一九九九年底銀行界最勁爆的事，不是台銀、土銀、中信局合併，而是大安銀行大手筆提列四十億元呆帳準備，造成年度虧損十八億八千五百萬元，每股虧損一塊二，大安銀行以二．四一％的低逾放比迎接千禧年，外資也在封關日以大買三千一百多張的動作，肯定大安破釜沉舟的作法。
這是第一家提前達成財政部要求四年內將逾期放款比率降到二．五％以內的銀行，針對大安銀行的魄力，不少銀行主管都十分肯定，但是，卻沒有把握自己的銀行會不會跟進，因為要說服大老闆就要花很多力氣。
本刊特別訪問大安銀行新任總經理趙元旗，談這次大幅提列逾期放款準備的決定過程，及大安未來的轉型計畫。趙元旗說，做決定很容易，怎麼做才是困難所在。另外，大安已經大幅改造組織，往科技銀行轉型。以下是訪問內容。
明年目標：二十億盈餘 二．四一％逾放比
問：可不可以談一下這次決策過程，您如何取得大股東，包括焦老闆、董事長(陸潤康)的同意？
答：沒有這樣做是不行的，因為如果不這樣做，銀行就會老是在打呆帳中打轉，盈餘老是趕不上來，一次打掉以後，讓人家知道我們的價值在哪裡，以我來看，台灣很重視每股賺多少錢，但是，如果背著大批呆帳，根本就動彈不得。
大安這次一口氣提列四十億八千萬元準備，讓銀行虧損十八億多元，每股虧損塊二，對銀行比較不好看，但是，以明年來看，情況就會好很多，今年提列四十億多元準備，其中有二十五億元是用來打呆帳，六十億元呆帳剩下三十五億元，逾放比立刻下降到二．四一％。
當然不是說這次把呆帳打掉以後，逾放比就不會增加，我們希望未來把逾放比控制在二．五％左右，這樣我們明年打拚的目標就很明確：一、二十億元盈餘，二、每股盈餘一．二七元，三、逾放比二．五％，這樣的目標對員工來說比較有意義，而不是員工努力的結果，都被逾放吃掉了。
目的在股價
問：明年的盈餘目標是多少？
答：我們預估每個月可以賺兩億元，十二個月就有二十四億元，四億元用來打呆帳，應該會有二十億元盈餘，每股盈餘一．二七元，如果本益比是二十倍，那股價應該有二十五塊，十五倍也有十九塊。
問：所以，我們大提逾期放款準備目的也是希望股價能夠好一點？
答：我們是希望把銀行真正的價值反映出來，透明化比較好，股價如果好起來，明年股東會，股東就不會罵我們了，股東會會好過一點。
焦老闆本來有點生氣
問：您如何說服大股東？焦老闆知道了以後反應如何？生氣還是很支持？
答：花了很多時間，前後大概一個月，開會、私下溝通次數不知道有多少次，股東剛開始也不能接受，有點生氣，要提四十億元的準備，任何一個老闆都會受不了，但是，經過一次一次的說明，大家都很支持，同意這樣做，所以提十二月的董事會，由董事會授權來做。
問：報紙報導您為了這件事，還必須吃安眠藥才能入睡？
答：因為這件事在董事會之前提前曝光，壓力好大，禮拜天那天晚上，我就一直在想明天如果有記者問我，要怎麼回答，想了好多大家可能會問的問題，就睡不著，後來想想，還是睡覺好了，所以就吃安眠藥。
問：最近銀行人事異動頻仍，連副總經理都離開了，是什麼原因？
答：有些是因為我們進行組織改造，有人不適應就離開了，有些是因為逾期放款的關係，逾期放款那麼多，任何人看了都會受不了。
問：可不可以詳細說明銀行組織改造的內容？
答：我們組織改造是耿總(耿平)在的時候就開始著手進行，主要是把銀行分行五大部門，一是作業部門，也就是各分行的存款業務；二是企業金融部門，把行的公司戶授信均集中管理；三、消費金融部，包括個人的房貸、車貸、信用卡；四、投資、信託部門，主要是做新種業務、直接投資，包括上市、未上市股票，是未來銀行最重要的部門，網路銀行也是該部門負責，會計也屬於這個單位；五、其他，包括祕書、人事、法務等。
問：這樣做的好處在哪裡？和過去又有什麼不同？
答：這樣做的好處是把分行打破，提高效率，以前銀行的組織雖然很扁平，但是，行政過程卻是複雜無效率，舉例來說，出公差報計程車費，一張七十塊的計程車資，至少要蓋二十個章，從直屬的部門轉到會計，到正式撥款不知道要花多少時間。
這樣改了以後，三十個分行經理能夠管的只剩下櫃檯的存款業務，對經理當然打擊很大，於是，我們把分行經理全部調為總行的企業金融部門，專門負責企業金融，升原來存款科長為分行經理，這樣做，以後總行要求做什麼事，非常容易執行，不像過去每間分行好像一個小山頭，總行還不一定叫得動。
以後銀行都靠數字管理，會計扮演非常重要的角色，會計處要利用管理會計、成本會計，精確計算出每一個案子的成本，不要只有很模糊的概念，所有的員工都要專業化，我覺得以後銀行必須走專業、低成本、快、行銷，才有利基。
財政部不准買未上市股 眼淚差點掉下來
問：您一直提到新種業務很重要，新種業務是指什麼？
答：這個真的很重要，其實主要是指投資，投資有上市及未上市股，未上市股的爆發力比較強，所以，我們把重點放在這裡。
問：商業銀行能投資未上市股嗎？
答：可以，但是必須經過財政部同意。我們有好多案子，都是在很好的時點介入，但是，等了好久，財政部不准，眼淚都快掉下來了，有一個案子，我不要說名字，人家同意賣給我們二十塊，呈給財政部時已經漲到七十塊，後來財政部發函不准，已經漲到八十塊，真痛，拿這些來打呆帳多好。
問：明年二十億元盈餘有多少會來自未上市公司？
答：沒有，都是利差、手續費，我們很想往這個方向發展，但是，財政部還是比較保守，沒有往投資、高科技發展，銀行沒有出路，不止我們，以後所有的銀行都會往這條路走。
財政部核准我們投資的世大積體電路，現在帳面上已經有兩億元利潤了。
問：您一直提到高科技，以後高科技是大安的重點，要怎麼做？
答：台灣以中小企業為主，中小企業的授信風險非常大，沒有擔保品對銀行壓力很大，但是，中小企業一旦成功，爆發力也非常強，不過，銀行受於限制一直無法參與中小企業的成功，不旦無法參與，這些中小企業成功以後，議價能力轉強，反過來砍利率，銀行一點好處也沒有。
我們現已經和漢華創投策略聯盟，漢華提供資金、我們提供貸款，當然也希望夠直接投資，目前這個部分要財政部同意，財政部雖然有鬆綁的意思，但是，還是卡得很緊，有好幾個案子都被財政部打回票。
