超前部署，自己的退休金自己救！中年必學的「資產配置」，降低風險獲利更穩健

99啪

2020-05-13 15:45

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這幾年隨著戰後嬰兒潮的退休、年金改革以及陸續傳出年金破產危機等消息，讓國人越來越重視退休金的規畫，也開始意識到退休金光靠政府是遠遠不夠的，自己的退休金還是要自己救。

至於我自己很早就有危機意識，也提前規畫準備，幫自己打造穩健的退休投資組合。

過去很多朋友都會向我詢問這方面的心得，但從歷次經驗分享中，我發現多數人都沒有能力、時間及精力研究個股，所以對於一般投資人，我都建議可以用ETF來作為投資主軸。

因為ETF兼具成本低廉、透明度高、分散風險、交易方便、多元化等優勢，透過ETF廣泛持有一籃子的股票，可以分散個股，降低非系統性風險；當碰到整體股市下跌，系統性風險出現時，也能藉由不同類別的資產配置，分散風險，減少對於資產造成的傷害。

但要如何做好資產配置呢？今年就是檢視的好機會，因為受到疫情影響，全球股市快速下跌，邁入熊市。

尤其是美股，更是創下了最快下跌紀錄，短短不到1個月即出現30%的跌幅，並觸發了4次熔斷的紀錄，連股神巴菲特也說：「活了89年，第一次遇到這樣的市況。」

今年是檢視投資組合表現的最好機會

投資人碰到這種突如其來的股災，雖然帳上難免虧損，心情受到影響。但更重要的是，這時要重新檢討投資組合的抗壓性，評估是否符合自身需求，並作為未來資產配置的參考。

所以這邊特別為大家整理，在股市跌幅最大的期間，各種常見資產類別的績效表現，包含股票、美國公債、黃金、投資等級債券、高收益債券、特別股、 REITS(不動產投資信託)等7種資產類別，並且各以具代表性的ETF來作為比較基準。

>> 以圖表走勢與最後績效來看

◎ 公債表現最佳，這段期間美股大盤大跌32%，但公債不僅抗跌，還逆勢上漲5.4%。

◎ 黃金曾數次出現漲勢，雖然一度正收益，但最後仍下跌近2%；投資等級債券也曾逆勢上漲，但最後也下跌16%。

◎ 高收益債券與特別股，幾乎都是一路下跌，雖然跌幅相較於大盤小，但仍高達20.6%及26.1%，幅度均超過2成。

◎ 跌幅最大則為REITS，高達35.6%，還比大盤跌幅更重。