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央行打房還來第8波?楊金龍給出時間點!親揭為何下重手:預期房價會漲,就會拚命買房子

央行打房還來第8波?楊金龍給出時間點!親揭為何下重手:預期房價會漲,就會拚命買房子

蘇芳禾

房地產

蘇芳禾

2024-10-17 15:22

央行9月祭出史上最重打炒房措施,重挫房屋交易量,被市場稱為「金龍海嘯 」,央行總裁楊金龍週四(10/17)赴立法院備詢,朝野立委都關注此議題,楊金龍對此回應,第七波選擇性信用管制對房市的效果,還要發酵一段時間。

他說,前1年房市過熱,要讓房市冷卻下來,就長期房地產市場都覺得這是好的,至於是否有第八波,楊金龍一度說「半年後再看看」。

目前國內房地產是否會泡沫化?楊金龍則表示,泡沫化很難定義,央行看到的是房市預期心理太強,房價上漲速度太快,當大家預期房價會一直上漲時,就會拚命買房子,催化泡沫。

至於立委問到過去美國次貸危機、日本資產泡沫、近年中國房地產問題,哪種是我國現階段可作為借鏡?

楊金龍則回,美國與日本房地產出問題,就是大家預期房地產一直上漲的心理,政府並沒有很謹慎地處理,導致房地產泡沫。至於中國,對房地產市場的出手,可能有點太慢、出手太重,才導致回升力道不足,「我覺得中國的案子確實值得借鏡。」

防堵借款人不斷使用財務槓桿進行炒房

 

楊金龍17日赴立院財委會進行業務報告、「第七波選擇性信用管制之配套措施」專題報告。央行報告指出,此次規範重點是新增「有房無貸」以及調降第2戶購屋貸款成數從6成降到5,因兩者占購屋貸款人數比重高,且多屬投資甚或投機目的。

 

央行指出,由於總購屋貸款中,有近2成民眾已有房屋仍申請1筆購屋貸款,若給予寬限期(寬限期內只需繳利息不用償還本金)容易被用於短期炒房,本規定可防堵借款人不斷使用財務槓桿進行炒房。

 

央行報告指出,本年以來隨國內景氣成長回升,出口成長,不動產貸款成長回升,導致8月全體銀行不動產款占總放款比率達37.5%,接近2009年10月底的歷史高點37.9%。

 

央行引用國內外研究指出,信用資源過度流向不動產貸款,不利於金融穩定和經濟永續,1990年代日本資產泡沫破滅,2007-2008年美國次貸危機等國際經驗足為殷鑑,為防範未然,央行籲請銀行自主控管不動產貸款總量。

 

央行進一步指出,在今年第三季推出第七波選擇性信用管制措施,搭配調升存款準備率1碼,將進一步強化管理銀行信用資源,抑制房市投機與囤房行為,引導信用資源優先提供無自用住宅者購屋貸款。

 

央行表示,強化信用管制,可使先前道德勸說銀行自主控管不動產貸款總量的成效更易達成,並冷卻民眾強烈的房價上漲預期心理,抑制投機動機。

 

央行祭重手打炒房 「金龍海嘯」成質詢焦點

 

由於央行重手打炒房祭出各種措施,使得房地產交易量冷颼颼,被市場稱為「金龍海嘯」,朝野立委都關注此議題,對此楊金龍回應,前一年房市太熱,讓它cool down冷卻下來,就長期房地產市場和委員會都覺得這是好的措施。

 

林德福續問,央行上個月祭出房市信用管制措施時,要打擊房價上漲預期心理,但現在到達臨界點了嗎?楊金龍說,預期心理要反轉不大容易,希望藉由這次加上財政部囤房稅、內政部平均地權條例、金管會等措施,政策會慢慢發酵,讓預期心理反轉回來。

 

對於立委詢問,是否會有「第八波選擇性信用管制?」央行總裁楊金龍表示,要觀察第7波選擇性信用管制實施效果,「成效很難去估測,必須很誠實的這麼說,不過半年再看看。」

 

被問美日中房產危機案例 楊金龍覺得中國大陸值得借鏡

 

至於央行報告中提到日本資產泡沫化,被問到國內在什麼狀況可能發生會泡沫化?對此,楊金龍回應,目前來看,銀行體系仍然健全,在這時出手,時機會比較好。「泡沫化」很難定義,央行看到的是房市預期心理太強,房價上漲速度太快。

 

「當大家預期房價會一直上漲時,就會拚命買房子,很容易催化泡沫。」我們擔心持續下去對長期房地產健全、對金融穩定是威脅,必須要在適當時機出手。

 

過去美國次貸危機、日本資產泡沫、近年中國房地產問題,哪種是我國現階段可作為借鏡?楊金龍則回,美國與日本房地產出問題,就是大家預期房地產一直上漲的心理,政府並沒有很謹慎地處理,導致房地產泡沫。至於中國,對房地產市場的出手,可能有點太慢、出手太重,才導致回升力道不足,「我覺得中國的案子確實值得借鏡。」

 

中國房地產問題

 ▲ 中國房市的泡沫化問題日益嚴重。圖/Shutterstock

 

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全球央行總裁評比降至B+ 楊金龍自認是因為經濟成長和物價上漲率

 

環球金融雜誌(Global Finance)2024全球主要國家央行總裁評比出爐,台灣央行總裁楊金龍今年未能拿下A級肯定,評比降為「B+」。對此,楊金龍表示,虛心接受,代表還有精進空間。

 

對於評比下降,楊金龍自認可能去年台灣經濟成長率為1.28%,但消費者物價上漲率(CPI)達2.49%,和經濟成長相比、相對較高,這是他的猜測,不過經濟成長率及通膨率是每年波動。

 

而楊金龍2018年2月上任後,分別在2019、2020、2022、2023年拿下「A」級評比成績,成為「4A總裁」。對於前總裁彭淮南曾拿下14A,楊金龍則說「非常佩服」。

 

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