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最值錢的證照 P.36

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金融控股公司整合後, 未來當我們踏進銀行、證券公司、壽險公司的第一步,就必須面對「理財專員」,這群六萬大軍,將在你我未來的財富規畫上扮演重要角色,他們是怎樣的一群人?擁有愈多證照就代表專業度愈夠嗎?

所羅門美邦證券董事長杜英宗說,金控大戰也就是理財專員大戰,每家金控都擺出最堅強的理專陣容,為的就是讓客戶放心把財產交給他們管理。

對金融從業人員來說,理財專員的身分、證照更是未來生存的保證書,群益投信副總經理陳忠慶說:「理財規畫人員證照制度是金融界的趨勢,也是謀生的憑藉。」


而你,放心把財產交給理財專員嗎?

金融研訓院主辦的理財規畫人員測驗吸引近九萬人報考,這場創下金融從業人員考試制度以來報考人數最多的一次考試,背後代表的是金融從業人員求生存的強烈意志,以及各金控公司必勝的決心──理財專員更是未來證券金融從業人員的工作護身符。

「你報名了沒?」這句話成了最近金融從業人員碰面打招呼的熱門問候語;他們所談的是由金融研訓院主辦的「理財規畫專業人員測驗」。這場吸引八萬七千多人、遠比證券營業員強制考照後第一次五萬多人報考還要盛況空前、讓證券金融從業人員如臨大敵的超大型考試,即將在十一月十七日正式登場。

不僅有許多銀行行員、保險員、證券公司職員自願、非自願性(公司強迫)地參加考試,事實上,各大金融機構也開始有計畫地培訓理財專員,要求從事金融商品銷售的理財專員,必須要擁有證券營業員、期貨營業員、信託人員、壽險業務員等專業證照,以及接受各種理財專業知識訓練課程。這場「萬人空巷」的考試所烘托出的,不僅是理財專員專業化的需求,也是十三家金控展開理專兵團訓練、準備在交叉行銷( Cross Selling )上大幹一場的序曲。

什麼叫理財專員?分析諮詢、銷售產品及服務什麼樣的人叫做理財專員?台灣過去並沒有理財專員,有的只是一群在你我身邊,不斷訴說自己操盤如何厲害,能夠幫客戶賺多少錢的代操人員,這群代操人員有的是無照的證券營業員、有的是壽險業務人員、有的也是外匯交易員、期貨交易員,他們可觀的收入、傲人的績效是吸引大多數人前仆後繼投入從事「理財專員」的原因,也是大多數民眾對理財專員的印象。

不過,多數人跟理財專員接觸的經驗並不是太好,而且賠錢的經驗居多,像名主持人于美人就曾經因為理財專員的失誤,慘賠四百萬元;許多名人理財也幾乎不透過理專,而採取自救方式,本刊也採訪到一個真實的案例,不止客戶賠掉工作以來所有積蓄,連理財專員自己也因為負債太多而自殺。

普羅財經網執行長羅立群認為,理財專員是幫別人理財的一群人;群益證券副總經理陳忠慶則指出,理財專員是分析顧客理財需求、提供理財和資產配置方案,及後續相關服務的業務人員。綜合專家的意見,我們給理財專員下了這樣一個定義:提供理財諮詢,以及銷售各項金融產品及服務的業務人員叫做理財專員。

一個小小的測驗竟然吸引了將近九萬人報考,顯見台灣金融市場對理財專員需求的殷切。根據普羅財經網估計,今年底台灣將有兩千名理財專員,但是未來可望達到六萬名。羅立群表示,以台灣兩千四百萬人口中,約有一○%為有財富管理需求之客戶,若將這些客戶平均分配,以一名理財專員服務兩百名客戶計算,則台灣對理財專員的需求至少可以達到一萬兩千名。


金融證券理專人口激增──壽險業恐將進行淘汰賽

羅立群指出,以目前金控界實際的情況,每名理專約只服務一百名客戶,則兩萬四千位理財專員這個數字是跑不掉的,加上目前二十四萬人的保險大軍中,約有三萬六千位是屬於比較專業,可以算是理財專員,因此,估計未來理財專員人數最高峰將有六萬人。

但未來在市場競爭及自然淘汰下,理財專員將從六萬人高峰下滑,而且金融證券、壽險業會有不同的消長,即金融證券從業人員會誕生更多理財專員,壽險業則會有一番激烈的淘汰賽。能早一步訓練出最優秀的理財專員,並最早擴充理財專員的規模以贏得這塊市場,是目前各大金控急於發展的目標。

所羅門美邦董事長杜英宗也認為國內對理財專員的需求極大。他指出,台灣單是個人在海外五千億美元的資產總額,就是外匯存底的三到四倍,台灣人整體的財富約當一‧二兆美元,委託銀行專業管理的比率卻不到兩成,問題出在國內過去一直沒有足夠的專業財富管理顧問可諮詢,錢怎能不往外跑?他鄭重地說,台灣的金控未來應該要做的就是這一塊。「問題是有沒有人才?」杜英宗接著說,將來會是一場理專的人才大戰,金控成功與否看的就是這一戰。

主辦理財規畫專業人員測驗的金融研訓院院長薛琦表示,台灣過去一直都有理專存在,但是專業程度如何?交叉業務可以做到什麼程度?誰也不知道。他觀察到國外銀行的業務收入結構,發現非利息的手續費已占到五成,這顯示金融服務商品趨向成熟;現在金融控股更是目前台灣金融界不得不走的方向,而金控環境的成熟,正代表著負責整合行銷的理專,將成為競爭的重點。政大財管系教授周行一贊同地說,國內外金融業發展的趨勢,已經結束分業金融時代,完全朝向以理財專員所提供的全方位理財規畫服務前進。


金控後場布置妥當──以人為主的前場即將開打

群益證券副總經理陳忠慶也指出,國內不成為金融控股公司的金融機構根本沒前途!為了要整合產品、全面升級成全方位理財的提供者,迅速擁有一批具有專業素養的理專,是眾金控公司目前必須突破的關卡。

陳忠慶進一步解釋,從去年金控開跑後,各大金控找來不少顧問公司進行財務、組織架構上的整合,堪稱是「後場」的布置階段,今年完成大半工程後,下一步就是積極在「前場」,也就是在以人為主的產品設計,及理財服務上多所著墨,擴充理專的人數規模是勢在必行。

陳忠慶表示,目前取得理財規畫人員的證照制度是金融界的趨勢,也是謀生的憑藉,但光是擁有理財專員證照,還是不能保證就有真本事。像考上駕照的人,不常上路的話,開起車來一樣會碰碰撞撞,連路邊的電線桿也會遭殃,同樣的道理,沒有實務經驗的理財專員仍然很難令人信任。

過去一直被定位成「投資專員」或「高級祕書」的理財專員,多半淪為在業績壓力下推銷商品,和提供顧客前台服務的角色;羅立群表示,未來理財專員所必須具備的知識與能力不只於此,了解國際金融趨勢、商品質量分析、解決節稅問題、投資組合設定,以及滿足顧客不同階段的理財需求等,全都是必備條件。


證照一大堆比不上實戰經驗──最須具備的是實力不是美麗

台北金融研究發展基金會董事長周吳添也提醒大家,理財專員不是考到證照就可以心滿意足了,要有自己主攻的領域,詳加規畫顧客的理財投資組合與配置,拿出專業水準來,還原理財規畫人員應有的社會地位。

事實上,不少出色的理財專員並沒有參加十一月十七日的考試,他們憑藉自己的能力、人脈早已成為超級理財專員,是銀行倚重的人才,尤其不少出身外商銀行體系的理財專員,經由國外專業培訓制度,不需要國內諸多證照加持就已經是搶手的理財專員。

在理財專員的全新定位之下,國內五家金控對於理財專員的要求條件又是如何?迷人外表和親切的服務態度似乎已經不是最主要的重點,高學歷、豐富經驗與足夠的知識才是選人的標準,部分金控男女比例逐漸平衡中,就代表光靠美麗笑容贏取顧客滿意的時代已經過去。

目前的考照熱潮,只是理財專員在台灣發展的第一步,未來金控及各大金融機構如何強化、深化旗下理財專員的能力與知識,使得國人經由妥善的資產配置獲得最大效益,符合每個人不同的理財目的,且讓全台灣的民眾拭目以待!

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