「在最壞的情況下，做最大的打算！」怡富投信副總經理蕭碧華豐富的生命經歷，讓她對理財觀及人生觀有了這樣的體悟。
國中時，父親因為越戰賺了一筆大錢，當時跑一趟貨船就可以賺回一艘船的錢，獲利相當豐碩，但好景不常，七○年代，油價從四元飆漲到四十元，貴得嚇人，家裡的船又慢慢老舊淘汰，曾經在父親船運公司工作的蕭碧華以「兵敗如山倒」來形容當時的家道中落，這是她人生第一個轉折。
年輕家道中落
蕭碧華不諱言地說，「我父親就是沒有及時地貨櫃化，以及讓公司股票上市，像長榮的股票上市，讓長榮得以繁榮至今」。
雖然家裡由盛轉衰，蕭碧華慶幸自己可以在政大企管系畢業後到國外留學。從美國丹佛大學財務企管碩士畢業後回國，在父親的船運公司工作過一段時間，爾後到英商怡和公司工作，擔任總經理室的助理，負責國外廠商來台設立公司事宜，包括阿華田、惠康超市、萬寧藥房等，進入怡和這樣國際級的代理商，她才領悟到「船運業原本就是一個高風險的行業」。
一九八五年怡富投信來台成立，身為大股東之一的怡和，必須做為怡富的先鋒部隊，因此從幫怡富申請執照、找辦公室等等，蕭碧華都是居間協調的人，因此有人戲稱蕭碧華是怡富的「第○號員工」。其實，蕭碧華是在怡富投信成立後五年才正式進入怡富，一待就是十一年。
一九九二年，蕭碧華人生面臨了第二個轉折。當律師的先生突然心臟病過世，那天剛好是蕭碧華的生日，先生突然辭世，讓她的生活重心頓失。「那時，下班常常一個人逛街逛到一半，突然驚覺不用再打電話回家報備，因為家裡已經沒有人在等你了」，「那時，自己想幹嘛就幹嘛，想投資、想買什麼東西，都不用再問另外一個人的意見」。但是，有時候，她卻因為沒有人可以問而覺得害怕起來。
雖然學財務出身，但蕭碧華都將家中的財務大權交由先生管理，投資理財也都是先生負責，她以前只買過怡富的海外基金。先生去世後，她突然變得一無所有，女兒只有三歲，房子也剛買不久，沉重的房貸、小孩的保母費與家計全部都落到她一個人身上，沒有顯赫的背景，沒有可以支持的朋友，一切都要靠自己。
先生過世 靠房子理財
「我沒有先生可以要錢，也沒有有錢的爸媽可以伸手拿錢，更沒有社會關係，所以我只能靠自己變錢，而房子是我唯一的資產。」於是，樂觀的蕭碧華決定讓自己歸零，變得非常愛理財，早在十年前就運用理財型房貸，將房貸的額度提高，靠房子來擴大信用，借錢出來投資海外基金與股票，一九九九三年股市大漲，賺了一波後，還了部分房貸，減輕不少負擔。
除了投資海外基金外， 當時服務怡富投顧 VIP 客戶的蕭碧華，連期貨、外匯、中國 B 股幾乎都玩過，在政府規定投信員工不能買股票之前， 她也曾經買過股票， 甚至還跟朋友募集小基金去抽 IPO (新上市公司)的籤，只要可以賺錢的工具，她都會去嘗試，了解後自然比較容易跟客戶解說各個金融投資產品的差異。
談到理財，蕭碧華第一件事就教人先買保險，為了了解保險，她還去考了一張保險業務員的執照，她說，「我會把自己放在一個安全的範圍去發揮，保險就是讓我覺得放心的工具」。
嘗試各種投資工具一段時間後，蕭碧華發現期貨與股票都不適合她，以期貨為例，她每天工作都非常的忙碌，期貨營業員還會打電話來問她要不要賣，但為了怕錢賠光，又必須每天晚上熬夜聽國際行情，早上又都提心弔膽，因此期貨賺兩成後，就早早出場了。
做為財務顧問，蕭碧華對行情有一定的敏感度，知道該買該賣，她說，當行情大跌時，不要期望反彈後到前波高點，一定要在行情剛反轉的三天內賣掉股票，否則將會賣不掉，行情上漲時也是如此。 所以她的股票及 B 股都是遵循這樣的原則賣出的。
蕭碧華在一九九七年下半年被派駐香港半年，原本她有意定居香港，但畢竟土不親，去香港後，才發覺台灣還是比較適合自己，但在國際金融中心的香港待過後，她完全改變她的投資方式，過去零散的投資不僅累了自己，也根本賺不了什麼錢。
先決定資產的幣別
後來，她將自己的資產分為兩層，第一層不是看股票或債券，而是先決定幣別，選擇美元或台幣存款。蕭碧華對匯率相當敏感，在新台幣兌美元為一比二十七時，她的存款幣別就換成了美元，並在一美元對新台幣三四元時出脫，換回新台幣，本想在匯率貶到一比三十時買美元，但近年來一直未見到三十，所以現在蕭碧華存款幣別還是新台幣為主。
第二層才看資產類別，決定要以房地產、股票，或海外基金的方式持有。蕭碧華的理財方式很傳統，有錢就先買房子，也是為了要讓自己安定，買了兩間房子，一間在市區當住家、一間在郊外做休閒度假用。她把房子當作她的基礎建設，一有賺錢就拚命還貸款，當需要用錢時，她會借出來投資。除了還貸款利息外，她會拿一半薪水買定期定額基金，部分拿來買摩根大通銀行(怡富被摩根大通銀行合併)配給員工的股票。蕭碧華很少做定存，只有小小的二十萬元定存，當作蓄水庫用。
「要定存，不如去買儲蓄險。」蕭碧華說。一般理財專家都認為，儲蓄險不是好的理財產品，但蕭碧華判斷利率會走低，所以買在保單預定利率五．三％左右，蕭碧華說，她在每一個階段，都會買不同的保險，現在她房子有了，小孩的升學基金也有了，她就以儲蓄險的方式來存自己的退休金。
另外，她還趁著美國利率低檔的時候，投資美國房地產，她以二成現金、八成貸款的槓桿方式操作，不僅利息、租金都賺回來，還賺美元的增值及房地產的增值，蕭碧華說，賣掉美國房子後，約賺二成。
蕭碧華說，過去她會用小錢去嘗試各種方式的投資，不過從香港回來後，資產除了房子外，幾乎全部投資基金。當時先生過世後，蕭碧華給了自己三個目標，一是要把貸款還乾淨，二是要給女兒足夠的教育基金，三是退休後要為自己準備兩棟房子。第一階段已經滿足，現在正在進行第二、第三階段。
至於女兒的升學基金，蕭碧華的女兒現在是國中一年級，十年後就要讀大學，她還想送女兒出國念書，所以他將老公的理賠金一百多萬元留給女兒，另外，她還打算準備三、五百萬元做為女兒的留學基金。
「父親事業的失敗影響年輕時候的我，中年受到先生過世的影響，使我對很多事情都會做最壞的打算，後面十年的投資理財，我不是先算要賺多少錢，而是先做保險。」蕭碧華說。
積極投入社團活動
喜歡保險、買房子、積極理財，蕭碧華坦承她心中有強烈的不安全感。不過，她的欲望並不大，現在她跟女兒一個月只要三萬元生活費就夠了，等到六十多歲退休時，經過通貨膨脹，準備兩千萬元的退休金，放在銀行一個月可以有十萬元的利息，生活無虞。
每個人面對自己生命中的巨變態度都不同，蕭碧華是屬於積極型的，她以參與讀書會的方式，來安撫自己的心靈，參加社團來擴大自己的生活圈。
蕭碧華積極投入心靈成長班──「蒲公英讀書會」， 這個是由 IBM 退休的女主管所發起的。蕭碧華說，女性通常結婚後朋友就一個個消失，她會投入讀書會是希望有群女性的好朋友跟她一起成長到老，退休後有朋友可以一起生活、一起溝通。她的退休志願是要當基金會的執行長，做個專業的心理諮商顧問。
此外，蕭碧華還參加了永福女性扶輪社，這個以台語為主要語言的社團，有會計師、服飾店老闆、珠寶店老闆等各行各業的女性，其中，還有立委許榮淑、曾參選國大代表的自立晚報副社長林美娜，及名財經主持人洪玟琴的姊姊等人，是一個相當有趣的團體。蕭碧華說，她在這個社團中，接觸了不同行業的人事，也結交了不同行業的朋友。
面對自己戲劇般的生命經歷，蕭碧華的結論是，「一年中，我最喜歡的是秋天，就像我的一生一樣，我可以在秋天維持很久很久；每個人一生都有一次日正當中、發光發亮的時候，我會試著讓自己不枉此生。」
/小檔案/
蕭碧華小檔案
出生年次：1958 年 7 月
星座：巨蟹座
學歷：政大企管系
美國丹佛大學 MBA
經歷：英商怡和集團台灣分公司
怡富投顧
怡富投信
