據統計，2021年國人的平均壽命為80.86歲，其中男性77.67歲、女性84.25歲，退休後餘命長達20到30年；退休後2、30年將面臨「長壽、通膨、投資、不健康」餘命等風險，應即早準備退休後的穩定金流與保障。
絕大多數勞工退休之後，都是選擇月領勞保老年給付，也就是所謂的年金，其比例超過9成。不過，勞保年金提早領、正常領、延後領，哪種方式划算呢？勞保達人試算，若以平均壽命約80歲計算，領取年金總金額最高，是落在「正常領」的65歲。
假設小吳投保薪資45,800元、勞保年資30年，預計60歲時退休，提早5年是領減額年金，每提前5年減額20％，每月領17,038元，再以國人平均壽命80歲推算，領20年累計金額408.9萬元。
若小吳等到65歲退休，領取全額年金，此時年資增加為35年，每月可領24,847元，領到80歲合計會有447.2萬元入帳，將比60歲提早領減額年金多了38.3萬元。
若選擇延後領，加保到70歲才領增額年金，屆時勞保年資達40年，每月可領34,075元，直到80歲可領到408.9萬元，其總金額將與提早領5年相當，都比正常領少約38.3萬元。
由上述可證，月領金額隨著歲數拉高，但領至80歲總金額，高峰卻在65歲，之後隨請領年齡增加而下滑；60歲與70歲總金額差不多，但能提早10年開始領，未必不划算。
本文授權自旺得富，原文見此。
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