前國稅局官員的第一手觀察：為何有錢人不一定愛穿名牌？一窺富裕階層的花錢智慧

前日本國稅官、著有《元国税専門官がこっそり教える あなたの隣の億万長者》一書的暢銷書作家小林義崇在日媒「THE GOLD ONLINE」上撰文透露，他從過往的工作經歷中汲取經驗，發現真正有錢人的生活並非如大眾刻板印象中揮霍無度，「多數人以為每一位有錢人每天都到高級餐廳用餐、全身都穿當季流行的名牌，這種對『暴發戶』的錯誤印象，其實並不一定適用於所有有錢人。」

小林義崇表示，暢銷書《快思慢想》（Thinking, Fast and Slow）作者、2002年諾貝爾經濟學獎得主丹尼爾·康納曼（Daniel Kahneman）就曾提出一項研究報告，「年收入在7萬5千美元的人（約240萬元新台幣），幸福感是最高的」，但超過這個「天花板」，金錢就似乎無法發揮太大作用，「幸福感幾乎不會因收入增加而等比例增加」。

對於康納曼這項說法，小林義崇解釋，「一般人經常會認為錢是越多越好，但其實並不一定，舉例來說，一個人花了2倍的錢去用餐，幸福程度也未必就會是原本的2倍。畢竟人能吃下肚的食物份量本來就有限，也有人只要簡單吃飽就能得到滿足。」

小林義崇認為，有錢人對於金錢要花在什麼地方非常清楚，盡量不花「沒有回報的錢」，例如超出需求的食物，有意識地避免浪費，「無效支出」對於他們來說即是一種浪費。

身家上億日圓的真富豪

衣服卻是快時尚平價品牌？

小林義崇坦言，「許多人從外表來看，根本看不出來是有數十億身家的有錢人」，他表示，那些在身上穿著優衣褲（Uniqlo）和無印良品（MUJI）等休閒快時尚品牌的民眾，前來國稅局處理遺產稅務的時候，小林義崇才知道原來他們是資產上億的真正富豪。

若端出數據來檢視，根據日本總務省統計局針對不同收入級距的家庭支出調查，資料顯示，隨著收入提高，開銷在平日餐費、生活費等金錢，佔總支出的比例反而下降。「畢竟，收入增加一倍，並不意味著餐費也增加一倍。」

愈富有的人，資產管理愈徹底

「我見過幾個有錢人都表示有家庭帳簿」，小林義崇表示，有錢人都有仔細記帳的習慣，包括記錄食物支出、水電費等平時開銷，而這也跟一般人認為的「有錢人根本沒有記帳必要」的想法不一樣。

小林義崇分享，他曾聽財務顧問說過，「中等收入的人管理金錢的能力較差。」低收入戶則別無選擇，只能盡可能地控制日常生活開支，避免超支。小林義崇指出，財產處在中等收入的族群，總認為只要有一定的收入，就算不記帳也無所謂，在沒有好好進行控管下，導致理財不當，無法有效地增加整體資產。

若不養成妥善管理金錢的態度，小林義崇直言，「就別想打造出億萬富豪的資產背景。」

最後，小林義崇提及，有錢人傾向把錢花在教育上，「隨著收入提高，支出比例增加的反而是教育費用。」

平時好好理財、適當節省開銷

隨時應對緊急狀況

小林義崇建議，平常就應該好好理財，適當的節省開銷，「畢竟任何人都可能面臨工作方式或收入突然改變的情況。」

他以自己為自由接案者為例，過去數年因為新冠肺炎疫情肆虐，使得很多人的職涯遇到重大變故，靠接案賺錢的人也因此收入銳減，「由於新冠危機，不再有採訪需求，我突然失業了。」小林義崇感謝當時自己正確的理財決策，讓他保有一定的儲蓄，以備不時之需才能走到今天，收入也隨著書籍愈來愈暢銷而大幅增加。

「由儉入奢易，由奢入儉難」，小林義崇說，生活水平一旦提高就不容易降低，建議不要過度揮霍在物質生活上，才能妥善應對各種緊急情況。