活得久，如何健康到老？國泰人壽九月二十四日舉辦「未來健康日」論壇，第三度發布《保戶健康年報》，首度算出近八百萬保戶的健康餘命為七一．四九歲，相比平均壽命八四．三一歲（註），健康時間約占人生八五％，其餘約一五％的時間「健康受限」，恐在疾病纏身或受失能影響的狀態下度過。當台灣人愈活愈久，這段更長的人生中，有多少時間，是健康、能自主生活的時間？如何從活得更久，走到活得更健康，已是各界需重視的課題。
國泰人壽總經理林昭廷指出，不只是餘命增加，而是健康餘命的增加，其實更有意義，但這項挑戰無法靠單一企業的力量可以做到，需要政府、企業、合作夥伴，甚至保險同業一起投入。
健康時間存摺
別等到生病才開始準備
國泰人壽健康智庫博士林民浩以「兩本存摺」的概念來解讀：「財富存摺」從零開始累積，「健康時間存摺」卻從出生起，隨年齡、疾病與失能逐漸消耗。兩者相互牽動，健康一旦受損，不僅失去自主生活的時間，也可能增加醫療與照護支出。
國泰人壽健康智庫博士林民浩發布《2026保戶健康年報》，首度以近800萬名保戶資料估算平均壽命與健康餘命之間的落差。
年報發現，在「活著卻不健康」的失能負擔中，骨骼肌肉疾病排名第一，骨關節炎與下背痛盛行人數各超過百萬，約每七位保戶就有一位受影響。慢性病也來得比想像中早，二五％的慢性腎臟病保戶，在四十五歲前就曾首次住院。糖尿病若控制不佳而導致截肢，損失的健康時間更是控制良好者的五．七倍。
當健康存摺開始大量提領，財富存摺往往也得同步支出。年報推估，男性一生醫療與照護支出約四一四．一萬元、女性約五五七．六萬元，照護費用占比皆超過五成。為此，年報提出「健康要存、醫療要備、照護要談」三項呼籲行動，具體來說，是每年生日替自己的健康存摺「對帳」，完成例行的健檢與紅字追蹤；每年盤點一次保障缺口，預留醫療預備金；並在六〇歲前和家人談好，未來想在哪裡顧、由誰照顧、錢要怎麼付。提前準備，才能為漫長人生保留更多選擇權。
從「知道」到「做到」
四大方向讓健康動起來
健康人生人人想要，但為什麼卻總是卡關，難以真正做到？林昭廷分享，國壽鼓勵員工每月二十一天走滿七五〇〇步，達標者卻只有一六％，顯示即使有明確目標，健康習慣仍不容易養成。論壇整理四大方向，聚焦從政策、醫療、企業與保險四方做起，讓健康管理從診間延伸到日常生活。
第一是提高誘因。衛福部常務次長莊人祥指出，十月一日上路的「健康幣」，將癌症篩檢、成人健檢與疫苗接種轉化為可累積點數，鼓勵民眾採取行動。國健署副署長林莉茹則分享，「每個人的生活，大概九九％都落在自己的居家或社區」，健康促進必須從前端的促進、篩檢，一路串到後端的管理。
第二是從治病走向預防。台大醫院雲林分院老年醫學部主任陳人豪則強調，最有效的健康促進方式不在醫療院所，而是預防疾病與失能發生；即使生病，也要控制病情、減少併發症。許多失能風險其實在疾病惡化甚至失能發生前已出現徵兆，應在門診、慢性病追蹤或住院期間主動篩檢、及早介入，將健康管理的時間點再往前推。
第三是企業端一同響應。林昭廷建議，企業應在日常工作環境中建立支持健康的制度與文化，必要時透過明確規範與誘因機制推動落實，接下來，國泰人壽將身體力行，計劃內部會議最長一個半小時，每小時提醒員工起身，上下午各安排十分鐘運動。
第四是陪伴更有動力。林民浩指出，過去台灣公共衛生靠遍布城鄉的衛生所推動健康促進，隨著服務模式轉型，能持續深入社區與家庭的力量愈顯重要。而保險業務員同樣走進大街小巷、深入社區，國泰人壽並透過「FitBack健康吧」平台的多元健康任務與揪團機制持續陪伴；同時也觀察到，揪團走路的人，達標率明顯較高，顯示有人一起做，比一個人更容易堅持下去。
健康不只靠個人
跨界打造健康生態圈
要落實健康管理，不僅是從醫療院所走進日常生活，也應由單一產業邁向跨域合作。林昭廷表示，過去保險多半在疾病發生後提供理賠，如今從事前預防開始參與。例如，國泰人壽會員逾二百萬的「FitBack健康吧」平台，記錄運動、睡眠、篩檢等健康行為並回饋點數。國泰人壽也是首批響應健康幣的企業，再加上貼近社區的業務員，把健康觀念帶進每一位保戶的日常。
時間的流逝無法逆轉，這本「健康時間存摺」也無法越存越多，但透過運動、篩檢與健康管理，並提早準備醫療與照護，仍有機會讓它流失得慢一些。
當人生愈來愈長，重要的不只是活了多久，而是其中有多少時間，能健康、自主、有選擇地過，這才是高齡社會追求的終極目標。
註：保戶健康餘命比照世界衛生組織(WHO)主要採納的方法－全球疾病負擔（GBD）方法估算，與衛生福利部公布之國人健康平均餘命計算方式不同，兩者數值不宜直接比較。
