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退休靠股息養老有什麼問題?工程師45歲提早退休,3年後吐真心話:每年這2個月特別焦慮

退休靠股息養老有什麼問題?工程師45歲提早退休,3年後吐真心話:每年這2個月特別焦慮

傻多棒喬飛

退休

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2023-09-19 10:56

編按:作者棒喬飛曾用「傻多存股法」投資台灣股市12年,曾存45張台積電、年領百萬股利,成功達到購置房產,2020年45歲時提前退休。

作為一名財富自由且成功提前退休的散戶,他仍不間斷的探索投資知識,持續優化投資系統,從過去的「存個股」,他開始「存ETF」,投資觸角也從台灣放大到海外,2023年8月受媒體訪問曾透露,目前資產配置約50%海外ETF、25%台灣高股息ETF、25%其他台股,儘管已經沒有工作收入,資產照樣向上成長。

 

我之前曾撰寫一篇文章,主要探討了領取股息和賣出股票之間的數學關係

 

前兩天我受邀,在YAHOO TV! 【進擊的荷包】的節目中,我有稍微解釋我為什麼買高股息ETF。

 

在《散戶進化入門》這本書中,我提到了我的資產配置。不計台積電的部分,目前我的投資組合中約有四分之一的部位是投資於高股息的產品。

 

既然我明白數學上賣股和領股息是相等的,也了解到長期來看,投資於成長性良好的大盤指數將帶來更好的回報,那麼為什麼我仍然會投資於高股息的產品呢?

 

我認為最主要的原因是因為我沒有工作收入。當我初次離開職場時,我將股息作為我的生活費來源。這種情況下,每年四月或五月接近中途時,對我來說是最焦慮的時刻。因為股息通常在下半年支付,而我的現金儲備在六月時處於最低水平,隨著下半年股息的入帳,現金儲備才得以補充。

 

如果我要減少焦慮,當然需要保留更多現金。但過多現金讓我感到浪費,好像把錢放在銀行定存中,而無法參與市場。然而,如果現金不足,看著數字減少會讓我感到焦慮。

 

一般人有工作,每月有工作收入來支援生活費用,但我沒有工作收入。有了股息的支援,焦慮感就會減少,我的財務狀況也會更穩定。

 

如果今天我不使用高股息策略來支付生活費,而是全部投資於指數,那麼我就必須賣出股票。我知道指數投資不需要擇時,但如果我選擇在某個時點賣出股票,而該時點恰好是市場崩盤時,賣股壓力就會更大。因此,每次我考慮賣股都會引發內心掙扎,不確定是否要擇時。

 

因此,我現在將我的資產的四分之一投資於高股息的ETF產品,以生成基本的現金流,以支付最基本的生活開支,例如水、電、瓦斯、電信費、管理費、飲食費等。我將另外的一半資產投資於美股和全球市場指數型產品,以應對其他開支,我可以在需要時出售股票,根據我的花費情況做出決策。此外,我還有備用金作為緩衝,因此不必立即賣股票以籌集資金。

 

對於我這種沒有工作收入的人來說,我認為現在的資產配置可以幫助我免去隨時賣股籌錢的焦慮,同時可以根據自己每年的額外開支情況,決定是賣成長型還是大盤型ETF股票來籌錢。雖然指數投資人通常說賣股不需要擇時,但我選擇「主動擇時賣股」,這應該不會影響結果。

 

總結而言,對於有工作收入的人來說,如果要積累投資回報,最好不要完全採用高股息策略,因為有工作收入,無需動用投資回報。長期投資取決於時間和複利的累積,因此與其投資高股息公司,更好選擇高成長策略。

 

作者簡介_徐世鑫(棒喬飛)

專職投資者,出生於1975年,畢業於中華工專五專機械科(已改制為中華科技大學)。曾於台北市光華商場擔任電腦工程師,並陸續任職於上市公司台達電子、技嘉科技、仁寶電腦,2009年起開始存股,2020年45歲時財富自由提前退休,於2021年出版《傻多存股法》分享理財與存股心得。

財富自由後仍持續研究投資,並開始將存股重心從台灣的個股(價值投資)轉移至布局以美國為主的ETF(指數投資);即使缺少了工作收入,資產仍然繼續維持成長。

 

本文透過「方格子直送」計劃合作轉載,原文:我是如何看待高股息ETF這項商品

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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