政府明年將調高勞保費率，每名勞工平均每月要多繳33元，超過1030萬人受影響。雖然不是什麼大錢，卻喚醒部分小資族對退休一事的省思，憂心人到老年卻還沒存夠錢的惡夢真實上演，理財專家《艾倫的理財研究室》主持人艾倫，以月薪3萬小資族真實案例，說明如何透過資產配置，讓兩年資產增長超過40%。
艾倫表示，之前協助一名工作十年、月薪3萬的小資族，發現經過2年下來，他的資產成長速度超過40％。這名小資族做同樣的工作直到34歲，薪資維持3萬元，不過因為和父母住、本身也沒有物慾，每個月僅有飲食、交通費、保險費和電話費的開銷，所帳戶裡存了70萬的活存，以及儲蓄險100萬。
只不過這名小資族仍是很擔心，雖然自己會存錢，但薪水不高，如果買下一棟600萬的房子，就等於每個月要扛2萬的房貸，一直到60多歲還清，僅剩下手邊一間房，身邊卻沒有存款。更可怕的是一旦生病，就只能變賣30年的努力。
由於過去小資族都只是保守的存錢，所以他的資產都屬於保守性資產，「但保守性資產持有過久會出現的問題」，艾倫說，「就是老了可能錢不夠」。所以當小資族第1次做財務規劃時，建議他部份資產比例可以做調整，因為他本身的資產總金額抗風險程度，足以讓他5到8年不工作也能生活，然而因為他本身沒有投資經驗，所以一開始先從定期定額開始。
然而在2021年末，市場來到了熊市，艾倫說，透過協助和微調資產配置比例，今4月檢視，小資族資金增加288,441元，第2年的整體資產增長率為12.99%。
執行1年的比例只佔總資產不到2成，就像試水溫、測試壓力承受度的概念，到2021年年度檢視財務規劃績效時，整體的總資產成長金額為535,899元，1年下來的資產成長率來到31.8%，這1年績效比他的薪水還高快1.5倍。
看到這邊，可能有人會覺得不對，這小資族明明只是把錢投資到市場，又運氣好吃到市場利多的甜頭，今年投資市場虧成那樣，會不會最後他的錢全部都賠光了？
思考一下這位小資族個案，艾倫說，他原本只持有現金和儲蓄險，但他並不滿足當時的資產累積速度，先前用了10年存了170萬，但推算出他如果這樣執行到退休，總資產最多也只能存到1059萬，而且就算維持跟現在差不多的開銷，到65歲時受通膨因素每個月開銷也要5萬，一輩子的存款大概只能用到83歲，而且這還是在不買房、不買車的情況下。
很多人在景氣不好時往往影響收入，就算知道持有更久，上漲的機率更高，但偏偏急用錢，又沒有預備金，最後只能從正在下跌的投資賠錢贖回，這也是大部份人投資賠錢的最大主因。
然而這小資族的預備金能給他5到8年的緩衝，這會直接提高他的投資勝率，最後推估在優化調整之後，小資族不只高機率在55歲就能提早退休，退休後還能每個月領6萬退休金，一直領到85歲，戶頭還有735萬。
所以，艾倫說，不造成資產大波動的比例配置，長期持有能提高資產成長的機率，加上他本身的緊急預備金非常充足，這些在熊市來臨時就非常的關鍵。
艾倫說，這讓小資族在理財這條路上感到踏實，以前只是覺得為了存錢而存錢，現在他是為了人生目標而存錢，也讓自己人生有了掌控性的可能。雖然「單純的生活並不會花到太多錢，但連最單純生活都支付不起的時候，你會發現，掌控你人生的，就是錢。」
本文授權自中時新聞網，原文見此。
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