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退休準備成全民共識 有溫度的退休金教育伴您走過投資長路

退休準備成全民共識  有溫度的退休金教育伴您走過投資長路

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退休

2022-08-04 15:00

「有個大姊,以前自己操作股票不太順利,一開始來找到我們的時候對基金投資興趣缺缺,但一年後,她把自己的兄弟姊妹全都介紹給我認識。」復華投信投資理財處業務協理蘇仁宏驕傲地分享其中一位客戶的故事。

這樣的故事並非特例,復華投信投資理財處業務經理陳姿羽也分享,許多客戶一開始都是投資小白或是小資族,剛出社會時每個月只有五千或一萬元可以投資,但他們一路上持續投入年終獎金與更多的薪資,「現在有很多人都靠著長期投資,達成了自己階段目標,買車、結婚,也累積了一筆讓自己滿意的財富。」

退休金教育走遍全台  民眾退休理財意識逐漸抬頭
 

復華投信舉辦理財講座的時間逾10年,每年都會舉辦超過20場以上理財講座,地點則是遍布全台,最遠的足跡曾到過澎湖。

與其它理財講座不同的是,不管投資人的投資金額多寡,在講座後都將享有一對一、量身訂做的理財顧問服務。許多投資人在遇到復華投信的理財顧問前,都在資本市場上受過傷,直到在復華投信理財顧問的陪伴下,慢慢調整觀念與心態,才打造出更穩健的投資組合。

 

根據蘇仁宏與陳姿羽的觀察,這10年來,早期投資人對投資理財較陌生、態度不積極,但在軍公教改革、勞保破產議題浮上檯面後,可以看到民眾對「退休金準備」議題相當感興趣,只是多數都不知道該如何準備。

 

此外,他們也留意到,過去參加講座的多是50、60歲的投資人,但近年來參加者的年齡愈來愈年輕,30多歲的參與者比比皆是,甚至不乏20多歲的年輕人來關心規劃自己的未來。而其中往往越年輕態度越是認真積極。

 

領略長期投資重要性  客戶遇市場亂流不再恐慌

 

除了對退休準備更積極、更早開始,談到客戶心態上的轉變,蘇仁宏分析,有不少客戶一開始都是想炒短線賺錢,「但這樣反而容易錯失長期資產成長的機會」。蘇仁宏因此將心力放在讓客戶理解正確的投資概念、規劃長期投資,讓資產可以穩健成長,不需要為了追蠅頭小利,心情跟著市場漲跌起起伏伏。

 

目前擁有上千位客戶的陳姿羽也觀察到類似的情況,許多客戶在投資觀念還不夠成熟前,遇到市場走跌就會緊張,「我會說服他們給自己三年的時間,市場不可能年年漲,但只要找到長期趨勢向上的標的,最終還是會有好結果」。

 

過去在市場震盪時,陳姿羽的通訊軟體就會響個不停,客戶紛紛傳訊來關心是否該調整投資部位;但在經過時間歷練、心態更趨成熟後,「現在就算遇到市場震盪,客戶也不會恐慌,有些人甚至會來跟我討論是否應該加碼」。

 

 

企業主關心員工退休準備  為留才辦講座、提撥退休金
 

值得一提的是,有不少企業主也愈來愈重視協助員工做退休準備。以蘇仁宏來說,他有位客戶是家族企業的總經理,因為發現公司員工退休準備觀念薄弱,因而邀請蘇仁宏到公司辦講座,「現場很多員工就從那一次開始為退休做準備,因為他們覺得連老闆都在做,自己實在沒有不做的道理」。

 

陳姿羽也分享,有位客戶是不動產公司老闆,在聽完一對一的投資觀念分享後覺得獲益匪淺,便邀請她到公司上課,陳姿羽分析:「這種業務性質的工作,留才是老闆很重要的課題,這位老闆除了找我來幫員工上課,後來也幫員工額外提撥退休金。」

 

退休金不足是許多投資人共同的擔憂,蘇仁宏表示:「尤其是小資族會覺得距離千萬元的退休準備金好遙遠,但其實只要有正確的理財觀念與投資方向,就算每個月只投入五千、一萬元,也能為自己存到千萬退休金。」

 

真心投入推廣長期投資的兩人,現在擁有的不是一大群客戶,而是一大群家人。現在,陳姿羽逢年過節都會收到許多客戶寄來的小禮物或卡片,過去甚至有媽媽級的客戶說要介紹兒子給她當男朋友,後來還常開玩笑稱她是「無緣的媳婦」,在她身體虛弱時寄滴雞精給她補身體。

 

客戶的肯定與回饋,是支持著他們持續往前邁進的動力,蘇仁宏分享:「有不少客戶跟我說過,希望我在復華投信待久一點,才能去幫助更多在投資理財上需要幫助的人,這對我來說是莫大的肯定。」

 

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