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只要理財顧問 不要推銷員 P.54

只要理財顧問 不要推銷員 P.54

「你不理財,財不理你。」錢最好是自己理,如果要交給別人,可千萬不能大意,須徹底了解理專的素質、銀行的金融產品是否充足,並且定時與理專聯絡。

常把「你不理財,財不理你」掛在嘴上的電視理財節目主持人蔣雅淇,與理專交手的心得是,買商品容易,錢要贖回卻是難上加難。她曾經一通電話買了定期定額基金,但想停止扣款時,卻必須親自到現場填寫一大堆文件,比一般銀行還要麻煩,不僅如此,這家外商還搞出了一件烏龍案,停止扣款後的下個月竟然還繼續扣款,經過她的抗議後,這位理財專員告訴她會把多扣的款還她,但必須要付點手續費,從此她把存在這家銀行的錢領光,自己管理。


財務長、基金經理人、創投比理專靈光?

名節目主持人鄭弘儀,雖然曾幫某知名外商銀行拍過財富管理廣告,不過現實世界裡卻沒有將錢交給理財專員,他還是選擇把錢放在自己身邊,同時善用自己的人脈,有理財上的問題,就直接問公司財務長、基金經理人或創投公司負責人,因為他認為這比交給理財專員有效。

長春新世紀診所負責人何麗玲,投資理財有道,有關錢的事都是自己打理,從不假手他人,也從沒有找過理財專員。

為什麼這些名人不是跟理財專員交手的經驗不好,就是不願意將錢交給理財專員呢?而且除了本身有些投資底子外,這幾位名人幾乎都對理專沒有什麼信心。原因出自一般銀行的理財專員有業績壓力,常常只是看上有錢人的「錢」,只會推銷或強迫客戶買東西,或做交易,卻不是真正管理客戶的資產;現在的這些理財專員,還不太專業,比較像是金融商品推銷員。

在金融商品愈來愈推陳出新之下,商品愈來愈複雜,理財困難度也愈來愈高,為自己的資產找一位安心可靠的專業理財幫手,是很重要的。但把錢交到別人手上,可千萬大意不得,本刊特別整理出六大原則,幫你挑選好的理財專員。


原則一:選出資訊系統、理財工具與金融商品充足的銀行

普羅財經執行長羅立群建議,挑選好銀行比挑選好理專重要,好的銀行能夠持續不斷地訓練理專,提供理專健全系統;其次設有理財中心及提供網路銀行,讓客戶可以隨時上網查詢或交易;另外,擁有完整的信託、保險、投資等三大類產品,才是一家結構良好的財富管理銀行。


原則二:選擇有國際經濟視野及有許多滿意客戶的理財專員

一位成功的理專,必須要具備對國際市場的專業度,例如能夠分析日前美國聯準會( Fed ︶降息二碼對全球經濟的影響, 是否會進一步影響客戶的投資組合等。

並非拿很多執照的理專,就是專業。另外,一般理專往往給人太年輕、不夠專業的感覺,但是年輕並不是壞事,重點是理專除了須具備專業知識,市場上的口碑也很重要,有經驗、能熟悉人情世故的理專,才能了解你的真正需求。


原則三:好的理財專員不僅能掌握金融商品內容,還會解釋投資相關風險及稅務問題

一位好理專,除了最基本要了解信託、保險與投資等各項新金融商品外,還會幫客戶解釋同種但不同標的的商品內容,最重要的是,還能說明投資相關的風險、商品稅務、中途解約、最差報酬等問題,如果沒有跟你討論這些,你最好還是另找一位合適的理財專員。


原則四:你需要的是理財顧問,不是推銷員

理財專員給一般人的印象就是銀行的業務員,想要衝業績時,才會找上門,否則就對你不理不睬。專業的理財專員,會先了解每一位客戶的個性,清楚你對風險的承受度,再建議資產配置,或是了解你的短期需求,最好是以讓你最終理財結果不低於本金為目標。


原則五:定期與理財專員聯絡

有些理專一年見不到一次面,或是一個月講不到一通電話,那麼你就要注意了,有可能你的理專已經不見了,或是換人了你都不知道。所以,建立與理專的關係,一方面可以檢視你的資產狀況,一方面也避免因金融機構的高流動率,而讓自己的錢掌握在誰的手上都一無所知。


原則六:充實自己的理財知識

「時間就是金錢,要省時間,就必須要付出金錢。」這是蔣雅淇把錢交給理專後,所得到的結論。自己擁有理財知識很重要,一旦了解,所有的理財方法萬變不離其宗,否則可能會被理專哄得一愣一愣的,連錢怎麼消失的都摸不著頭緒。

理財是一輩子的事。而在金融資訊瞬息萬變的今天,自己的力量畢竟有限,讓有組織專業的理專幫助你做更聰明的決策,絕對可以為你的資產加分不少,但最重要的是,先找到好的理財專員,你的資產才能得到最好的照顧。

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