中央銀行今（12/15）日舉行第四季理監事會議，會後宣布調升利息半碼，重貼現率來到1.75%，這也是啟動升息循環以來第四度升息，銀行也將跟隨央行決策調升利率，未來無論房貸、信貸等利息支出都將增加。
不過，此次升息也意味著升息循環可望暫告一段落，對於房市連續升息的預期力也可望獲得緩解。
10月五大銀行新承做房貸利率 已上揚至1.827%
中央銀行今（4）日舉行第四季理監事會議，會後宣布調升利息半碼，是今年第四度升息，觀察目前市場上的房貸產品，已有部份理財型房代利率突破2.5%，且10月五大銀行新承做房貸利率已上揚至1.827%，升息半碼後，預估將站上1.925%，屆時房貸利率將重回2%時代，而上一次利率2%已是在2009年1月之時。
央行做出利率調升的決議，代表未來房貸族的負擔將變得更重，若以目前房貸利率1.8%試算，以本息平均攤還做計算，若民眾目前揹有20年期、貸款1000萬元的房貸，未來在升息半碼、利率來到1.93%計算，每月房貸還款負擔將從49,647元增加至50,257元，每月增加610元，一年將增加7320元支出。
|
項目 |
貸款年限 |
20年 |
30年 |
|
每月應還本利和 |
利率1.8% |
49,647 |
35,969 |
|
利率1.93% |
50,257 |
36,612 |
|
|
每月差額 |
610 |
643 |
|
|
總繳利息 |
利率1.8% |
1,915,185 |
2,949,145 |
|
利率1.93% |
2,061,796 |
3,180,637 |
|
|
每月差額 |
146,611 |
231,492 |
▲假設民眾有1,000萬元房貸、採20年本息平均攤還，此次升息半碼（0.125個百分點），房貸利率由1.8%調升至1.93%，每月房貸的還款負擔將從49,647元增加至50,527元，相當於增加610元，相當於每年增加7320元的支出。（註：房貸利率只取到小數第二位，因此利率以1.93%計算。表格／黃健誠製）
專家：今年以來連續性升息，明年應該有喘息空間
從今年以來的央行升息的腳步來看，以貸款1000萬元30年期本息平均攤還試算，試算今年升息前1.375%，每月還款金額為3萬3915元。
倘若周四再升息半碼，加上先前調升的0.5%，則房貸利率會到2%，則每月還款金額會增加到3萬6962元，較今年升息前每個月多出3047元，一年多出3萬6564元，等於多繳一個月的房貸。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，這波升息可分為實質面與信心面影響，實質面是購屋族的購屋負擔增加，信心面則是民眾擔心未來利息升升不息，影響購屋信心。
所幸美國暴力升息暫告一段落，國內利率跟漲的壓力紓解，今年以來的連續性升息，明年應該有喘息的空間，有利購屋人的信心回穩，至少持續升息的利空可望解除。
未來房市發展 將有三大風潮
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，面對金融海嘯後最強勢的升息循環，房市不論租賃或買賣、預售屋或成屋，皆受利率走揚牽動，因此往後的房市發展，預估將浮現三大風潮。第一，「小宅熱賣潮」，消費者考量房貸負擔，選擇壓低預算，購買低總價物件，使市面小宅相對熱賣。
第二，「預售撤守潮」，許多預售屋的買家，在3、4年前尚未升息時簽約買房，如今交屋申貸卻碰上升息，實際的房貸月還款金額，將比當年簽約時預估高出不少，加上房地合一2.0讓預售屋面臨漫長的重稅期，《平均地權條例》的修法又限縮預售屋的轉手彈性，在大環境不友善的情況下，恐加劇消費者自預售屋市場上撤守的情況。
第三，「租金上漲潮」，部分房東可能將升息孳生的房貸利息支出，轉嫁到房客身上，催動租金上揚；在漲租趨勢下，財力有限的租屋族，將「捨大就小、選舊拒新、棄套房租雅房」以緩解負擔，深化租市的蝸居現象，並且更有意願以簽長約的方式，抑制租金的變動頻率。
張旭嵐並指出，由於明年的全球經濟恐踩剎車，加上通膨情況可望因今年四度升息獲得抑制，且央行長期以來，對升息都採，「平穩不躁進」的緩和態度，因此展望明年，利率起伏將比今年來得穩定，大幅走升的可能性不高，市場也將逐步消化今年升息的波動，朝「溫和軟著陸」的方向調整修正。
