有錢，退休真好。雖然，這是用金錢來界定的基本退休生活，卻是許多過來人最實際的經驗談。
但多少錢是有錢、退休後怎麼過才會真心地對人說：「這種日子真好！」在這真心話背後，似乎除了錢，還有一種難以計算的價值觀，那就是夢想與心境。
於是在衡量了價格與價值後，有人選擇提前退休，有人就愛退而不休；有人每月花不到一萬元過著粗茶淡飯的日子，有人則每月要花十多萬元享受遊山玩水的生活。
要過這些生活的「代價」，好好規畫，你也能賺到；這樣生活的方式，沒什麼好壞，就如同從怡富證券退休的蔡品端所說：「退休的人不見得想得開，而繼續工作的人不見得特別想不開，人生際遇與價值觀不同而已。」
你打算幾歲退休呢？距退休還有多久？而你現在所賺的錢夠不夠退休生活花用呢？
也許以你的年紀想這個問題，還太早，但以現在經濟不景氣、企業只要競爭力的景況，偏偏退休常會憑空而降。所以，對於你要的退休生活，若沒有想過，一旦臨頭，你就很難過；對於退休這件事，若不曾規畫，就沒有因應人生際遇的本錢。
所以，在這個時間點談退休，絕不是因為突然間發現了幾件特別而有趣的個案。而是在今年企業不斷實施裁員與優惠退休以來，退休人口驟增。就以內政部的統計推估，二○○一年底，就有兩百多萬人因為屆滿六十五歲，必須退出職場讓位給後進，自己去面對人生最後一階段，亦即退休生活。
另根據中央研究院經濟所研究員陳肇男的觀察，台灣社會漸有「提前退休」的新趨勢，那麼退休人口更在三百萬以上。而由於提前退休的人口增加，伴隨而來的是，這些「年輕」退休族往往過著「退而不休」的生活。
退休後二十年 樂天知命好好過
再提出一項內政部在二○○○年底調查的統計數據，目前女性的平均壽命(平均餘命)為七十八‧三歲，男性為七十二‧六歲。總體而言，國人的平均壽命為七十五‧二歲。換言之，六十五歲退休的人，大約還有十年的光陰；五十歲退休的人，則還有二十五年的日子可以好好過。
因而，無論是被迫還是自願，退休生活需要有「合身」的安排與規畫。陳肇男最近寫了一本《 快意銀髮族 》 ，在書中他提出「科學化的樂天知命」論點。
陳肇男的科學化來自十多年的研究與調查心得，而「樂天」則不只是個人天生或漫無標準的樂觀態度，而是符合社會學習理論，亦即透過參考團體的比較得來；「知命」則是了解快意的要素，有些要素是可以綢繆和規畫的，像是金錢與住所；有些則要透過了解，坦然以對，例如身體老化、伴友往生等。
俗話說：「家有一老，如有一寶。」但要能成為快樂的寶，陳肇男強調注意四件事：「老伴、老友、老身與老本。」其中老伴、老友屬於可以互相聊天或吐槽的人際支持網絡，近年來變化很大。「在一九八九年時，一個老人平均需要十七人來組成完整的人際支持網絡；現在，大概減少了三分之一以上。」
「人力」的減少，一方面來自現代人生育率降低，一方面則在於現代人自我與獨立意識漸強，尤其最賴以扶持的老伴和子女，在離婚率漸增、家庭結構趨小化後，不再是可以全心依靠的對象。
放棄「養兒防老」 認真「養錢防老」
既不能靠別人，政府與社會的福利措施不穩定也不盡理想，又不能執守「養兒防老」，就只好認真地「養錢防老」。但該「養」多少錢？如何「養」錢？
聯邦銀行理財中心科長朱欽翔表示，退休生活的主要花費有三項：生活、醫療與休閒。而由於大多數人在退休後的收入會驟減，因此事前得先儲存好。不過，論及退休養老的價錢時，往往有計算上的困難，因為這涉及到個人的價值觀，也就是對退休生活的夢想。因此，退休金其實是沒有標準價。
不過，朱欽翔以目前國民年平均所得一‧三萬美元估算，若六十歲退休，活到八十歲，則夫妻兩人約需準備一千二百萬元做為退休生活之用。因此每個人可以此金額來推算，從現在開始到六十歲之前，每個月要存多少錢。(見附表一)。
而在表格中所列的一○％年報酬率，以朱欽翔建議的定期定額共同基金，「是最能兼顧時間、穩定、儲蓄與利潤的投資工具。」但他也提醒，定期定額雖是長期投資，「但也必須向上設獲利了結點，向下設停損出場點，絕不能放著不管。」當然，如果讀者有更好的投資功力，那麼就有機會加入提前退休的行列。
從朱欽翔建議的退休金規畫時程來看，退休金的籌措當然是愈早開始愈可能達成，愈早投資也愈輕鬆。對許多「千金難買早知道」的人來說，現在還可以透過努力工作、另闢財源、節省不必要開銷，或延後退休來累積養老金。但如果明天就要退休，而還沒有準備的人，除了社會福利措施外，就只有買「樂彩」試試運氣了。
提前退休與退而不休是新趨勢
有了錢之後，生活該怎麼過，其實也很重要。但陳肇男指出，現代人對金錢比較敏感也比較會盤算，反倒是對健康不夠重視，除了減肥外，對於飲食、運動和用藥都認識不足，尤其對慢性病更是缺乏了解。
陳肇男建議，既然退休與銀髮人口增加，國人壽命延長，就應加強對疾病與藥物的教育，才能過著活得久也活得好的退休生活。
除了健康外，退休生活的安排其實並沒有一定的標準，有人退休在家含飴弄孫，有人四處遊山玩水，有人熱心公益，也有人再創事業第二春，更有人發現最好的年華是退休之後……
以現在的時機，何時退休、怎麼退休，真的得看個人際遇與規畫。自己唯一能做的決定，就是際遇來時，如何在價格與價值中取得平衡、調整欲望。在這次專題報導中，蔡品端、陳揚明與潤福四位如國寶的老前輩們，就以價格為基礎，說出「退休真好」的價值。
