65歲過世國保領不到給付…國民年金新制「符2條件自動發錢」！老年年金、遺屬年金、喪葬給付條件一次看

目錄
 

• 65歲走了「領不到國民年金給付」 勞保局說明原因
• 老年年金最新規定
• 國民年金是什麼？國民年金資格
• 國民年金有哪些給付
• 2026國保新制：每個月要繳多少錢？
• 國民年金繳多久回本
• 國民年金一定要繳嗎
• 國民年金常見Q&A

65歲走了「領不到國民年金給付」 勞保局說明原因

有民眾發文表示，家人過世時恰好剛滿65歲，有投保多年國民年金保險，但國保老年年金、喪葬給付、遺屬年金等3筆給付都領不到，引起社會討論國民年金是否保障不足。

對此，據中央社報導，勞保局國民年金組組長烏惟揚表示，國民年金被保險人滿65歲前1個月，都會收到老年年金請領通知，如果生前提出申請，在核定過程中死亡，家屬至少仍可領到至少1個月的年金。

烏惟揚解釋，任何社會保險的老年給付都是生前申請才有效，若被保險人生前提出申請，在核定過程中死亡，將會在核對戶籍資料後，家屬可代為領取年金至少1個月。

舉例來說，被保險人5月1日生日，1個月前就會收到老年年金請領通知，若被保險人5月某一天過世，但過世前就已提出申請，家屬仍可在老年年金申請核定後，代領5月份的老年年金。

老年年金最新規定　符合2資格者自動發給

民眾針對國民年金被保險人剛滿65歲就死亡，喪葬給付及老年、遺屬年金都領不到一事討論熱烈，衛福部5/19也宣布，自即日起，將由勞保局主動審核老年年金請領條件，如符合資格者，自動發給老年年金。

衛福部社會保險司司長張鈺旋表示，對被保險人而言，只要都有按時繳納國保保費，且年滿65歲，理論上就已符合國民年金老年年金的請領條件。

針對這起剛滿65歲的個案，有3項給付需要注意：

第1是喪葬給付，與其他社會保險相同，僅有被保險人死亡後給付，超過65歲者不再屬於投保人資格。

第2為遺屬年金，國保制度中確實存在遺屬年金，由弱勢家屬依順位請領，但若沒有符合資格的弱勢遺屬，則無法領取。

第3老年年金，若無欠費，則請領條件已達成，但國保請領採申請制，個案尚未申請就身故。依勞保局作業，被保險人在接近65歲前1個月會接到通知，需在65歲前提出申請，並準備入帳存摺等資料；但是該投保個案未提出申請，以致兩頭落空。

張鈺旋指出，將與勞保局討論此個案是否可以溯及既往，適用新制發放。

張鈺旋也說，老年年金發放確實有改進空間，因此最新規定，凡年滿65歲、且無欠保費的國保民眾，無需主動申請老年年金給付；自即日起，由勞保局主動審核其老年年金請領條件，如符合資格者，將自動發給老年年金。

國民年金是什麼？國民年金資格

國民年金（又稱「國保」）是97年10月1日開辦的社會保險制度，只要年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，都是國民年金的納保對象。

國民年金最常見的被保險對象包括：全職家庭主婦/主夫、暫時待業中、或是已領取勞保老年給付但年資尚未滿15年的民眾。

推出國民年金的初衷，是為了確保沒有參加其他社會保險的人，在遭遇「老年、生育、身心障礙、死亡」等事故時，本人或家屬能獲得基本的經濟保障。

國民年金有哪些給付

國民年金提供「老年年金」、「身心障礙年金」、「遺屬年金」三大年金給付保障，及「生育給付」、「喪葬給付」二種一次性給付保障。

被保險人只要按時繳納保險費，在生育、遭遇重度以上身心障礙或死亡事故，以及年滿65歲時，就可以依規定請領相關年金給付或一次性給付，以保障本人或其遺屬的基本經濟生活。

2026國保新制：每個月要繳多少錢？

最新2026年國民年金保費的計算公式如下：

國民年金每月保險費＝月投保金額×保險費率
 

其中被保險人每月自付保險費＝月投保金額×保險費率×被保險人自付比率

 

政府每月應負擔保險費＝國民年金保險費－被保險人自付保險費

以月投保金額21,103元、保險費率10.5%舉例 (115年1月起新制規定）：

國民年金每月保險費＝21,103 ×10.5%＝2,216元

其中一般被保險人每月自付保險費＝21,103×10.5%×60%＝1,329元

政府每月應負擔保險費 ＝2,216-1,329＝887元

國民年金保險月投保金額於104年1月至111年12月為18,282元，112年1月至114年12月為19,761元，另自115年1月起，由19,761元調整為21,103元。

其中，一般被保險人政府負擔40%，個人負擔60%，因此每月應繳納國民年金保費為1329元。

國民年金繳多久回本

為保障國民年金被保險人基本生活，並因應物價變動，確保給付金額不因通膨而縮水，自115年1月1日起國保月投保金額由19,761元調整為21,103元，月投保金額調高後，各項以月投保金額計算的保險給付金額亦同步增加。

相關年金與保險給付也同步上調，其中老年年金以年資15年計算，按B式計算每月最多可多領262元。

以年資15年為例：

A式（即（月投保金額×保險年資×0.65%）+ 加計金額）老年年金每月由5,976元調升至6,107元，增加131元。

 

B式 （月投保金額×保險年資×1.3%）則由3,853元提高至4,115元，每月多領262元，由於勞保局擇優發放，年資愈長，實際增加的金額也會愈多。

據國民年金監理會指出，以月投保金額2萬1,103元、保險費率10.5%試算，繳納3年保險費為4萬7,844元，65歲起領取老年年金，就算是按B式（月投保金額X保險年資X 1.3%）計算，每月領823元，最慢領4年多即可完全回本。

如果是領A式(【月投保金額X保險年資X 0.65%】+基本保障4,049元)，每月領4,461元，則領11個月就回本。被保險人65歲後，可領的老年年金給付超過曾經繳過的保費，實在很划算。

至於上述數字如何計算得出，計算如下（以「一般被保險人（自付 60%）」試算）：

1. 3 年保費 47,844 元怎麼來的？

每月保費 = 21,103 X 10.5% X 60% （自付比例）= 四捨五入為 1,329 元。

繳納 3 年（36 個月）= 1,329  X 36 = 47,844元。

2. B 式每月 823 元與 4 年回本

B 式公式： 21,103 X 3年 X  1.3% =四捨五入為 823元。

回本時間：47,844元÷ 823 大約為 58.1 個月。58 個月大約是 4.8 年（也就是最慢領 4 年多即可完全回本）。

3. A 式每月 4,461 元與 11 個月回本

A 式公式：（21,103 X 3年 Ｘ 0.65%) + 4,049元（基本保障) = 411.5 + 4,049 =四捨五入為 4,461元。

回本時間：47,844÷4,461大約10.72 個月（也就是文中說的「領 11 個月就回本」）。

國民年金一定要繳嗎

不少民眾疑惑，如果符合國民年金最常見的被保險對象資格，如全職家庭主婦/主夫、暫時待業中、或是已領取勞保老年給付但年資尚未滿15年的民眾，一定要繳國民年金嗎？

事實上，國民年金監理會過去就曾說明，繳與不繳的權益差很多！

按時繳交國民年金

保障即時：發生生育、老年、重度身心障礙、死亡事故，可依規定請領給付

給付確實：國保5大保險給付，只要有繳保費，符合條件就能領

快速回本：就算領取B式老年年金，約4年多就回本，A式就更快了

防患未然：有能力時繳錢，需要時領錢。每天存下一點銅板錢，65歲起可按月領年金一輩子

遲繳納、不繳納或是不想繳國民年金

保障延遲：未繳清欠費者，所有國保給付將暫時拒絕核付

加計利息：10年內可補繳欠費，但延遲繳納期間會加計利息；愈晚繳，利息愈多

不能補繳：超過10年的欠費不能補繳，也無法計入保險年資

少領給付：有超過10年欠費不能補繳者，影響給付領取金額

欠繳國民年金保費超過10年 權益影響很大

此外，國民年金監理會也提醒，超過10年的欠費不能計入年資、不得補繳！如果您或您的家人還有欠費，記得趕快補繳，才能保障自己的權益！

國民年金最常見Q&A

Q：什麼是國民年金？哪些人需要參加？

A：國民年金是提供未能參加其他社會保險民眾的基本經濟保障。

只要年滿 25 歲、未滿 65 歲，在國內設有戶籍，且未領取相關社會保險老年給付，在未參加勞保、農保、公教保或軍保的期間，就會自動納保。即使是學生、家庭主婦或待業者，皆屬於納保對象。

Q： 如果我找到工作加勞保了，國保會自動退保嗎？

A：會的。當加入勞保時，國保就會自動退保；若勞保中斷且符合國保資格，勞保局也會主動幫您納保。國保和勞保的年資會分別記錄，未來符合條件時，兩者的老年給付都可以領取。

Q：我不想參加國保，可以不要繳費嗎？不繳會怎樣？

A：如果不繳費，欠費期間的「保險年資」將不予計入，未來將無法領取或減少給付金額。若逾期繳納會加收延遲利息；且超過 10 年的欠費依法不能補繳，這會直接影響到未來領取「身心障礙年金」的基本保障，以及「老年年金」擇優領取 A 式（較優方案）的權益。

Q：國民年金每個月要繳多少錢？

A：保費計算公式為「月投保金額 × 保險費率 × 自付比率」。

Q：如果經濟困難無法繳費怎麼辦？有補助嗎？

A：若家庭總收入較低（所得未達一定標準）、具低收入戶或中低收入戶資格，或是身心障礙者，可以向戶籍地縣市政府申請保費補助，最高可獲政府全額補助免繳保費。若暫時無力一次繳清，也可以向勞保局申請「小額分次繳納」或「分期繳納」（最多可分 40 期）。

Q：我的勞保只有中斷幾天，為什麼國保要繳一整個月的錢？

A：國民年金的保費是採「全月計算」。只要當月有 1 天符合國保加保資格，該月的保費就會按全月計算，繳費後國保年資也會完整算一整個月。

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