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超前部署,自己的退休金自己救!中年必學的「資產配置」,降低風險獲利更穩健

超前部署,自己的退休金自己救!中年必學的「資產配置」,降低風險獲利更穩健

99啪

退休理財

2020-05-13 15:45

這幾年隨著戰後嬰兒潮的退休、年金改革以及陸續傳出年金破產危機等消息, 讓國人越來越重視退休金的規畫,也開始意識到退休金光靠政府是遠遠不夠的,自己的退休金還是要自己救。

至於我自己很早就有危機意識,也提前規畫準備,幫自己打造穩健的退休投資組合。

過去很多朋友都會向我詢問這方面的心得,但從歷次經驗分享中,我發現多數人都沒有能力、時間及精力研究個股,所以對於一般投資人,我都建議可以用ETF來作為投資主軸。

 

因為ETF兼具成本低廉、透明度高、分散風險、交易方便、多元化等優勢,透過ETF廣泛持有一籃子的股票,可以分散個股,降低非系統性風險;當碰到整體股市下跌,系統性風險出現時,也能藉由不同類別的資產配置,分散風險,減少對於資產造成的傷害。


但要如何做好資產配置呢?今年就是檢視的好機會,因為受到疫情影響,全球股市快速下跌,邁入熊市。

 

尤其是美股,更是創下了最快下跌紀錄,短短不到1個月即出現30%的跌幅,並觸發了4次熔斷的紀錄,連股神巴菲特也說:「活了89年,第 一次遇到這樣的市況。」

 

今年是檢視投資組合表現的最好機會

 

投資人碰到這種突如其來的股災,雖然帳上難免虧損,心情受到影響。但更重要的是,這時要重新檢討投資組合的抗壓性,評估是否符合自身需求,並作為未來資產配置的參考。

 

所以這邊特別為大家整理,在股市跌幅最大的期間,各種常見資產類別的績效表現,包含股票、美國公債、黃金、投資等級債券、高收益債券、特別股、 REITS(不動產投資信託)等7種資產類別,並且各以具代表性的ETF來作為比較基準。

 

>>  以圖表走勢與最後績效來看

 

◎  公債表現最佳,這段期間美股大盤大跌32%,但公債不僅抗跌,還逆勢上漲5.4%。

 

◎  黃金曾數次出現漲勢,雖然一度正收益,但最後仍下跌近2%;投資等級債券也曾逆勢上漲,但最後也下跌16%。

 

◎  高收益債券與特別股,幾乎都是一路下跌,雖然跌幅相較於大盤小, 但仍高達20.6%及26.1%,幅度均超過2成。

 

◎  跌幅最大則為REITS,高達35.6%,還比大盤跌幅更重。

 

 

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