的知識、能力與態度。

政治大學校長李蔡彥。

李蔡彥表示，政大過去在年金改革、退休金及各項保險制度上，一直是政府的重要智庫，未來除了協助政府制定政策，更希望透過研究成果「幫助產業設計出好的產品，讓我們的全國的人民都可以在這些產品之下可以受惠」，達成產學合作、造福社會的最終目的。

今年仍由政大金融學系教授暨金融研究中心主任楊曉文為代表，針對台灣人壽與政大商學院聯袂發布的2026「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查進行報告。

今年退休四大指數呈現「二升一持平」，其中「滿意」指數進步5分至70分，創四年新高；「信心（57分）」與「充裕（59分）」雖仍不及格，但信心指數已止跌回升。然而，首度新增的「素養」指數僅拿55.95分敬陪末座，其中30歲以下的Z世代更有高達83.3%對勞保與勞退制度缺乏概念，凸顯金融教育的迫切性。

政大金融學系教授暨金融研究中心主任楊曉文。