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所謂「意外之財」指的是，平時不在你原先預料中的錢財。正因為不在預期之中，一般人很容易忽視它、花掉它，甚至意外之財來了，還不知道這個天上掉下來的禮物，也是可以存起來、賺更多的意外之財。
依據不同的來源，意外之財可以分為「工作來由」及「非工作來由」兩種。工作來由的意外之財是：每個月非固定的工作收入，包括差旅補助費、績效獎金、紅利或年終、佳節獎金等，也就是行政院主計總處認定的每個月「非經常性薪資」，都可以算是天上掉下來要給你的禮物。
根據行政院主計總處最新的統計資料顯示，截至去年底為止，國人平均每月薪資總額為4萬5,888元，經常性薪資為3萬7,346元。
換言之，平均每個月的非經常性薪資（平均薪資－ 經常性薪資）為8,542元，占每月平均薪資比例達18.6%，比重不可謂不重。
如果再加上非工作來由的第二種意外之財，例如中統一發票、樂透彩金、長輩贈與的紅包、國稅局退稅等，平均每個月可以利用的意外之財就更多了，如果能善加理財投資，也能為你累積一筆不少的財富。
設想情況：把每個月存下8,542 元，若以投資報酬率10%計算。10 年後，這項原本不起眼的非經常性意外之財，將可為你累積出174 萬元的財富。
經常有獎金者 宜採定期定額
既然是「意外之財」，就無法固定列為每個月拿來投資的資金，因此最受上班族喜愛的「定期定額」投資法，似乎就無法派上用場。
不過，想要藉由投資多賺一桶金的人自然不能太消極，只要你從事的是以「獎金收入」為主、或是不定期獎金較多的行業。例如業務員、科技業員工等，還是可以選擇每個月「定期定額」投資基金或零股股票，一方面可以強迫儲蓄，另一方面還可以激勵自己努力衝業績，讓不定期降臨的「業績之財」變成常態性的收入。對大部分領固定薪水的上班族而言，則是有年終獎金、端午或中秋等獎金可以期待，適合採取單筆投資。
根據一項理財雜誌對2013年上班族年終獎金大調查（複選）結果顯示，44.6%的民眾考慮拿來投資股票、外幣或基金，33.2%的人拿來消費、犒賞自己和家人，但是也有10%的民眾表示不知道該怎麼去投資。
其實，上班族把額外獎金「先存起來，再拿去投資」一點都不難，只要遵循以下的投資步驟，持續10多年之後，就可以為自己或家庭的未來創造出更多的財富保障。
5步驟照著做 幫錢找到好投資
1. 了解投資屬性
投資之前，第一步一定要先知道自己的投資性格為何？是積極型、穩健型，還是保守型的投資人？這樣才不會做出不適合自己的投資決策。
2. 評估資金多寡
意外或額外的獎金多久發放一次？扣除犒賞自己的消費之後，可投資的獎金金額有多少？金額多到足夠分散投資嗎？這些都要事先評估，才能做出正確的投資。
3. 設定投資目標
投資前也要先問：報酬率的目標設定多少？打算投資多久的時間？任何投資都要有明確的目標，才能「見好就收」、「落袋為安」，才不致淪為紙上富貴。
4. 決定投資工具
充分考慮過投資性格、資金、目標之後，以此挑選出最適合自己的投資工具，進入投資的實戰領域。
5. 檢討投資成果
不論投資後出現虧損或獲利，隨時做出檢討或改進，因為下次還有很多獎金收入會分批進來，如果不能記取投資虧損的教訓或成功的經驗，那麼很可能無法在下次的投資決策中逆轉勝或持續獲利。
意外之財投資3不原則
每個人的投資性格、意外獎金總額、熟悉的投資工具以及報酬目標或許不盡相同，但是非經常性的獎金本質是相同的，所以下列該堅持的基本原則也應該相同：
1. 不要存銀行
很多個性保守的上班族擔心自己的投資專業度不足，又害怕亂投資會賠錢，於是把額外得到的各種獎金原封不動全部放在銀行的薪資戶頭裡，甚至連定期存款都不存，因為怕臨時會用到錢。其實這是非常錯誤的做法，因為現在銀行活儲利率不到1%，定期存款也不到2%，趕不上物價漲幅，把獎金放在銀行裡只會愈來愈少。
2. 不要怕風險
富可敵國的維京集團（Virgin Group）創辦人理查．布蘭森（Richard Branson）也是個全球知名的熱氣球冒險家。他曾表示，投資和經營事業一樣都會有風險，但是從來不會因為有風險而不去冒險。把單筆的額外獎金全部投入金融商品，投資風險當然很高，但是所謂「富貴險中求」，只要事前把各種可能的投資風險考慮進去，而撥款投資的這一筆獎金，即使虧損，並不會影響日常生活！
3. 不要怕停損
意外的獎金通常只有數萬元，也不是常態性常有，比較適合單筆投資。然而，單筆投資不比「定期定額」可以每個月逢低加碼，一旦單筆投資出現虧損時，停損動作就變得很重要。
停損時，可以依據個人的風險承受程度以及理財性格來調整，例如保守型的人遇到10%虧損時，就該停損賣出，以免晚上睡不著覺；穩健型的人遇到20%虧損時，才停損賣出；積極型的人能承受大賺、大賠的風險，所以遇到30%虧損時，再停損賣出還不遲；停利的幅度亦同。
