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最受歡迎的美國總統 P.112

最受歡迎的美國總統 P.112

保守穩健的債券投資則使他能夠在經濟無虞的情況下 面對晚年阿耳玆海默氏症的挑戰


上個星期,雷根和家人在美國加州的家中度過了九十歲的生日。在美國歷史上,迄今只有另外兩位總統活到九十歲的高齡||一七九六年的約翰亞當斯和一九二九年的胡佛總統。在過去九十年的漫長人生當中,雷根成功扮演了體育播報員、電影明星、州長、美國總統等各種不同的角色,而他幽默風趣的個性與親民作風,更使得他成為最具個人魅力的美國總統。

雷根在一九八八年由總統的職位上退休,一九九四年十一月,他的妻子公開向媒體發布雷根罹患阿耳玆海默氏症的消息,所有美國人無不震驚,也引發了大眾對於這種老年腦部退化的病症的重視。雷根的家人在一九九三年就逐漸感覺雷根的記憶有衰退的跡象,他的女兒有次在家庭聚會中,和他討論一部早年主演的電影,但雷根卻表示對這部片子「完全沒有印象」,自此之後雷根記憶喪失的情況愈來愈嚴重,經過醫師診斷確定是罹患阿耳玆海默氏症。

從病情確定迄今,六年的時間過去了。目前雷根雖然身體的其他部分仍相當安好,但記憶的喪失已經使他無法和人進行有意義的對話。儘管如此,雷根的妻子南西表示,以他目前的健康狀況來看,應該可以活到一百歲!不過,無法和雷根分享過去所擁有的美好回憶,則是讓南西感到最遺憾的地方。

雷根除了晚年罹患阿耳玆海默氏症之外,早年也曾經經歷過大風大浪,包括一九八一年在總統任內遇刺,一九八五年動過結腸癌手術,一九八七年也曾進行過前列腺及皮膚癌的手術治療。縱使曾貴為總統,但面對這麼多的艱難挑戰,充裕的經濟來源和良好的財務規畫還是非常重要的。

雷根在一九四○年代還是小演員的時候就已體認投資理財的重要。他於加州買下十萬美元的地產,十五年之後以一九○萬美元賣給二十世紀福斯電影公司,獲利豐厚||不過房地產投資還只是雷根的小試身手。當他於一九八一年上任美國總統之後, 投資了七十四萬美元在 Raymond Armstrong 操盤的基金,該基金以投資通用汽車以及寶僑等大型公司股票為主,隨著美國經濟繁榮與大型企業營收亮麗,到了一九八五年已經達到四百萬美元的獲利。

隨著總統任期的結束,雷根的收入來源變得較不穩定,面對較大的投資風險,雷根將部分的資產放入美國債券型基金,作為平衡投資組合風險之用。然而個人資產在九百萬美元以上的雷根總統,為何要以債券來做為投資標的呢?因為債券型基金有許多有優點,包括(一)債券多有定期發放利息收入,讓投資人資金運用更有彈性,(二)債券市場的跌幅有限,可平衡股市風險。債券具有「配息收益穩定」與「反股市走勢」的特性,因此可以降低投資組合的波動性,並穩定報酬收益。根據長期追蹤,美國債券平均報酬率為八.五%,表現穩健,在股市大空頭時,債券抗跌性高,相較於股市二六.五%的跌幅,債券下檔空間有限,是資產配置必備的重要投資工具。

人生總是充滿了各種挑戰和變化,你永遠不知道下一刻會發生什麼大事,因此在豐富你人生的同時,你的理財方式也要隨時注意到規避風險,除了注重投資的成長性之外,也要兼顧資產的抗跌性與流動性,才能為自己每一階段的生活帶來最安穩的保障。

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