市場銀根寬鬆加上銀行間消金業務的競爭，使得業者紛紛打出「購物享免息分期」的訴求，瞄準消費者的荷包。但是，免息分期付款背後暗藏的玄機，卻值得消費者用心留意，以免自以為占了便宜，卻因小失大。
這支由吳念真掌鏡的廣告，主打的是廠商如何體貼客戶在農曆過年的現金需求。
全國電子這波「買多少，再借多少」的活動，可說是目前市場衝刺「分期付款」方式的極至，把現在不少宣稱「免利息、免手續費」的廠商和銀行都給比了下去。
分期付款對台灣消費者來說並不是新鮮事，房貸與車貸便是典型大金額、長期數的分期付款，只是與以往最大的差別在於車貸或房貸屬於有擔保借款，而這兩、三年來市場上風行的分期付款，以刷卡方式購買小額、消費型商品為多，消費者也無須提供任何擔保品。
信用卡分期大流行
分期付款對想買東西卻沒辦法或不想一次付清的消費者來說，不啻為一大福音；對店家而言，辦理「分期付款」雖然必須支付銀行額外手續費，但對於提升業績卻有加分作用。
中國信託是國內信用卡發卡量第一大的銀行，信用卡分期業務的市占率據同業估計，中信銀至少拿下了二五％的市場。
分期付款對台灣消費者來說並不是新鮮事，房貸與車貸便是典型大金額、長期數的分期付款，只是與以往最大的差別在於車貸或房貸屬於有擔保借款，而這兩、三年來市場上風行的分期付款，以刷卡方式購買小額、消費型商品為多，消費者也無須提供任何擔保品。
信用卡分期大流行
分期付款對想買東西卻沒辦法或不想一次付清的消費者來說，不啻為一大福音；對店家而言，辦理「分期付款」雖然必須支付銀行額外手續費，但對於提升業績卻有加分作用。
中國信託是國內信用卡發卡量第一大的銀行，信用卡分期業務的市占率據同業估計，中信銀至少拿下了二五％的市場。
掌管信用卡事業處的中信銀資深副總張智銓表示，台灣發展信用卡分期付款業務，會在這幾年突飛猛進，跟電視購物的興起有很大關係，「加上這幾年市場資金成本一直往下降，看到分期付款一片大好榮景，每家銀行幾乎都跳下來做。」張智銓說。
「信用卡分期付款業務是本地銀行在產品上的新創意。」中國信託VISA國際發卡組織的經理王正平說，分期付款就是拿信用卡去包裝個人信貸的成果，「消費者要注意銀行墊付的資金成本最終是哪一端在吸收。」
為了市場競爭，目前銀行分期付款適用範圍除了遞延性服務、醫療、藥物等少數項目外，幾乎都可以讓消費者做分期，「現在大概只剩下靈骨塔和電視上賣的減肥藥不能分期吧。」銀行業者半開玩笑地說。
目前台灣前幾大發卡銀行如中信、富邦、台新及玉山等，皆努力增加特約商店數目，著眼於農曆過年前的旺盛採買需求，以前只能以聯名卡辦分期的家樂福和大潤發，現在也放寬規定。
注意轉嫁消費者的費用
此外，有不少銀行乾脆自己發分期卡，例如安信銀行的「分期愛現卡」、聯邦銀行的「分期○利卡」與第一銀行的「YouR Needs卡」，標榜的是無須於特約商店消費也可分期，讓「現在就要擁有」的人不會失望。
然而，不是每個打著分期付款招牌的商品，就代表消費者一定都有甜頭可嘗。以銀行目前墊付資金成本加上作業費用，真正免息、免手續費的分期付款肯定是賠錢生意，張智銓提醒，「所以這筆費用究竟由合作廠商吸收，還是以將商品加價賣出方式，轉嫁到消費者身上，值得注意。」
一般來說，由賣場提供的分期付款，大多採用兩種方式，第一種方式標價略高，等於將「利息錢」加在產品上，除非消費者肯勤奮點，多跑幾家比價，否則很難窺得箇中玄機。
「信用卡分期付款業務是本地銀行在產品上的新創意。」中國信託VISA國際發卡組織的經理王正平說，分期付款就是拿信用卡去包裝個人信貸的成果，「消費者要注意銀行墊付的資金成本最終是哪一端在吸收。」
為了市場競爭，目前銀行分期付款適用範圍除了遞延性服務、醫療、藥物等少數項目外，幾乎都可以讓消費者做分期，「現在大概只剩下靈骨塔和電視上賣的減肥藥不能分期吧。」銀行業者半開玩笑地說。
目前台灣前幾大發卡銀行如中信、富邦、台新及玉山等，皆努力增加特約商店數目，著眼於農曆過年前的旺盛採買需求，以前只能以聯名卡辦分期的家樂福和大潤發，現在也放寬規定。
注意轉嫁消費者的費用
此外，有不少銀行乾脆自己發分期卡，例如安信銀行的「分期愛現卡」、聯邦銀行的「分期○利卡」與第一銀行的「YouR Needs卡」，標榜的是無須於特約商店消費也可分期，讓「現在就要擁有」的人不會失望。
然而，不是每個打著分期付款招牌的商品，就代表消費者一定都有甜頭可嘗。以銀行目前墊付資金成本加上作業費用，真正免息、免手續費的分期付款肯定是賠錢生意，張智銓提醒，「所以這筆費用究竟由合作廠商吸收，還是以將商品加價賣出方式，轉嫁到消費者身上，值得注意。」
一般來說，由賣場提供的分期付款，大多採用兩種方式，第一種方式標價略高，等於將「利息錢」加在產品上，除非消費者肯勤奮點，多跑幾家比價，否則很難窺得箇中玄機。
另一種方式，則是由店家視為行銷成本來吸收，當消費者在這類賣場，願意「阿莎力」地一次付清，通常可以現金回饋作為價款的抵扣。
由銀行發出的分期付款卡，雖然標榜零利息，但大多得支付手續費或帳戶管理費，持有這類卡，消費者獲得的好處是購物彈性大，不必被限定到特定的店家，但相對地，消費者要付出加計的手續費或帳戶管理費，其實未必比較划算，消費者還是得睜大眼睛留意。
譬如一家銀行業者提供分為十二期的無息付款方式，加收六％的手續費，等於收取六％的年息，不過若與動輒一○％以上的信用卡循環利息相比仍低得多，不過循環利息可以提前一次繳清，分期付款的手續費卻得一次收取。
由銀行發出的分期付款卡，雖然標榜零利息，但大多得支付手續費或帳戶管理費，持有這類卡，消費者獲得的好處是購物彈性大，不必被限定到特定的店家，但相對地，消費者要付出加計的手續費或帳戶管理費，其實未必比較划算，消費者還是得睜大眼睛留意。
譬如一家銀行業者提供分為十二期的無息付款方式，加收六％的手續費，等於收取六％的年息，不過若與動輒一○％以上的信用卡循環利息相比仍低得多，不過循環利息可以提前一次繳清，分期付款的手續費卻得一次收取。
一般人都認為，現金不夠的人才會去做分期消費，但是這跟事實有相當出入。數家銀行業者都發現，不少存款大戶會因為好奇或理財考量使用分期付款，而根據日前一項市調顯示，台灣地區白金卡持卡人中約有五％使用分期服務，可見分期付款已經是潮流所趨。
不過，在消費者聰明理財的同時，務必睜大眼睛看清楚，隨著分期付款而來的，除了提早享受商品，可能還有隱藏在美麗包裝下的差價負擔。
不過，在消費者聰明理財的同時，務必睜大眼睛看清楚，隨著分期付款而來的，除了提早享受商品，可能還有隱藏在美麗包裝下的差價負擔。
