在今天看見明天

原民會作保三億元貸款 彰化鹿信九年收不到錢

原民會作保三億元貸款 彰化鹿信九年收不到錢
原應是全台第一個原住民族大融合的「安家新邨」社區,如今只剩10多戶原住民居住。

林筱庭

房地產

攝影/蔡世豪

783期

2011-12-22 10:40

政府作保,堪稱銀行「最穩」的放款業務,如今卻成為彰化鹿信有史以來最大宗的逾期放款,不僅影響鹿信營運,更讓政府信用蒙上陰影,未來還有誰敢相信政府?

如果,你有辦法找到像鴻海集團總裁郭台銘這樣的富爸爸為你作保向銀行借錢,按常理來講,很少銀行會拒絕!然而,令人匪夷所思的是,原本簽字答應為人作保的「富爸爸」竟然也會賴帳,而這情況正在彰化縣芳苑鄉上演著。

芳苑鄉靠海的新寶村,冬天的海風吹得人快站不穩,這裡屹立著專為九二一地震原住民受災戶打造的三百多戶「安家新邨」社區。

對照八年前,一群原住民入住並在社區中庭內大烤乳豬慶祝的歡樂景象,「安家新邨」因高達九成的居民繳不出房貸紛紛被迫搬離,如今庭院雜草叢生成為一片荒涼。這裡唯一「整齊」的是,幾乎家家戶戶門前都貼上一模一樣的公告,指稱房屋已抵押給鹿港信用合作社,嚴禁閒雜人等入住。

九年前,在原住民族委員會(以下稱原民會)的「原住民族綜合發展基金」作保下,鹿港信用合作社(以下稱鹿信)以地緣之便,貸出三億元給九二一大地震流離失所的原住民,在新寶村蓋起了他們的新家。讓鹿信始料未及的是,高達一半的住戶只繳了第一期的房貸後就無力繳款,這場房貸違約風暴竟像傳染病般蔓延至整個社區,最後高達九成以上的住戶全部違約。

 

九二一受災原住民購屋 入住後還不出貸款遭查封


於是,鹿信便轉向當初出面當住戶保人的原民會請求履行保證人義務,卻未料到原以為債信比郭台銘還穩的政府(指原民會),竟然以鹿信當初承作房貸時徵信不實而拒絕履行保證人義務。

而近三億元的房貸,高達二億四千萬元成為逾放,使這家彰化地區的小型金融機構逾放比達三.○三%,高居全台信用合作社之冠,連帶地導致許多投資與擔保放款的業務礙於逾放比過高而無法推動。鹿信副經理洪桂森對此憤憤不平:「若不是因為這案件,逾放比早已降到○.八%以下,原民會遲不清償,是要我們地方金融機構怎麼生存下去?」

此事件激起金融界餘波盪漾,紛紛開始擔心未來政府這個「富爸爸」作保的業務是否都無法回收?

當時「安家新邨」建商提出優惠每棟房屋二九八萬元,購屋原住民僅需支付二六八萬元,其中二一八萬元可由原民會提供信用保證向銀行貸得,其餘五十萬元則以房屋向銀行抵押貸款,購屋不需繳頭期款,而且可以全額貸款,買房子還可以接受職業訓練,訓練期間還有薪水補助,並有十萬元的安家基金,多項優惠措施對於當時無家可歸的受災原住民族人而言,簡直就是美夢成真。

沒想到原住民族人一進該社區才發現一切都變了樣,因當地工作難找,族人繳不起貸款,房子遭到法拍,美夢成一場惡夢。

 

原民會指徵信不實拒還款 此舉傷害原住民形象與公信力


《民法》規定,借款人不履行債務時,保證人有代為償還債務的義務,銀行也可以找保證人求償。鹿信曾以其中從未還款的三件貸款案一狀告上法院,請求原民會代位清償,並經三審確定鹿信勝訴。法院的判決文指出,原民會委託鹿信辦理該住宅貸款信用保證,並且簽有信用保證契約,原民會仍然保有實質審查權而非形式審查權。

換句話說,法官認為原民會既然同意鹿信對於申貸人的徵信結果,發生逾欠,原民會自然得擔負起保證還款義務。

原民會則說,當初審案的法官不清楚狀況,分明是原民會受建商、信合社連手詐欺,絕不能因此就把國家財產交出去。負責此案的原民會經建處金融科科長謝仲南說:「原民會內部都不是專業金融機構人員,當初原民會在審核信用保證時,就是太相信金融機構,單純只依行政程序處理。」

有立委私下表示,這事件爭論已久,從二○○二年鹿信與原民會簽訂契約至今,原民會換了好幾任主委,承辦員也不斷換人,當年原民會審核此案的副主委徐明淵,甚至也因案遭彰化地檢署依背信罪嫌起訴,此事情真相早已難釐清。

目前兩造有爭議的貸款案共一○四件,官司仍在地方法院訴訟中。原民會前主委瓦歷斯.貝林表示,此案複雜又歷經數年,打官司才能釐清銀行是否徵信不實、利益輸送,以及當初相關官員是否應負責。「這件事一定要處理好,否則只會損及原民會的形象,對於族人又何嘗不是種傷害?」

事實上,原民會對於每件信用保證案都有提列準備金,目前提列的十五億元準備金中就有四億元請求代位清償。同樣也正與原民會打代位清償官司的板信商銀,對於此事則語帶保留,板銀發言人鄧福財說:「訴訟的金額雖然小,並不影響板銀營運,但未來對於類似貸款案自然會更謹慎小心。」

無論官司結果如何,若由政府出面擔任保證人,金融機構還得評估「保證人是否履約」,未來還有誰願意提供貸款?鹿信與原民會的紛爭,已經危及鹿信經營,主管機關不能再坐視不管。

 

安家新邨

社區多數房子人去樓空,僅存斑駁的公告「整齊」地貼滿社區。

 

安家新邨

延伸閱讀

房貸談判達人靠四奇招 輕鬆養八房

2013-04-04

二審判決逆轉 原民會大吐怨氣

2012-01-12

房貸怎麼貸最划算?銀行不會告訴你的八招

2018-03-30

卡債、房貸繳不起 及早協商勝過兩手一攤—跟銀行打交道 有些眉角要知道

2015-03-09

能負擔多少房貸? 專家簡單算式報你知

2020-10-28