台灣加入世界貿易組織( WTO )，加上金融控股公司成立， 讓台灣金融業面臨前所未有的衝擊，過去的競爭優勢不再，取而代之的是一波強過一波的淘汰賽，「在這個時代趨勢裡，我不希望落後，也不希望被淘汰。」上海商業儲蓄銀行國際金融業務分行( OBU )經理林志宏說。
林志宏去年十月正式調任 OBU 經理，今年一月十七日， 財政部便核准上海商銀成為國內第一家與大陸銀行直接通匯的銀行，雖然是第一家，但是，兩岸開放通匯是既定政策，也就是說在不久的未來，上海將不是唯一一家「直接通匯」的銀行。為了搶在國內銀行之前和國內廠商建立合作關係，林志宏最近馬不停蹄地跟國內廠商做簡報，他認為今年是直接通匯推廣的關鍵年。
林志宏：不懂就去學
成功大學交通管理系畢業，同學畢業、退伍後幾乎都進入交通界服務，當銀行員不算偶然。林志宏說，他原本在國信租賃工作，民國七十四年十信事件後，他就進入上海商銀，歷任國外部、香港子公司、紐約、舊金山、洛杉磯分行、業務部。
兩岸三地的通匯業務是上海銀行最賺錢的業務，林志宏十多年來的工作內容幾乎和該項業務有關，四十三歲擔任銀行總行部室主管，相對於其他銀行同業的升遷速度，林志宏算是很快的，但是，林志宏還是認為自己若不進步，就會被淘汰。
「我會去修消費金融、投資銀行、信託業務的課程，因為這些業務我在銀行裡碰不到。」林志宏說。「當我了解投資銀行業務時，我可以跟客戶聊購併，進一步跟客戶建立關係，客戶也會因為你懂，跟你多往來。」還有，林志宏說，當銀行召開內部會議時，他也會對消費金融業務發表意見，因為他不止上了課，一起上課的同學會告訴他別家銀行怎麼做，當銀行開會時，他便可以提出建議。
「無形中，自己的價值就創造出來了。」已經考上台大 EMBA 的他，對於自己的學習生涯很有一套規畫，除了希望有正式的文憑，進入正統學校的學習管道之中，可以得到不同的資源，也有一條未來學習的路可以走。等到 EMBA 學業順利完成後，他的下一步還計畫赴國外進修，或是在國內繼續進修。
事實上，上海銀行對員工進修一直持鼓勵態度也是一個誘因，上海銀行不止鼓勵員工進修，而且，還有一套獎勵制度，如果員工成績八十分，銀行幫員工出八成學費，九十分則出九成。
林天賜：三分之二保險業務員被淘汰
不止如此，林志宏從小到大的閱讀習慣，讓他平常就養成讀報、讀雜誌，吸收市場新知的態度，這些都成為他跟客戶間保持良好互動的工具，另外，他很喜歡買書，像他去上海出差，就買了很多大陸的書、法規回來，當他翻開從大陸帶回來的匯款規定給客戶看時，一頁又一頁的簡體中文，讓客戶對他在兩岸金融業務上的信服程度大增，也加深客戶對他認真、專業的印象。
不止銀行業面臨高度競爭，壽險從人員也是如此。「我覺得經過這波金融淘汰賽後，只有三分之一的保險從業人員能夠留在市場。」百萬圓桌會議(MDRT,Million Dollar Round Table )台灣地區分會會長、 ING 安泰人壽經理林天賜語重心長地說。
十年前就把自己定位為「客戶終身的理財顧問」、從事保險業二十年的林天賜，很早就看到保險從業人員所面臨的瓶頸，因此，透過不斷地學習、接觸新事務，林天賜得到客戶的信任，目前已經有兩千名客戶，而且，每年新增的客戶有一百名。
談起當初踏入保險業的辛苦，林天賜頗為感慨。由於自己經營木材生意失敗，在賺錢壓力及工作自由度高的驅使下，三十二歲那年進入新光人壽，第一張保單是同學「幫忙」的。同學把支票、印章、身分證擺在桌上，告訴林天賜：「要多少，你自己填。」做成第一件保單，林天賜沒有歡欣鼓舞，回家後跟太太哭成一團。
從「賣面子」到成為客戶的理財夥伴，林天賜一路走來既辛酸又有成就感。林天賜說，顧客的觀念一直在變，如何讓顧客得到更有價值的服務，是他一直以來努力的目標。「你必須要幫助他、關懷他，還要服務他，讓他完成夢想。」他認為顧客在進步，自己也必須不斷充實，才能成為「客戶終身的理財夥伴」。專業、形象和內涵是絕對不可少的，要成為顧客終身的夥伴，就必須終身學習。
做了二十年保險 還會繼續做
他引用美國國務卿鮑爾將軍曾說過的，與俄對峙結束之後，感覺自己好像失業了一樣，整個地球的任兩點不再遙遠，逐漸形成了一個地球村。「連行業與行業之間都沒有區隔了。」林天賜說。銀行可以做保險的生意，證券業也可以賣保險單，連一般的電話行銷，都可以兼做簡易型的保險業務，人壽保險公司生存的空間越來越小，一旦專業性與形象不夠，根本毫無利潤，靠賣人情而得來的生意已經不再可行。
為了延伸自己的觸角，他也到舊金山參加百萬圓桌會議。在這個身分、成就都有限制的會議中，和來自世界各國保險業菁英分享成功的經驗，林天賜說，「如果沒有出去看看世界變成什麼樣子，很快就會落伍、被淘汰。」
至於會從事保險業多久，何時退休？三十六年次的林天賜眼中露出幾許光芒，他說老天再給他多少時間，他就要再做多久，因為保險這一行對他來說，是一個可以不斷學習、跟人互動又多彩多姿的世界。
頂尖的壽險業務員以客戶的終身理財顧問自許，證券分析亦對自己有深刻期許。「我每年花五到十萬元進修。」美林投顧資深副總裁、民國八十八年到九十年連續三年蟬聯《亞元雜誌》( Asiamoney )金融業最佳研究員的程淑芬說。
金融、房地產最佳分析師
八、九年前拿到國外企管碩士學位後便投入研究員生涯的程淑芬，並沒有像大多數研究員一樣，積極往高科技領域發展，專攻非電子產業的她，在外界眼中最「冷門」的產業找到自己的一片天空。「因為我最資淺，所以從別人不喜歡涉獵的領域開始研究起，像百貨業、營建業」，沒有想到，研究營建業三年，八十六年被《亞元雜誌》評選為台灣最好的房地產分析師。
後來，程淑芬開始往「上游」走，也就是總體經濟，而這時她認為台灣的營建股已經崩盤，台灣的房地產業雖不致崩盤，但是，房價會緩跌。八十八年二月政府調降營業稅，當時，程淑芬任職荷銀證券，只有荷銀推薦金融股，在分析師對金融股前景仍存疑的情況下，這份研究報告顯得十分突出，金融股也果然如程淑芬的預估漲了一波。
此後，不止外資圈，本土的證券業也開始分一些心力在金融產業上，因為，電子業跟金融業常呈翹翹板，電子股休息、金融股就漲，電子股漲、金融股就休息。因此，程淑芬也開始去上一些網路、半導體、其他產業的課程。「我抓得到電子業的脈動，才抓得到金融股何時會發動」，「而且，我必須了解其他產業，才能把銀行的存放比估得比較準確」。
「金融股最壞的情況已經過去了，未來將會呈現個別表現。」程淑芬認為，今年是強迫銀行提存呆帳的一年，也就是過去害怕提存呆帳會影響盈餘的銀行，今年不會再顧慮，因為同業的資產品質越來越好。至於金融控股公司，她認為要給金控公司一些時間。
在資產管理領域繼續做下去
「我喜歡我的工作，但是不喜歡我的工作時間。」程淑芬說，她喜歡研究員的工作，但是，每天從早上七點到晚上八、九點，長達十四、十五個小時的工作時間，已經超出一般人負荷的工作量；至於會不會換跑道當基金經理人，程淑芬開玩笑地說：「沒有人找我啊！」
林志宏、林天賜、程淑芬均是金融從業人員，但領域皆不同，他們三人最大共同點是透過不斷學習課程，增加自己在專業及其他領域的知識，藉以提高自己的競爭力，在這一波及下一波競賽，他們肯定不會被淘汰。
林志宏
出生：1958 年
學歷：成功大學交通管理系
現職：上海銀行國際金融業務分行經理
經歷：國信租賃，十信事件後離開
名言：創造自己的價值
林天賜
出生：1947 年
學歷：台北商職（台北商專前身）畢業
現職：ING 安泰人壽經理
經歷：木材生意、新光人壽、國華人壽、保險代理人公司、美國百萬圓桌年會會員（ 81 年到 88 年）
保險名言：成為客戶的終身理財夥伴
程淑芬
出生年：保密
學歷：台灣大學大氣科學系、美國舊金山金門大學財務銀行系碩士
現職：美林投顧資深副總裁
經歷：怡富證券研究員、瑞士信貸第一波士頓證券資深研究員、荷銀證券研究部經理
個人工作目標：成為客戶的資料庫、對政府在金融發展提供自己的看法
