新青安2.0「80條款」是什麼？利率補貼、寬限期、總價上限條件…婚育家庭最高1500萬！一表試算對照

新青安2.0改善1.0的3項缺失

在申貸資格，新青安2.0改善1.0的3項缺失。

1. 年收入200萬以上不能申貸新青安。配偶所得是否併計？目前傾向以個人收入為準。

2. 房屋總價設定上限。購買豪宅不能申貸新青安。現規畫各縣市購屋門檻分為3級，台北市、新北市、其他縣市等3個標準，台北市可能訂在總價3500萬。

3.年齡限制，新青安2.0將新增「80條款」。為落實「青年」安心成家貸款的美意，設定50歲上限，超過50歲，就不是青安貸款協助對象。

寬限期、貸款成數，傾向維持現狀，分別為5年、最高8成。現行借款人限貸一次的規定，也將維持，避免投資客利用新青安炒房。

婚育家庭  最多可貸1500萬

針對婚育家庭，將提高新青安2.0貸款額度。家中若育有0至18歲未成年子女，只要提出相關證明，貸款額度可望從上限1千萬提高至1500萬元。

家中無未成年子女的新婚家庭，貸款額度也會介於1千萬至1500萬元之間。詳細金額仍待政院拍板。

貸款1000萬  寬限期每月利息不到15000元

根據目前財經部規劃的新青安 2.0，利息補貼逐年退場「前幾年鎖定低利、之後按年遞減、最終完全歸零」。具體的逐年退場運作方式如下：

1. 第1至3年維持全額補貼。申貸前 3 年，房貸利率維持在最優惠的 1.775% 。以貸款1000萬來說，只還利息一個月需繳14792元。

2. 第4至6年逐年遞減期。政府補貼的 2 碼利息會分年收回，每年利息會逐步調升。加入行庫補貼的半碼，若以利率1.9%估算，也開始還本了，每月需還31376元。

3. 第7年起完全歸零期。利息優惠全數恢復，利率將回到沒有補貼的基礎利率 2.275%。本息攤還，每月需繳33195元。

貸款1500萬  寬限期每月利息22000元

針對婚育家庭，財政部擬將提高新青安2.0貸款額度至1500萬。相較於1000萬元貸款，對新婚的年輕夫妻來說，壓力確實不算太小。

若前3年只繳利息，每月繳款金額為22188元。若3年後本息攤還，加上利率慢慢回升，每月需繳47064元，第7年利率回到2.275%，每月需繳49792元。

也就是說，第3年後，每月有近 5 萬的房貸剛性支出。以銀行常用的房貸收支比，房貸不超過月收入的6成來看，家庭月收入至少需達到8萬～9 萬元以上，財務才算安全。

第4年後有「雙重夾擊」：從第3年跨入第4年時，同時面臨「寬限期結束開始還本金」與「利率調升」的雙重影響，月付額直接翻倍。建議購屋時戶頭必須留有足夠的預備金。

政策趨緊 遏止「假首購、真投資」

中信房屋研展室副理莊思敏指出，新青安2.0若依目前研議的方向上路，整體申貸量預期將較新青安1.0有所減少，但從政策效益的角度來看，此舉有助於引導資源回歸「協助青年成家」的初衷，對房市的長遠發展未嘗不是一件好事。

她表示，當初政府大力推動新青安，是為了幫助年輕首購族實現買房夢想，然而由於貸款條件相對優惠且寬鬆，反而衍生出部分投機操作的空間。

此次調整導入排富條款、設定購屋總價上限、利息補貼逐年歸零，並納入「80條款」等機制，不僅能有效遏止「假首購、真投資」的市場亂象，也能降低過度使用財務槓桿帶來的風險。

此外，針對婚育家庭的貸款額度調高至1,500萬元，更彰顯政府鼓勵結婚與生育的態度，確保有限的公共資源能真正挹注於有居住需求的家庭。

莊思敏說明，近一年在央行信用管制與銀行房貸限額的影響下，房市交易顯著降溫，市場並未如外界預期出現搶搭「新青安末班車」的熱潮。

展望下半年，隨著新青安2.0政策內容逐漸明朗，市場不確定性隨之降低，若房市管制措施也能適度鬆綁，先前累積的觀望氣氛則可望逐步緩解，整體交易動能將有機會穩步回升。其中，符合首購需求的低總價物件，在剛性自住買盤的支撐下，預期將率先突圍，成為帶動市場的成交主力。

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