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領退休金「選對時間點」才領得多?他挑錯日子22萬飛了! 勞保局:每月收益率變動會影響金額

領退休金「選對時間點」才領得多?他挑錯日子22萬飛了! 勞保局:每月收益率變動會影響金額

張家麒

勞保勞退

shutterstock

2022-03-06 14:17

請領新制勞退金,什麼時候請領是「有學問的」,勞保收益不同,不同時間請領,所領取的金額會有所差異!

一位江姓勞工的個人帳戶本金達逾200萬,2020年初分配逾80萬元,不過由於受到疫情影響上半年全球股市慘淡,連帶「勞退基金大幅虧損」。

他4月提出申請,勞保局最新公告當年2月累積收益率為-3.74%(收益率有2個月時差),故請領時收益減少22萬元,僅領到58萬元。

 

請領新制勞退金,要特別選對時間點才領得多,有這回事嗎?

 

勞工請領新制勞退退休金時的累積收益,除了過去年度已經分配到勞工個人專戶的收益外,另外還有申請當年度「尚未分配期間的收益」,是以申請當月基金運用局公告,最近月份的收益率計算至申請當月底止。

 

因為退休金申請案件一經核付即不得撤回,且申請時還有「尚未分配期間的收益」,是以基金運用局最新公告的收益率計算,而每個月公告的收益率會變動,可能為正值或負值,會影響勞工可以領到的金額,所以勞工於申請退休金前,請務必事先查詢及試算並經審慎考量後,再提出申請,以保障自身權益。

 

月份收益率有2個月的時差,假設勞工於109年6月申請退休金,則其適用之最近月份收益率應為同年4月之累計收益率,以此類推。

 

基金運用局查詢最近月份收益率

 

勞工請領退休金時,累積收益部分如何計算?

 

基金運用局公告的最近月份收益率有2個月時差。

 

例如:勞工於110年5月申請退休金,則基金運用局當時(5月)公告的收益率,是同年3月份的累計收益率;所以計算退休金時,會以公告的收益率(110年3月份累計收益率)計算110年1月至5月的收益,以此類推。

 

本金不會減少但收益會有差別

 

一位江姓勞工的個人帳戶本金達逾200萬,2020年初分配逾80萬元,不過由於受到疫情影響上半年全球股市慘淡,連帶「勞退基金大幅虧損」,他4月提出申請,勞保局最新公告當年2月累積收益率為-3.74%(收益率有2個月時差),故請領時收益減少22萬元,僅領到58萬元。

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