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你賺十塊 他幫你留下十元 P.58

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袁錦陵和全球首富比爾蓋茨因為房子比鄰而結緣,袁錦陵和邱正弘、林宗達因為《今周刊》而結緣。


八十七年六月一日,這三個原本在不同領域衝刺的人,第一次見面,不但相談甚歡,而且理念相同,年紀最長的袁錦陵決定回台灣投資,進入陌生的財務領域,三個人一起創業,而且選擇「資產顧問」為合作的事業。


因為《今周刊》而結緣袁錦陵是西北航空遠東航線的最大代理商(詳見前文),因緣際會看到《今周刊》和三通稅務顧問公司合作的稅務理財專題,喜歡冒險的他認為這是一個值得投入的領域,因為他最喜歡從事沒有人做過的事,台灣從事這樣財產規畫的人並不多,於是,他立刻從美國打電話回來,和三通稅務顧問公司總經理邱正弘聯絡,談合作的想法。邱正弘原來是三通稅務顧問公司總經理,專長在稅務規畫,幫現代人解決難纏的遺產、贈與稅問題,開班授課,林宗達則是螺絲、螺帽出口商,曾經是邱正弘的房東,三個原本事業毫無關聯的人,自此開始合作。

新的公司將在今年下半年開業,做的是「資產顧問」,袁錦陵擔任總裁、邱正弘是總經理、林宗達是執行董事。資產顧問這個名詞聽起來有點模糊,對多數台灣人來說,也是一個陌生的名詞,「資產顧問」其實就是在幫你我的財產做規畫,讓現在和未來的財產能發揮最大的效益,和目前充斥的理財顧問最大的不同是,這家公司做的是防守型的理財,幫投資人把財產完完整整的留下來,不是目前證券市場最流行的幫投資人創造財富,增加財產的攻擊型理財。




遺贈稅官司 民眾敗訴多

會進入這樣的領域和邱正弘的背景有密切的關係,邱正弘東吳法律系畢業,和其他法律系畢業學生一樣,邱正弘最早在律師事務所工作,這段時間他負責處理客戶遺產、贈與稅的行政救濟案子,客戶常常因為要繳納龐大的遺產稅或贈與稅,和行政法院大打官司,可惜的是,很少人勝訴,敗訴的民眾最後都要傾家蕩產繳稅,把祖產變國產。

這種情況讓邱正弘印象深刻,因為只要一碰到贈與稅、遺產稅問題,要處理的候,都已經「為時已晚」,處理困難,不但官司敗訴,還會讓整個家族關係破裂、甚至破產,影響很大,但是,卻很少人知道要怎麼處理、怎麼安排比較妥當,主觀的原因是這些問題都是在人過世之後,才會發生,當人活著的時候,根本不願意面對這個問題,客觀的因素是,一般民眾根本沒有管道知道要怎麼做才能正當節稅,不會把負擔留給下一代。

邱正弘從律師事務所、會計師事務所、銀行、到保險業務員,這些工作經驗累,他發現遺贈稅法規定「保險金不計入遺產總額」,有很大的發揮空間,只要善加利用保險,財產可以獲得很大的保障,也可以免掉很多不必要的家庭悲劇。他舉例說明,如果一個人有一億元財產,沒有任何規畫的時候,他過世時要繳一半、即五千萬元的遺產稅,這輩子的努力只剩下一半,如果他好好規畫,卻可以留下一億七千五百萬元,不但保住原來一億元的財產,還有賺。




國稅局電腦勾稽滴水不漏,遺贈稅分文難逃

不過,對大多數的人而言,這還是一個很難突破的心理防線,而且,最重要的是,以前不做規畫恐怕還能夠逃過一劫,因為國稅局查不到。但是,五年前,國局完成電腦勾稽系統以後,所有交叉移轉、三角移轉、外匯進出、二十歲以下名下有不動產、利息所得二十七萬元等等各式各樣的個人財產移轉資料,統統建檔完畢,國稅局想查任何一項資料,只要進入電腦系統,立刻就有答案。國稅局當然不會大肆透過媒體告訴社會大眾說,所有人的財產資料都已經建檔,統統逃不掉了,因為國稅查核有七年的時間,只要七年有效期間內都可以查核所以,國稅局不會急著查最近一、兩年不當移轉的個案,會先鎖定查核期限快的個案,所以,八十二、八十三年利用各種違法的方法移轉財產給下一代的民眾,要小心了,因為,最近可能會收到國稅局的繳稅或補稅的通知。

邱正弘八十五年成立三通稅務顧問公司,透過上課的方式,把租稅規畫的理念傳播給壽險業務員,沒有多久,他就發現在台灣做租稅規畫有很大的瓶頸,因為,任何人買保險的上限是六千萬元增值型的保險未來可能會增加到一、兩億元,對於稍微有一點財產的人來說,六千萬元的保額根本不夠,而且,如果要透過增殖的方式來累積保險金,會面臨時間可能不夠的危風險,法令上的限制,使邱正弘面臨該不該繼續下去的難題。

邱正弘說,這個問題一直到遇到袁錦陵之後,才迎刃而解,他把國外的保險制度帶來台灣以後,才打開了過去的瓶頸,他以最近碰到的一個案例說明,有一對夫婦,先生五十歲、太太四十歲,分別投保一千五百萬美元國外保險,共三千萬美元(約新台幣十八億元),透過銀行保單貸款方式,每年繳二十萬美元(約六百四十萬元)利息給銀行,繳十年共繳新台幣六千四百萬元,結果可以守住新台幣一億七千多萬元的財產。未來他們三個人將從事類似上述的國際性的財產規畫,不過,幫有錢人守財產卻不是他們合作的最終目的,他們要做的是「協富濟貧」,未來假以時日,他們要立一個基金會,以信託的方式管理基金會的財產,幫助弱勢家庭、單親家庭等一些連保險都買不起的人,幫助他們買保險,讓他們的家庭有最起碼的保障,因為,真正需財務規畫險的人不是有錢人,而是貧窮的人。









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