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關鍵七問 保住你的勞保年金

關鍵七問 保住你的勞保年金
勞保爆發破產危機,關心自身權益的勞工們湧進勞保局詢問自己的投保年資及投保金額,深怕辛苦一輩子卻領不到退休金。

張靜文

勞保勞退

攝影/聶世傑

827期

2012-10-25 09:53

勞保公布精算報告驚傳十五年後將破產,引發全國勞工恐慌,根據勞保局統計,近日申請勞保老年給付案件比過去多增加六成,且請領一次給付的案件也比平常大幅增加,但是一次給付真的是最佳選擇嗎?值得勞工朋友慎思。

根據勞保局統計,過去申請勞保老年給付案件平均每天約一千五百件,不過近日因為民眾擔心勞保破產,以後會領不到,申請案件一度暴增到單日最高二千四百件左右。且以往申請案大都選擇年金,但最近選擇一次給付比率增加,估計大約比過去多出二到三成。

事件沸騰接近一周後,上周五(十月十九日)勞保局各地辦事處依舊是人山人海,擠滿詢問的民眾。為免擠兌潮擴大,勞保局已經緊急下令,將在全國開辦五十場財務說明會,以安定全國廣大勞工不安的情緒。

實地走訪位於北市羅斯福路的勞保局辦事處,時間接近中午,號碼牌已經抽到七百多號,雖然到了中午用餐時間,但是大廳裡依舊擠滿了等待試算,或申請老年給付的民眾。由於關心的民眾不斷湧入,不僅臨櫃的勞保局員工,忙到連上廁所都得像打仗一樣採取「速戰速決」,在場服務的志工也是連中飯都沒時間吃。

前來勞保局的民眾,雖然彼此不認識,卻相互討論著「怎樣的方式才能維護自己的權益?」而勞保局外的走道上也相當熱鬧,除了三不五時會出現「勞保黃牛」,遊說民眾可以全權幫忙辦理給付手續外,也有多家保險公司開始前來兜售生意。

其中,某家保險公司就鎖定「一次給付」的客戶,在場的保險業務員喊出:「月領不安心,一次領出放在某保險公司,年利率二.五五%更安心」的口號,也同樣吸引民眾駐足參考。

在場的勞保局人員說,近日前來的民眾,大都是查詢自己的勞保年資、投保薪資,以及試算若是選擇一次領或採用年金的方式按月領,會有什麼差別。

 

問題一:勞保會不會倒?


「大家都是來了解問題,真正申請一次給付的比率不算高」;民眾的問題雖然五花八門,不過不管問什麼,最後一句一定會問「勞保會不會倒?」可見得「勞保會倒」這件事已經讓全國九百五十萬勞工心生恐慌。

雖然行政院長陳冲已對勞工喊出:「政府絕對不會讓勞保倒,所有人一定可以領得到該有的給付」這樣的信心喊話,不過精算師葉崇琦表示,經過最近這一連串事件,民眾對政府失去信心,已不再相信政府的說法。

但是葉崇琦以專業角度持平地說,就實際的狀況來講,勞保倒掉的機率不大,「因為沒有一個政治人物敢讓九百多萬人投保的社會保險崩潰!」在第一線服務的勞保局員工李東洲也表示:「勞保是社會保險的一環,勞保如果倒了,中華民國大概也差不多了!」

確實,以全台灣二千三百萬人來說,勞工人數占台灣總人口數的四成以上,如果政府放任勞工退休制度倒掉,接近千萬勞工退休金無著落,恐怕整個國家的運作都會出問題,因此政府不敢放任問題不管。但是葉崇琦強調,「勞保不會倒,但未來調整勢在必行!」

 

勞保

▲雖然政府一再強調「勞保不會倒」,但是一連串事件讓大家失去信心,民眾的疑問都寫在臉上。

 

問題二:月領(年金)還是一次領比較好?


很多民眾近來不約而同地到勞保局,申請年金給付及一次請領給付的分析試算明細,準備回家與家人商量看看最後要選擇哪一種方案比較好,而很多在場民眾認為:「政府反反覆覆,還是一次領先放進自己口袋較為安心。」

葉崇琦表示,以國人六十歲以上的人口統計,男性平均壽命為八十一歲,女性為八十五歲為計算基準,選擇月領最後領到的總金額,將會是一次領的兩倍,所以民眾應該是領年金較為划算。

面對民眾的疑慮,勞保局也呼籲民眾要冷靜思考,因為根據勞保給付規定,一次請領有四十五或五十個月的給付上限,且勞保局也提醒,一次領之後,也會面臨未來可能利率下跌、通貨膨脹等經濟因素,使給付金額縮水的風險。

葉崇琦表示,有些民眾一次拿到一大筆錢,如果投資失誤、遭人詐騙、過度消費、協助子女成家立業,退休金就沒了,「退休金是老本,沒了老本,老年生活將會出問題。」

根據勞保局估算,依現行制度,以平均投保月薪三萬二千元為例,一次請領給付可領到一百四十四萬元;領年金則可月領一萬四千八百多元,就算改革後年金打八折,只要領十年多也就超過一次領的金額。換句話說,對大多數勞工來講,領年金是活越久領越多,所以「比較划算」,萬一要是提前死亡,也可由家屬領回差額,所以年金給付比一次給付對於民眾來說更有保障。

 

勞保

 

問題三:如果月領,以後每個月領到的錢會不會減少?


目前政府已經提出調高保費、降低所得替代率、提高投資收益、變更平均月投保薪資計算基準、政府撥補等五大搶救勞保的措施。在修法方向未確定前,選擇年金者,未來每個月領的錢會不會減少,目前仍無法確定。

不過葉崇琦強調,就算是修法後,選擇年金者,未來月領的金額會減少,還是應該選擇年金。他舉一個月領兩萬元年金的勞工為例,如果未來月領的金額必須打八折,成為月領一萬六千元,以男性平均壽命八十一歲、女性八十五歲算下來,就算打了折,還是比一次領有利。
 

問題四:如果選擇一次領之後,還可以改回月領嗎?

 

這也是在場民眾頻頻提出質疑的問題,對此,勞委會保險處處長石發基斬釘截鐵地說:「不可以。」「在勞保年金實施的那一年(二○○九年),也發生過勞工大量選擇一次請領,勞保局萬頭攢動的情況。不過後來那些選擇一次領的勞工朋友多數都後悔,甚至很多人來電詢問『可以改成月領嗎?』」

 

其實,不僅是一次領之後不能改為月領,石發基也強調,不管是選擇月領或一次請領給付,經勞保局核付後,就不能再變更,所以民眾在申請勞保給付時,一定要謹慎選擇,千萬不要因為最近大家議論紛紛、心情浮動就妄下決定。

 

問題五:一次領之後,還可以參加國民年金嗎?

 

「最近很多符合一次提領資格的勞工,看到勞保可能會破產,紛紛來電詢問該不該申請一次提領,然後去參加國民年金,我是建議他們要仔細衡量看看。」李東洲說。

 

因為國民年金在○九年十月一日上路時就規定,當年十月一日後從勞保退保者,只有勞保年資未超過十五年者,才得以再參加國民年金。所以選擇一次領的民眾,其勞保年資不到十五年者,才可以再參加國民年金。

 

問題六:一次領出之後,存到坊間的保險公司,會不會比領年金更保險?

 

現行勞保費率是八.五%(包含就業保險一%),其中勞保保費由雇主、勞工、政府共同負擔,比率各是七成、兩成、一成。「這幾乎等於勞工付出二○%,就可以領回一○○%,應該沒有任何一家保險公司有這麼好的投報率吧!」葉崇琦說。因此他建議,如果民眾可以領勞保年金,還是應該以勞保年金為主,至於坊間保險公司推出的年金險,他建議如果民眾要買,就用「自己額外的錢去買」,千萬不要放棄勞保領年金的權利!

 

問題七:勞保給付需要透過專人申請嗎?

 

過去,我們常會在公車的廣告看板上看到勞保局的廣告「申辦勞保給付,快、易、通,不要由他人代辦,以免觸法或損及自身的權益。」也就是申請勞保的給付不要找「勞保黃牛」代辦,以免「得不償失」。

 

最近因為勞保退休金問題正夯,使得「勞保黃牛」又開始在坊間蠢蠢欲動!

 

到底什麼是勞保黃牛?簡單來說,就是利用多數勞保被保險人不了解勞保的弱點,當被保險人遇到生病住院(普通傷病給付、職業災害傷病)、被資遣失業、受傷或生病造成殘廢等狀況,藉代辦的名義抽取佣金,從中牟取不當利益。

 

對此,李東洲表示,民眾要辦理勞保相關事宜,可以打電話或是親自到勞保局辦理即可,不需要假他人之手,勞保局現場都會有志工協助民眾,千萬不要聽信自稱「專業人士」的任何建議,這樣才能確實維護自己的權益!

 

勞保

▲民眾辦理勞保相關申請「自己來就可以」,千萬別誤信勞保黃牛。

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