在今天看見明天

三A銀行自保賺錢一把罩 P.88

三A銀行自保賺錢一把罩 P.88

捲入博達、訊碟現金蒸發疑案的荷商荷蘭合作銀行(Rabobank),
一九八四、八五年起至今,一直是史坦普(S&P)和慕迪(Moody's)
兩大信評公司給予AAA最高評等的銀行,
為什麼這麼「有信用」的公司會和台灣的騙錢公司搞在一塊兒?

荷商荷蘭合作銀行(Rabobank)是荷蘭最大存款銀行,以農業及食品相關產業的放款及融資為主,荷蘭人戲稱,有教堂的地方就有Rabobank,存款市占率三八%,因為放款產業穩定且銀行政策保守,加上海外擴點也很謹慎,二十年以來都拿到AAA的評等,今年上半年銀行淨利達九‧九五億美元,預估全年淨利可較去年成長一二%。
雖然經營保守,Rabo卻很擅長運用AAA的招牌,發行了不少債券,從公司債、保證票券、到新式的連動債一應俱全,國內的中壽、富邦壽險公司在進行資產組合時,多少都加入了Rabo發行的債券,以提高安全性。Rabo銀行在台灣沒有分行,只有收集商情的辦事處,所有的帳戶管理員(Account officer,簡稱AO)都從新加坡派過來,這些AO有的是台灣退休基金經理人、有的是其他外商銀行有經驗的業務,共同特徵就是在台灣人脈廣闊,認識許多上市櫃公司老闆、財務長,能夠根據不同客戶需求提供各式商品。

謹慎──進出台灣恪遵銀行法規定

Rabo銀行AO賣的產品五花八門,每個月多半有二星期待在台灣拜訪客戶,但他們行事小心,絕對遵守台灣銀行法的規定。為了保護自身權益,這些出身台灣的AO都會先辦移民,再以新加坡人的身分入境,回到台灣,一律住旅館,留下紀錄,符合財政部對外商的控管規定。
由於Rabo銀行的政策只做農業相關產業的放款,但是新加坡分行卻有一些積極搶占市場的作法,並未完全遵守內控的規定,一位曾與Rabo往來密切的金融界人士認為,像博達等電子業並不在Rabo放款的範圍內,應該不是以產業融資的方式拿到資金,而是看上Rabo的好信評,以該行的定存單掛在帳上,這可以讓會計師及別的聯貸銀行誤信公司財務健全,而不去抽銀根,但這些資金卻已被限制用途,雖然銀行沒有金錢上的損失,但是沒有積極了解資金的流向,預料將是銀行後續查核的方向。
「如果是個人和Rabo往來,連匯款的內控都很嚴,一定要先和AO確定要辦理的手續,並由AO知會新加坡總部準備文件,少一道手續都不能匯款,不像一般銀行,走到櫃檯寫單子蓋章就可以匯錢」,一位和Rabo往來的上市公司財務人員說。這家銀行就是因為管理嚴格,不管博達、訊碟害投資人賠了多少錢,但是Rabo就是不會虧半毛錢。
「站在保護銀行的角度,能夠盡力保全資產安全的銀行,評等就會好」,中華信評協理蔡東松表示,銀行拿到的信評高,代表和這家銀行往來的違約風險最小。Rabo有AAA評等,比花旗、摩根大通等知名銀行好,只代表把錢借給Rabo,違約機會小,並不表示Rabo的道德標準比較高。

精明──閃過地雷風暴還賺手續費

舉例來說,Rabo替訊碟匯出公司僅存的二十六億元去投資債券基金,轉眼之間,Rabo就賺進匯款手續費,即使訊碟匯款作業流程有瑕疪,迄今還拿不出銀行出具的匯款證明,但訊碟被控的罪名完全不會影響Rabo。
替博達承作應收帳款融資也一樣,透過AO的包裝,Rabo將融資給博達的資金放進博達戶頭,再用一份沒有揭露的合約將所有款項限制使用,博達帳上現金虛增,Rabo可以坐收手續費,賺的荷包滿滿,沒有任何違約風險,現在即使博達破產,Rabo也不會有任何損失,的確盡到保護銀行資產責任。
有趣的是,Rabo甫在一個多月前裝置了一套「防範洗錢」監視系統,以保障九百萬位客戶的資產安全,只是這套讓Rabo客戶安心的系統,到底會讓Rabo吸引到什麼樣的客戶?是像博達、訊碟這類有搞洗錢活動之虞的客戶嗎?(本文轉載自今周刊第404期)

延伸閱讀

經常熬夜晚睡 真的會爆肝嗎?

2018-03-19

別再熬夜念書了,睡眠充足學習效果才會好!

2017-07-19

睡太多易情緒低落,熬夜反而精神亢奮?解剖睡眠與情緒的秘密

2017-05-05

無論如何都得熬夜工作時,隔天有效復原的方法

2016-09-03

原來大腦愛這麼記!再說一次,年紀大和記憶差沒關係!

2019-02-15